Tartalomjegyzék
- Medicare háttér
- A. rész: Kórházi biztosítás
- B rész: Orvosok és vizsgálatok
- Amit az A és B rész nem fedezi
- C. rész: Medicare előnye
- D. rész: Vényköteles gyógyszerek
- Medigap vs. Medicare Advantage
Lehet, hogy közel van a 65 éves korhoz, vagy egyszerűen csak meg szeretné érteni, hogyan működik a Medicare, hogy segítsen egy családtagnak vagy barátnak. Míg egyesek, akik feliratkoznak a Medicare-re, nyugdíjba vonulnak, mások továbbra is dolgoznak. Bármelyik helyzetben is van, akkor jogosult lesz a Medicare-re, ha 65 éves lesz, és a legtöbb esetben jelentkeznie kell.
Valójában, ha már megkapja a társadalombiztosítást, akkor automatikusan beiratkozik a 65. életévének havonta. A kártya megérkezik az e-mailbe.
Jelenleg több mint 60 millió ember jelentkezik Medicare-be.
Kulcs elvihető
- A Medicare az Egyesült Államok állampolgárainak nemzeti egészségbiztosítási programja. Mindenki 65 éves korában jogosult a Medicare programra, és egyes fogyatékossággal élő állampolgárok is jogosultak lehetnek.A Medicare négy részből áll: A, B, C és D.A A rész automatikus. és magában foglalja az orvosi létesítményekben nyújtott kezelés kifizetéseit. A B. rész automatikus, ha nincs más egészségügyi ellátása, például munkáltatóján vagy házastársán keresztül. A Medicare Advantage nevű C. rész a hagyományos Medicare magánszektorbeli alternatívája. D. rész kiterjed a vényköteles gyógyszerek előnyeire.
Medicare háttér
A Medicare a nemzeti egészségbiztosítási program az Egyesült Államok polgárainak és néhány állandó törvényes lakosának. Általában a 65 éves korukra jogosult a Medicare-re, a munkaadói vagy a házastársa alapján. A 65 év alatti, fogyatékossággal élő fogyatékkal élőket szintén a Medicare fedezi.
"Bárki, akit már jóváhagytak és két évig megkapta a társadalombiztosítási rokkantsági jövedelemtámogatást, jogosult a Medicare A és B alkatrészekre" - mondta Chris Cooper, CFP®, ChFC, EA, MSFS, elnök, Chris Cooper & Company, San Diego, Kalifornia.
Eközben a Medicare az évek során fejlődött, és most négy részből áll. Míg egyesek kötelezőek, mások nem kötelezőek.
A. rész: Kórházi biztosítás
Az A. rész a kórházi ápolás költségeit fedezi. Amikor belép a Medicare-be, automatikusan megkapja az A részt. A legtöbb ember számára nincs havi költség, de van 1, 408 USD levonható összeg.
Az A. rész hatálya alá tartozó szolgáltatások magukban foglalják a teszteket, műtéteket, orvoslátogatásokat, fekvőbeteg-ellátást a kórházakban, képzett ápolási létesítményeket, otthoni hospice-ellátást, otthoni egészségügyi szolgáltatásokat és fekvőbeteg-ellátást egy vallásos, nem orvosi egészségügyi intézményben.
Ez egyértelműnek hangzik, de nem az. Például az A. rész a házi hospice gondozására vonatkozik, de a hospice létesítményben való tartózkodásra nem terjed ki.
Ezen túlmenően, ha kórházban tartózkodik, levonható összeg vonatkozik, és ha több mint 60 napig tartózkodik, minden nap költségeinek egy részét meg kell fizetnie. Ha év során többször kerülnek kórházba, akkor lehet, hogy minden alkalommal fizetnie kell egy levonható összeget.
B rész: Orvosok és vizsgálatok
A Medicare B része az orvosi szolgáltatások hosszú listáját tartalmazza, beleértve az orvos látogatásait, orvosi felszereléseket, járóbeteg-ellátást, járóbeteg-kezeléseket, vérvásárlást, mammogramot, szívrehabilitációt és rákkezelést.
Be kell jelentkeznie a B. részbe, ha nem rendelkezik „hitelt érdemlő fedezettel” más forrásból, például egy munkáltató vagy a házastárs munkaadója.
Havi díjat fizet a B. részért. 2020-ban a költség 144, 60 dollár volt, szemben a 2019-ös 135, 50 dollárral. Ha társadalombiztosítási rendszerben dolgozik, ezt levonják a havi fizetésből.
A B rész levonható összege 198 USD. Miután teljesítette a levonható összeget, fizeti a szolgáltatás Medicare által jóváhagyott költségének 20% -át, feltéve, hogy az egészségügyi szolgáltatója elfogadja a Medicare megbízást. De vigyázz: a zsebéből kifizetett 20% -ra nincs korlátozva.
Például, ha egy bizonyos év orvosi számlája 100 000 dollár volt, akkor akár 20 000 dollár felelõsségéért tehet felelõssé, plusz az A. és a D részben felsorolt esernyõkkel járó költségek. Nincs élettartam-maximum.
Kathryn B. Hauer, MBA, CFP®, EA, a Wilson David befektetési tanácsadói tanácsadója az Aikenben, az SC és a Pénzügyi Tanácsadás a Blue Collar America számára magyarázat:
"Hideg, és potenciálisan pusztító olyan krónikus betegségek esetén, mint a rák - az Amerikai Orvosi Szövetség becslései szerint a Medicare-felhasználók a Medigap nélkül jövedelmük 25–64% -át fordíthatják orvosi költségekre."
Másrészt, a legtöbb megelőző szolgáltatásért, mint például a cukorbetegség szűrése és influenzafelvétel, nem fizet semmit, ha ezeket a szolgáltatásokat olyan szolgáltatótól kapja, aki elfogadja a Medicare fizetését.
Amit az A és B rész nem fedezi
A legnagyobb és legfontosabb elem, amelyet a hagyományos Medicare nem fed le, a hosszú távú gondozás. Ha olyan krónikus rendellenességet diagnosztizálnak, amely folyamatos személyi gondozást igényel, olyan, amelyhez segítségnyújtó életmód szükséges, a Medicare nem fogja fedezni a költségeket. Ide tartozik a mindennapi tevékenységekhez nyújtott segítség, például fürdés és öltözködés.
70%
A 65 év feletti emberek százalékos aránya, akiknek valamikor hosszabb távú gondozásra lesz szükségük.
Carlos Dias Jr., vagyonkezelő, az Excel Tax & Wealth Group, a Mary Mary-i állam,
„A Medicare-nek soha nem kellett a hosszú távú ápolásért fizetni. Ezeknek a költségeknek a viselése érdekében vizsgálja meg a hosszú távú gondozási biztosítást, egy életbiztosítási kötvényt egy hosszú távú gondozóval (kiegészítő), egy kifejezetten a hosszú távú gondozási járadékot (szemben a járadékkal a krónikus gondozást végző személynél). vagy akár egy élettelep, amely egy régi életbiztosítási kötvényt meghatározott összegű alapdá konvertál.
A nem fedezett egyéb költségek magukban foglalják a rutin fog- vagy szemápolást, a fogsorokat és a hallókészülékeket.
C. rész: Medicare előnye
A Medicare Advantage néven is ismert C rész a hagyományos Medicare lefedettség alternatívája. A fedezet általában magában foglalja az összes A. és B. részt, a vényköteles gyógyszercsomagot (D. rész), és - a szolgáltatótól függően - egyéb előnyöket.
A C részt magánbiztosító társaságok kezelik, amelyek beszedik a Medicare kifizetését a szövetségi kormánytól.
A tervtől függően előfordulhat, hogy nem kell további díjat fizetnie a C részért. Nem kell regisztrálnia egy előnytervet, de sok ember számára ezek a tervek jobb megoldást jelentenek, mint ha külön fizetik az A részért, B és D.
Ha elégedett volt egy egészségügyi karbantartó szervezet (HMO) lefedettségével, hasonló szolgáltatásokat találhat a Medicare Advantage segítségével.
D. rész: Vényköteles gyógyszerek
A vényköteles gyógyszerek fedezetét, a D. rész néven szintén a magánbiztosítók kezelik. A D. részre akkor van szükség, ha nincs receptköteles gyógyszerkészlete más forrásból, beleértve a Medicare Advantage tervet. Tervétől függően előfordulhat, hogy Önnek évente levonhatónak kell lennie, mielőtt a terve megkezdi a támogatható gyógyszerköltségek fedezését.
A gyógyszerészeti terveknek fedezettel kapcsolatos hiányuk van - ez egy ideiglenes korlátozás arra vonatkozóan, hogy a kábítószer-terv fedezze. Ezt a rést gyakran nevezik a fánklyuknak, és ez a rés akkor jelentkezik, ha egy összeget elköltöttek a kombinált költségekben. Miután elérte a „katasztrófás lefedettség” szintet, fizetni kell a vényköteles gyógyszerekért.
Minden állam rendelkezik biztosítási lehetőségekkel, amelyek kiküszöbölik a fedezeti rést, de ehhez további díjat kell fizetni.
Medigap vs. Medicare Advantage
Azoknak az embereknek, akiknek csak a hagyományos gyógyszere van - A, B és D rész - nagyszámlák merülhetnek fel, amelyeket a Medicare nem fedez. E hiányosságok kiküszöbölése érdekében a kedvezményezettek jelentkezhetnek valamilyen Medigap biztosításba vagy egy Medicare Advantage tervbe (lásd fent a C. részt).
Egy fontos dolog, amit tudni kell a Medigapról: Csak kiegészíti a Medicare-t, és nem önálló politika. Ha orvosa nem veszi a Medicare-t, a Medigap biztosítás nem fizeti az eljárást.
A biztosítási ügynökök nem adhatják el a Medigap-ot a Medicare Advantage C. részének résztvevői számára.
A Medigap lefedettséget a Medicare egységesíti, de magánbiztosító társaságok kínálják. Patrick Traverse, a MoneyCoach alapítója, Mt. Kellemes, SC,
„Azt javaslom, hogy ügyfeleim vásárolhassanak Medigap kötvényeket igényeik kielégítése érdekében. Annak ellenére, hogy a díjak magasabbak, sokkal könnyebb megtervezni őket, mint ami egy nagy zsebköltséget jelenthet, amelyekkel szembe kell néznie, ha kisebb fedezettel rendelkeznek. "
