Értékesíteni, vagy nem? A pénzügyi tervezők szembesülnek ezzel a nehézséggel, amikor úgy döntenek, hogy engedélyt kap-e értékpapírok eladására azon szolgáltatások mellett, amelyeket jelenleg az ügyfeleknek kínálnak. Az értékpapírok felajánlása természetesen olyan szolgáltatás, amelyet sok ügyfél igényel, és ez nagyon jövedelmező lehet, és ezáltal gyakorlását valódi egyablakos ügyintézővé teheti az ügyfél összes pénzügyi igénye kielégítésére.
Az értékpapírok értékesítésére vonatkozó engedély megszerzése azonban nem könnyű feladat. Szponzor támogatást igényel egy bróker-kereskedőtől, és hónapokig tartó tanulmányokat és felkészüléseket igényel, mielőtt még részt vehet az engedélyezési vizsgákon. És akkor, amikor végre megszerezte az engedélyét, folyamatos továbbképzési követelményeknek kell megfelelnie.
A tervezők számára fontos, hogy gondosan mérlegeljék az értékpapír-engedélyek repertoárba történő hozzáadásának előnyeit, az ezzel járó erőfeszítésekkel és kockázattal szemben., végigvezeti a szükséges lépéseket, hogy oktatott döntést hozzon.
Válassza ki a platformját
Függetlenül attól, hogy ez elsődleges vagy másodlagos üzletág lesz-e, bárki, aki úgy dönt, hogy értékpapíros engedéllyel rendelkezik, megfelelő bróker-kereskedőt kell találnia, amely támogatja őket. Ez a folyamat eltarthat egy ideig, ezért nem szabad rohanni. Több tucat kiváló társaság közül választhat ebben a kategóriában, és választása több tényezőtől függ, mint például a bruttó jutalék kifizetésének szintje, valamint az egyes termékek és szolgáltatások, amelyeket kínálnak.
Például, ha már nagyszámú, magasan kompenzált ügyfelünk van, érdemes fontolóra venni egy bróker-kereskedőt, amely testreszabott, nem képesített terveket kínál a kulcsfontosságú alkalmazottak számára. Természetesen a különböző cégek különféle területeken szakosodtak; Egyes cégek mélyen belemerülnek a nyugdíjazási tervezési eszközökbe, míg mások alternatív befektetési lehetőségeket kínálnak, mint például 1031 ingatlancsere vagy adójóváírások.
A bróker-kereskedők világa két fő kategóriába sorolható: kiskereskedelmi és független.
- Kiskereskedelmi cégek. A kiskereskedelmi vállalatoknál dolgozó brókerek alapvetően alkalmazottakként működnek, még akkor is, ha műszakilag független vállalkozók. A helyszínen lesz egy menedzser, aki felügyeli a termelést és az adminisztrációt. Kapnak vállalati támogatást, például irodát, névjegykártyákat, egészségbiztosítást és nyugdíjazási tervet. E támogatás ellenére a kiskereskedelmi képviselők általában sokkal magasabb termelési kvótákkal és alacsonyabb jutalékkifizetésekkel szembesülnek, mint a független brókerek. Ha befektetések eladásával akarja elindítani a pénzügyi ágazatot, akkor valószínűleg a leglogikusabb választás egy olyan kiskereskedelmi cég, amely biztosítja a sikerhez szükséges összes eszközt. Független cégek. A független brókerek általában sokkal jobban képesek kombinálni pénzügyi tervezési gyakorlataikat más üzletágakkal, például adóval vagy ingatlantervezéssel. Ezért a legtöbb bevált gyakorlattal rendelkező szakember úgy dönt, hogy független brókerek-kereskedőkkel működik együtt. Kell egy kicsit körülnéznie, hogy megtalálja azt a céget, amely az ügyfelek számára legmegfelelőbb termékcsaládot és szolgáltatást kínál.
Mely licencekre lesz szüksége?
A legtöbb nagykereskedelmi brókercég az új társult tagjaitól megköveteli a 7. és a 66. sorozat engedélyét. 31. sorozat és szintén gyakori. Vegye figyelembe, hogy a 66. sorozatú licenc egy összevont engedély, amely a 63. és a 65. sorozat licenceit ötvözi, és az anyag mind a kék ég, mind a regisztrált befektetési tanácsadási rendelkezésekhez kapcsolódik.
A független brókerkereskedők liberálisabbak lehetnek az engedélyezési követelményeikkel kapcsolatban. Például egy CPA-tól, aki járadékok és nyugdíjazási tervezési szolgáltatások nyújtásával akarja élvezni ügyfeleit, csak akkor kell megkövetelni a 6. sorozat vizsgaát, amely lehetővé teszi számára a befektetési alapok és más típusú csomagolt befektetési termékek eladását a 7. sorozatú vizsga, amely gyakorlatilag minden típusú értékpapírt lefed. A független képviselők gyakran kiválaszthatják, hogy mely licenceket szerezzék meg az alapján, hogy milyen terméktípusokat és szolgáltatásokat kínálnak ügyfeleiknek.
Indítsa el a tanulást
Miután kiválasztott egy szponzort, és üdvözölte a fedélzeten, azonnal el kell kezdenie tanulmányoznia az összes szükséges értékpapírt és biztosítási vizsgát. Számos értékpapír- és biztosítási képviselő elismeri, hogy karrierjük ez a szakasza, bár rövid volt, messze a leg kellemetlenebb volt.
A legtöbb kiskereskedelmi brókercég házon belüli képzési programot fog biztosítani, amely fizetést fizet a tanulmánya során korábbi jövedelme alapján. A független cégek általában sokkal kevesebb támogatást nyújtanak ebben a kategóriában, bár lehet, hogy megállapodást kötöttek egy képzési szolgáltatóval, amely lehetővé teszi, hogy kedvezményes áron vásároljon tananyagokat.
Függetlenül attól, hogy melyik kategóriába tartozik, az értékpapír- és biztosítási vizsga tanulmányozása kimerítő feladat lehet. Ha önálló képviselő vagy, akkor az osztályokra történő feliratkozás és / vagy a felülvizsgálati kurzus megkönnyítheti a folyamatot.
Tesztelési idő
A legtöbb képzési anyag és oktató megadhatja az összes tesztelési tippet, amelyekre szükség van a szükséges vizsgák teljesítéséhez. Néhány képviselő számára azonban a teszt képernyőn a "kész" gomb megnyomása és a teszt pontszámának leolvasása között eltelt idő továbbra is a karrierjük leghosszabb 30 másodperce.
Ne felejtse el alkalmazni az iskola során elsajátított tesztelési stratégiákat: Soha ne változtasson válaszokra, amelyekre kitalál, hacsak nem emlékszik valamire, amely határozottan lehetővé teszi annak eldobását, mindig kezdje a napot egy jó reggelivel, ne szorítsa el a A vizsga reggelén, és végül kényelmesen öltözködni.
Gratulálunk! Átmentél!
Legalább egy pillanatra a legrosszabbnak vége. A pénzügyi szektor szabályozó hatóságát (FINRA), amely az értékpapír-engedélyesek minden szabályozási felügyeletéért felel, haladéktalanul értesítik arról, hogy sikeresen teljesítette a tesztet, majd bróker-kereskedő megszerzi a kitöltéséhez szükséges regisztrációs dokumentumokat. A fő űrlap, amelyet minden engedélyesnek ki kell töltenie, az U-4 űrlap. Ezt az űrlapot a FINRA tárolja. Az U-4 űrlap kitöltése magában foglalja az elmúlt 10 év átfogó lakó- és foglalkoztatási előzményeit, valamint egy bűnügyi háttér-ellenőrzést és a hiteljelentést.
A jelentkezőket, akiknek súlyos hitelképességük van, például csőd vagy bármilyen bűnügyi történelem, a kisebb forgalmi szabálysértések kivételével, ezen a ponton általában kizárásra kerülnek. Ujjlenyomat készítése és a feldolgozási díjak megfizetése a független engedélyesek számára általában befejezi a folyamatot, és az esetleges egyéb vállalatspecifikus követelményekkel együtt.
Belépés a termelésbe
Miután a kezdeti bürokratikus szikra elégedett volt, a kiskereskedelmi képviselők általában átfogóbb termék- és szolgáltatási képzést kapnak, míg a független képviselőknek ennek nagy részét meg kell tanulniuk, amint elmennek. Például egy olyan vállalkozás, mint a Merrill Lynch vagy az UBS (UBS), általában elküldi az összes új képviselőt legalább két hétig egy központi vállalati helyszínre, ahol alaposan bemutatják őket a társaság megfelelőségi politikájáról, adminisztratív eljárásairól és vállalati filozófiájáról..
Különböző befektetési társaságok nagykereskedői szintén el fogják magyarázni termékeiket a gyakornokoknak, és elkezdenek velük személyes kapcsolatokat építeni. A kiskereskedelmi képviselõknek azonban általában sokkal magasabb termelési kvótákkal kell szembenézniük, mint a független képviselõknek, akiknek saját költségeik legnagyobb részét vagy egészét meg kell fizetniük. Annak ellenére, hogy a független képviselők számára is megfelelő mennyiségű képzést kaphatnak, sok független bróker-kereskedő csak bizonyos szintű üzleti tapasztalattal rendelkező brókereket foglalkoztat, akik márismerik a rendelkezésre álló sok terméket és szolgáltatást.
Folyamatos oktatás
Engedélyezésük fenntartása érdekében valamennyi regisztrált képviselőnek meg kell felelnie a FINRA és az Értékpapír- és Tőzsdebizottság (SEC) által felhatalmazott éves továbbképzési követelményeknek. A továbbképzésnek két fő eleme van: a vállalati elem és a szabályozási elem.
- Szilárd elem. A határozott elem vonatkozik azokra, akik bármilyen módon eladnak vagy kereskednek értékpapírokkal, a FINRA más néven "fedezett személynek" hívja őket. Középpontjában a gyakorlati témák és a változások történnek, amelyek az iparban az egyik évről a másikra történnek. Szabályozó elem. A szabályozási elem vonatkozik azokra, akik 6. vagy 7. sorozatú engedéllyel rendelkeznek, vagy azokra, akik felügyelik az értékpapírok engedélyeseit. Először be kell fejeznie, miután két évre szóló engedélyt kapott, és ezt követően háromévente esedékes.
Minden továbbképzési követelmény teljesítéséhez minden összetevőt külön kell teljesíteni.
Alsó vonal
Az engedélyezett értékpapírokká válás igényes folyamat, amely magában foglalja a bróker-kereskedő kiválasztását, a szükséges értékpapírok és biztosítási vizsgák átadását, valamint a személyes háttér-ellenőrzést. Miután az eredeti követelmények teljesültek, megkezdődik a vállalkozás alapjaiban történő felépítésének valódi munkája. Noha az értékpapír-üzlet minden bizonnyal nagyon kifizetődő és jövedelmező karriert jelenthet, az engedélykérelmet igénylő jelölteknek gondosan mérlegelniük kell a szükséges költségeket, korlátozásokat és erőfeszítéseket a lehetséges jutalmakkal szemben.
