Mi az M-Pesa?
Az M-Pesa egy mobil banki szolgáltatás, amely lehetővé teszi a felhasználók számára, hogy pénzüket tárolják és átutalják mobiltelefonjukon keresztül. Az M-Pesát eredetileg Kenyában vezették be, mint alternatív módot az ország nem banki lakosságának a pénzügyi szolgáltatásokhoz való hozzáférésére. A Safaricom, a Kenya legnagyobb mobiltelefon-szolgáltatója 2016-tól, 2007-ben indította el az M-Pesát. Az M-Pesa két entitás keveréke, ahol az M mobilit jelent, a Pesa pedig szuahéli nyelvű fizetést jelent.
A Fintech innovációk, a lik eM-Pesa egyik hajtóereje a pénzügyi befogadás, amely leginkább az alul- vagy bank nélküli embercsoport felé irányul. A pénzügyi befogadás olyan kezdeményezés, amelynek célja azon lakosok bevonása, akik nem férnek hozzá bankokhoz, vagy akik nem engedhetik meg maguknak a szükséges minimális betéteket a digitális banki korszakban. Annak érdekében, hogy ez a kezdeményezés sikeres legyen, a különféle szektoroknak együtt kell működniük az adatok megosztása terén egy értelmes digitális platform felépítése érdekében.
Kulcs elvihető
- Az M-Pesa az egyik olyan innovatív eszköz, amelyet a kelet-afrikai távközlési és banki szektor együttműködéséből született meg, az M-Pesa Kenyában kezdődött. A mai napig 10 országban használják, köztük Indiában és Romániában. A pénzügyi szektorban kialakuló korszerű technológia, vagy a Fintech lehetővé tette, hogy a pénzügyi szolgáltatások és termékek, mint például az M-Pesa, kis költségek mellett hozzáférhetők legyenek. Az M-Pesa lehetővé teszi, hogy a bank nélküli emberek fizetjenek és fogadjanak árukat és szolgáltatásokat mobiltelefon segítségével, ahelyett, hogy tégla- és habarcs-bankot használnának.
Ez a keresztkommunikációs taktika gyorsan fejlődik a Szaharától délre eső Afrikában, ahol a telekommunikációs és a bankszektor együtt dolgoznak mobil banki szolgáltatások létrehozása érdekében az aluljárók számára.
Hogyan működik az M-Pesa
Az M-Pesa egy virtuális bankrendszer, amely tranzakciós szolgáltatásokat nyújt SIM-kártyán keresztül. Miután a SIM-kártyát behelyezték a mobil eszköz kártyafoglalatába, a felhasználók SMS-üzenetek segítségével fizethetnek és pénzt fizethetnek az eladóknak és a családtagoknak.
A bankszámlák nélküli felhasználók hozzáférhetnek az ország egész területén kedvezően elosztott M-Pesa üzletekhez. A tárolni kívánt pénzt a kioszk kísérőjének adják, aki digitális formában utalja át az összeget a felhasználó M-Pesa számlájára.
Az M-Pesa használata lehetővé teszi a távoli és vidéki térségek kisvállalati tulajdonosai számára, hogy mobiltelefonjukon keresztül biztonságosan és egyszerűen végezzenek pénzügyi tranzakciókat.
Az M-Pesa betétesektől beszedett készpénzt a Safaricom bankszámláján helyezik el. A bankszámlák rendszeres ellenőrző számlákként szolgálnak, és a betétbiztosítási alap legfeljebb 100 000 shilling (vagy 1000 dollár) biztosítással rendelkezik.
Az M-Pesa a tranzakció igazolására bevételeket szolgáltat. Ahhoz, hogy egy tranzakció megtörténjen, mindkét félnek cserélnie kell egymás telefonszámát, mivel a telefonszámok számlaszámként működnek. Az elszámolás után mindkét fél SMS-értesítést kap az ügyfél teljes nevével, valamint a felhasználói számlára letétbe helyezett vagy onnan kiszabott pénzeszközök összegével. A másodpercek alatt megérkezett mobil nyugta elősegíti az átláthatóság előmozdítását az ügyletben részt vevő valamennyi személy számára.
Példa az M-Pesára
Például, ha egy mezőgazdasági termelő nem rendelkezik bankszámlával és szeretne letétbe helyezni az árusértékesítésből származó 1000 bevételét, az M-Pesa üzletbe kerül, és a pénzt letétbe helyezné a kioszk-ügynöknél vagy a kísérőnél. Az ügynök viszont telefonjával fér hozzá az ügyfél fiókjához az ügyfél regisztrált telefonszámával, és jóváírja a számlát 1000 shillingért.
A mezőgazdasági termelő a befizetéstől számított másodpercen belül SMS-értesítést kap a mobiltelefonján, amely megerősíti, hogy mennyi letét került befizetésre, és hogy milyen a folyó fizetési mérlege. A mezőgazdasági termelő a készpénzben megadott M-Pesa kísérő vagy ügynök számának és személyes PIN-kódjának felhasználásával könnyen készpénzt vehet fel számlájáról.
Különleges megfontolások
Az olyan mobil fizetési szolgáltatások révén, mint az M-Pesa, Kenyában az életszínvonal jelentősen javult. A piaci kereskedőknek, adóssággyűjtőknek, mezőgazdasági termelőknek, taxisofőröknek stb. Nincs szükségük nagy mennyiségű készpénz szállítására vagy tranzakciójára. Ez azt jelenti, hogy csökken a lopás, rablás és csalás előfordulása. Ezenkívül az egyéneknek és az üzleti tulajdonosoknak nem kell hosszú órákat várniuk a sorokban, hogy kifizethessék a villamos- és vízszámláját, mivel ezek az M-Pesa használatával teljesíthetők.
A csalás leküzdése érdekében a Safaricom felszólítja a Safaricom SIM-kártya felhasználói számára, akik regisztrálni akarnak az M-Pesára, érvényes érvényes személyi igazolvánnyal, például a kenyai nemzeti személyi igazolvánnyal vagy útlevéllel. Ily módon minden tranzakciót megjelölnek a számláról pénzt átutaló, kifizető, letétbe helyező vagy kivonó fél azonosításával.
A mobil pénzt egyre inkább alkalmazzák a fejlődő nemzetekben, amelyekben magas a bank nélküli lakosság aránya. A forradalmi szolgáltatások, mint például a Paga, az MTN Mobile Money, az Airtel Money és az Orange Money megzavarják a feltörekvő nemzetek lakosai által gyakran használt tradicionális fizetési eszközöket, a gazdaságot pénz-központúról digitálisra váltva.
