A jelzálogbiztosítás olyan biztosítási kötvény, amely védi a jelzálogkölcsön-hitelezőt vagy tulajdonjogot abban az esetben, ha a hitelfelvevő fizetésképtelenné válik, meghal, vagy egyéb módon nem képes eleget tenni a jelzálog szerződéses kötelezettségeinek. A jelzálogbiztosítás utalhat magánbiztosítási jelzálogbiztosításra (PMI), képesített jelzálogbiztosítási díjra (MIP) vagy jelzálogjog-biztosításra. Ezeknek a közös az a kötelezettség, hogy a hitelezőt vagy az ingatlantulajdonosot teljes egészévé tegyék a veszteség különleges esetei esetén. A jelzálog-életbiztosítás ezzel szemben hasonlóan hangzik, és célja az örökösök védelme, ha a hitelfelvevő a jelzálogköltség-fizetés miatt meghal. A kötvény feltételeitől függően megtérítheti a hitelezőt vagy az örökösöket.
A jelzálogbiztosítás lebontása
A jelzálogbiztosításhoz tipikus járulékfizetési díj jár, vagy egyösszegű összegként tőkésíthető a jelzálogkölcsön kezdetekor. Azok a háztulajdonosok, akiknek a 80% -os hitel / érték arány szabály miatt kötelezővé kell tenni PMI-t, kérhetik a biztosítási kötvény törlését, miután a tőke egyenlegének 20% -át megfizették. Háromféle jelzálogbiztosítás van:
Magán jelzálogbiztosítás
A magánbiztosítási jelzálogbiztosítás (PMI) egy olyan típusú jelzálogbiztosítás, amelyet a hitelfelvevőtől a hagyományos jelzálogkölcsön feltételeként kell vásárolni. Más jelzálogbiztosításokhoz hasonlóan a PMI a hitelezőt is védi, nem pedig a hitelfelvevőt. A hitelező PMI-t rendez, és magánbiztosító társaságok biztosítják. PMI általában akkor szükséges, ha a hitelfelvevő hagyományos hitelt kap 20% -nál kevesebb előleggel. A hitelező PMI-t is megkövetelhet, ha a hitelfelvevö egy hagyományos kölcsöntel refinanszíroz, és a saját tôke kevesebb, mint az otthoni érték 20% -a.
Minősített jelzálogbiztosítási díj
Amikor FHA jelzálogkölcsönt szerez, akkor minősített jelzálogbiztosítási díjat kell fizetnie, amely hasonló típusú biztosítást nyújt. A MIP-knek különféle szabályai vannak, beleértve azt is, hogy mindenkinek, aki FHA jelzáloggal rendelkezik, meg kell vásárolnia ezt a típusú biztosítást, az előleg nagyságától függetlenül.
Jelzálogkölcsön-biztosítás
A jelzálogjog-biztosítás megvédi a veszteségeket abban az esetben, ha az eladást később érvénytelenítik a tulajdonjog problémája miatt. A jelzálogjog-biztosítás megvédi a kedvezményezettet a veszteségektől, ha az eladáskor megállapítást nyer, hogy az eladótól eltérő valaki a tulajdonában van.
A jelzálog lezárása előtt egy képviselő, például ügyvéd vagy jogcím alkalmazottja elvégzi a címkeresést. A folyamat célja az ingatlanon elhelyezett zálogjogok feltárása, amelyek megakadályozzák a tulajdonos eladását. A címkeresés azt is igazolja, hogy az eladott ingatlan az eladó tulajdonát képezi. Az alapos kutatás ellenére nem nehéz elmulasztani a fontos bizonyítékokat, ha az információk nem kerülnek központosításra.
Jelzálogbiztosítás
A hitelfelvevőknek gyakran kínálnak jelzálog-biztosítási életbiztosítást, amikor papírokat töltenek ki a jelzálogkölcsön elindításához. A hitelfelvevő elutasíthatja ezt a biztosítást, amikor felajánlják, de lehet, hogy alá kell írnia egy sor űrlapot és lemondást, ellenőrizve döntését. Ez az extra papírmunka azt bizonyítja, hogy megérti a jelzálogkölcsönökkel járó kockázatokat.
A jelzálog-életbiztosítás kifizetései lehetnek csökkenő futamidejűek (a kifizetés csökken a jelzálogkölcsön egyenlegének csökkenésekor) vagy szintű, bár ez utóbbi többet fizet. A kifizetések kedvezményezettje lehet a kölcsönadó vagy a hitelfelvevő örököse, a kötvény feltételeitől függően.
