A jelzálogkölcsön-hitelező olyan bank vagy pénzügyi társaság, amely pénzt kölcsönöz a hitelfelvevőknek ház megvásárlásához. A jelzálogkölcsön-szolgáltató kezeli a fizetés feldolgozását, és az a vállalat, amely a havi kimutatásokat megküldi a hitelfelvevőnek. A jelzálogkölcsön-hitelező vagy bank egyaránt lehet a hitelnyújtó és a jelzálog szolgáltatója. Mind a hitelező, mind a hitelszolgáltató sajátos politikával és eljárásokkal rendelkezik, amelyeket be kell tartaniuk, és mindkettőt a szövetségi kormány szabályozza.
Jelzálogkölcsönző
A jelzálogkölcsön-hitelező az a bank vagy hitelszövetkezet, amellyel a legtöbb ember kölcsönhatásba lép jelzálogkölcsön igénylésekor. A helyi bank jelzálogkölcsön-képviselője oktatja a hitelfelvevőt a különféle típusú jelzálogkölcsönökről, az egyes termékek kamatlábairól, valamint arról, hogy mennyit költ az előleg.
A hitelfelvevőnek a hitel iránti kérelem benyújtásakor be kell nyújtania a jövedelem igazolását, például fizetési nyilatkozatot és egyéb pénzügyi információkat. A hitelező hitel-ellenőrzést is végez, amely áttekinti a hitelfelvevő hitelképességét, a nyitott számlák számát, az adósság összegét és a fizetési előzményeket. A hiteljelentéssel kapcsolatos bármilyen negatív információ, például a késedelmes fizetések, befolyásolja a jóváhagyás esélyeit és a hitelező által felszámított kamatlábat. A jóváhagyást követően a helyi bank vagy hitelező fogadja el a záró időpontot, amikor aláírják a papírokat, és a jelzálogot törvényesen helyezik el a könyveken.
A jelzálogkölcsön élettartama alatt a hitelfelvevő a ház megvásárlásához kölcsönként felvett összeget, valamint a kamatokat tartozik hitelezésre. A havi befizetések mindegyike a jelzálog visszafizetésével jár, amelyben az egyes befizetések egy része megfizeti a kölcsön kamatát. A kifizetés egy másik része a kölcsön vagy az eredeti kölcsönösszeg kifizetésére irányul.
Vannak idők, amikor a hitelező felvesz egy másik társaságot, amely kezeli az összes kifizetés feldolgozását, mihelyt a kölcsönt könyvelik - ezek a vállalatok jelzálog-szolgáltató társaságok.
Jelzálogszolgáltató
A jelzálogkölcsön-szolgáltató általában egy külső társaság, amely segít a hitel feldolgozásában, ideértve annak biztosítását, hogy a hitelt a hitelfelvevő kapja-e meg, és hogy a hitelfelvevő a kölcsönt a tervezett vásárláshoz alkalmazza. A feldolgozás magában foglalja a hitel kifizetéseinek nyomon követését, emlékeztető értesítések küldését a nem teljesített fizetésekről, a kizárási dokumentumok benyújtását abban az esetben, ha a hitel nem teljesül.
Nemteljesítés akkor áll fenn, ha a kifizetéseket nem fizették meg hosszú ideig, és valószínűtlen, hogy azokat a jövőben fizetik ki. Ha a kölcsön feltételeinek újratárgyalása nem sikerül, akkor a lakáshitel-lezárás történik. A kizárás olyan folyamat, amelynek során a bank birtokba veszi a házat, és azt újra eladja, hogy megtérítse a kölcsön veszteségeit.
A jelzálogkölcsön-hitelezők is lehetnek a jelzálogkölcsön-szolgáltatók. Ha a hitelező betéteket kezel, például bankot vagy finanszírozó céget állít fel, akkor a társaság a kölcsönt is kiszolgálhatja. A jelzálogkölcsön-szolgáltató akkor léphet játékba, ha a hitelező nem tarthat betéteket. Minden államnak megvannak a saját törvényei és rendeletei a jelzálogkölcsönök kiszolgálásának módjáról, valamint a bankok és szolgáltató társaságok szerepéről.
Kulcs elvihető
- A jelzálogkölcsön-hitelező olyan bank vagy pénzügyi társaság, amely pénzt kölcsönöz hitelfelvevőknek ház megvásárlásához. A jelzálog-szolgáltató kezeli a fizetés feldolgozását, és az a vállalat, amely a havi kimutatásokat megküldi a hitelfelvevőnek.Ha jelzálogát eladják, akkor új szolgáltató, amelynek értesítenie kell a címét, hogy 30 napon belül kifizetéseket küldjön.
Miért léteznek jelzálog-szolgáltató társaságok
Bár néhány bank megtartja eredetileg nyújtott hiteleit, sok más bank eladja a jelzálogkölcsönöket a szolgáltató társaságoknak. A szolgáltató vállalkozás átveszi a kölcsön folyamatát, és kezeli az összes kifizetést. A jelzálog eladása lehetővé teszi a bankoknak, hogy új kölcsönöket kezdeményezzenek, mivel a bankoknak korlátozása van arra, hogy mennyit tudnak kölcsönt adni. Ez számos tényezőn alapulhat, beleértve a bank betéteinek mekkora részét is. Emellett egy bank nagyobb profitot szerezhet új jelzálogkölcsönök kezdeményezésében, mint a meglévők kiszolgálása.
A jelzálogkölcsönöket a másodlagos jelzálogpiacokon vásárolják és adják el - ezek közül sokat a Fannie Mae-nek vagy a Szövetségi Nemzeti Jelzálogszövetségnek (FNMA) adnak el. A Fannie Mae befektetésekként több meglévő jelzálogkölcsönt csomagol, amelyeket jelzáloggal fedezett értékpapíroknak (MBS) hívnak. Az egyének befektethetnek egy MBS-be, és megtérülési rátát szerezhetnek a befektetés jelzálog-kamatlába alapján. (A kapcsolódó olvasmányhoz lásd: „Hogyan ellenőrzik és ellenőrzik a jelzálogkölcsön-hitelezők a bankszámlakivonatokat?”)
Ha jelzálogát eladják, akkor új szolgáltatóval kell rendelkeznie, amely értesíti a címét a fizetés küldésére. A Fogyasztói Pénzügyi Védelmi Iroda vagy a CFPB szerint az új hitelező vagy szolgáltató, amely megvásárolta a jelzálogát, " értesítést küld Önnek az átruházás tényleges időpontjától számított 30 napon belül. A közleményben közzéteszik az új tulajdonos nevét, címét és telefonszámát. .”
