Tartalomjegyzék
- Készítse el nyugdíjazási költségvetését
- Állítsa be portfólióját a jövedelem alapján
- Tudja meg, hogyan működik a Medicare
- Refinanszírozza jelzálogát
- Időbeli szociális biztonsági ellátások
- Döntse el, mit fog csinálni
- Alsó vonal
Annak ellenére, hogy továbbra is elfoglalt dolgozik, a nyugdíjba vonulást megelőző év kulcsfontosságú az idő, hogy felülvizsgálja pénzügyeit, és olyan döntéseket hozzon, amelyek befolyásolják az egész életét.
Különleges pénzügyi lépéseket kell tennie a kényelmes és gondtalan nyugdíjazás biztosítása érdekében, amelyet mindig is elképzel. Feltétlenül foglalkozzon az alábbi feladatokkal, mielőtt megkóstolná a nyugdíjas süteményét a szünetben, és összegyűjti az utolsó fizetését.
Kulcs elvihető
- A nyugdíjba vonulás előtti utolsó év elengedhetetlen idő az anyagi felkészüléshez az átmenethez. Ügyeljen arra, hogy készítsen költségvetést, állítsa össze portfólióját ahhoz, hogy elegendő jövedelmet nyújtson, megértse a Medicare-t, és eldöntse, mikor igényelheti a társadalombiztosítást. Ez is jó ideje refinanszírozza jelzálogát, ha ez a helyes lépés az Ön számára.Végül érzelmileg felkészülni, kitalálni, mit tervezel a nyugdíjba töltött idejével.
Hozza létre vagy frissítse öregségi költségvetését
Készítsen részletes havi költségvetést, amely becsülheti meg kiadásait nyugdíjazásának első éve alatt. Ezután végezze el a matematikát, hogy megbizonyosodjon arról, hogy megengedheti magának, hogy kivonja-e nyugdíjazási számláit az Önöknek a kiadásainak finanszírozásához, miután elszámolta az esetleges egyéb nyugdíjforrásokat, például a társadalombiztosítást vagy a nyugdíjat. Tervezze meg a kivonást ahhoz, hogy eleget tegyen a minimális disztribúciós követelményeknek, és elkerülje az adószankciókat, de nem több, mint amire szüksége van.
Nem akarja, hogy pénze egy olyan számlán üljön, amelyet megengedhet magának, hogy továbbra is befektessen egy adókedvezményes nyugdíjszámlára. És hacsak az Ön számlája Roth IRA, amely nem vonja maga után a kifizetéseket, akkor nem akarja, hogy minden évben többet fizetjön a terjesztési adókban, mint amennyit kell.
Ha a becsült költségvetés rövid, akkor ezt jobban megtudhatja, miközben még dolgozik. Lehet, hogy elhalaszthatja a nyugdíjba vonulást, ha többet kell megtakarítania - ha nem, akkor legalább a költségvetés megkezdése előtt van ideje költségvetésének megváltoztatására.
Állítsa be portfólióját a jövedelem alapján
Melyik nyugdíjazási arányt fogja használni annak biztosítása érdekében, hogy nem haladja meg az eszközét? Három százalék? Négy százalék? Milyen befektetéseket fog eladni évente az elállási arány elérése érdekében? És az eszközöket elosztják-e úgy, hogy ne kelljen veszteséggel eladnia befektetéseket nyugdíjjövedelmeként egy alacsony piaci piacon?
Miközben portfóliójának biztonsági mozgástérre van szüksége, vigyázzon, ha túl biztonságosan játszik.
Nyugdíjazási portfóliójának valószínűleg három évtizeden keresztül fenn kell tartania téged, ami azt jelenti, hogy a nyugdíjba vonulás napján nem kell minden részletet eladnia. És ha úgy gondolja, hogy a nyugdíjazási évek átlagos hozama alacsonyabb lesz, mint a múltbeli hozamok, akkor határozottan nem akarja, hogy túl sok nyugdíjazási portfólióját készpénzre vagy kötvényekre fordítsa. A hozam nem lesz elég magas ahhoz, hogy fenntartsa portfólióját hosszú távon.
Tudja meg, hogyan működik a Medicare
A munkáltató által biztosított egészségbiztosítás nélkül, ha 65 éves vagy idősebb, nyugdíjazáskor a Medicare-re támaszkodik. Ismerje meg magát a Medicare négy részéről, hogy mindegyik fedezi, mikor jelentkezzen be, és mennyit fog fizetni a díjakban. Tudja meg, hogy milyen lefedettségi hiányosságokkal szembesülhet, és hogy meglévő szolgáltatói elfogadják-e a Medicare szolgáltatást. Készüljön fel arra, hogy a lehető legkedvezőbb áron fedezze magát az elérhető áron, és mielőtt felhasználná, kezdje el megismerni az új biztosítását, így megértheti, hogyan működik, és kevésbé valószínű, hogy kellemetlen meglepetésekkel fog szembesülni.
Attól függően, hogy a Medicare hogyan viszonyul a mostani lefedettségéhez, érdemes stratégiailag időzíteni a választott eljárásokat, miközben még pénzt takarít meg. És olyan dolgokra, amelyekre a Medicare nem terjed ki, de a munkáltatója - például fogorvosi eljárások, szemüvegek és kontaktlencsék - most vigyázhat rájuk.
Jelzálog újrafinanszírozása (talán)
Ne érjen nyomást arra, hogy kövesse a hagyományos tanácsot, hogy nyugdíjba vonulása előtt fizessen meg jelzálogát. Extra készpénz elszállítása otthonába azt jelenti, hogy a pénz más célokra nem érhető el. Ha később kölcsönöznie kell otthonának, mert vissza kell fizetnie a pénzt, akkor magasabb kamatot fizethet, mint amit jelenleg fizet.
Döntse el, mikor kérheti a társadalombiztosítási ellátásokat
És olvassa el, hogyan befolyásolhatja a többi nyugdíjforrás a társadalombiztosítási juttatások adókötelezettségét. Adók adók? Ja. Ez neked Sam bácsi.
Döntse el, hogyan fogja tölteni az idejét
Hogy elkerülje a depressziót, amely azzal jár, hogy a munkatársak körében nem tartózkodik, és nincs értelme a napi munkába járáshoz, készítsen részletes terveket napjainak szerkezetére. Gondoljon arra, mi fog nyugdíjba vonulása után elérni a teljesítmény és az öröm érzetét.
Kezdetben előfordulhat, hogy nem lesz képes eleget aludni azokról a filmekből, amelyekben soha nem volt ideje nézni. Ugyanakkor egy idő után nyugtalanul vagy meggondolatlanul érezheti magát, hacsak nem csinálsz dolgokat. Gondolj arra, hogy csatlakozzanak a Meetup csoportokhoz, hogy szocializálódjanak és érdekes tevékenységeket végezzenek, önként tevékenykedjenek olyan jótékonysági szervezetekkel, amelyek munkája jelentõs az Ön számára, hobbijainak folytatása a valódi elsajátítás és a szakértelem szintjére, akár vállalkozásra is.
Tudjuk azt is, hogy a nyugdíjazásnak szakaszai vannak. Tervezze meg előre, hogyan kívánja tölteni az első éveket a munka elhagyása után, és mit gondol majd később.
Alsó vonal
A nyugdíjba vonulás előtti utolsó év forgalmas és érzelmi lehet. Lehet, hogy megpróbálja összecsomagolni a munkahelyi projekteket és átadni másoknak a felelősséget. Lehet, hogy megszilárdítja a munkatársakkal fennálló kapcsolatait is, amelyeket remél, hogy folytathat, ha elhagyja a munkahelyet.
Fontos, hogy most használja fel a szabadidejét a szükséges kutatások elvégzéséhez, és ha segítségre van szüksége, találkozzon egy pénzügyi tervezővel, hogy megteremtse magát pénzügyi szempontból. Ha ezeket a feladatokat előre elvégzi, felkészülhet arra, hogy élvezze a megérdemelt aggódásmentes nyugdíját.
