Mi az a hitelmódosítás?
A hitelmódosítás a meglévő hitel feltételeinek a hitelező általi módosítása. Ez magában foglalhatja a kamatláb csökkentését, a visszafizetési határidő meghosszabbítását, egy másik típusú kölcsönt vagy a három kombinációját.
Ilyen változtatások általában azért történnek, mert a hitelfelvevő nem tudja visszafizetni az eredeti kölcsönt. A legsikeresebb hitelmódosítási folyamatokról ügyvéd vagy elszámoló társaság segítségével kerül sor. Egyes hitelfelvevők jogosultak állami támogatásra a kölcsönmódosítás során.
Hogyan működik a hitelmódosítás?
Bár a hitelmódosítás bármilyen típusú hitelre elvégezhető, a leggyakoribb a fedezett kölcsönöknél, például a jelzálogkölcsönöknél.
Kulcs elvihető
- A hitelmódosítás általában pénzügyi válságban lévő hitelfelvevők számára történik, akik az eredeti feltételekkel nem tudják visszafizetni a kölcsönt. A sikeres pályázókat általában jogi vagy más szakmai tanácsadók képviselik. Egyes fogyasztók hozzáférhetnek olyan kormányzati programokhoz, amelyek segítenek a jelzálogtulajdonosok számára.
A hitelező elfogadhatja a hitel módosítását egy elszámolási eljárás során, vagy potenciális kizárás esetén. Ilyen helyzetekben a hitelező arra a következtetésre jutott, hogy a hitelmódosítás kevésbé költséges az üzlet számára, mint az adósság kizárása vagy elszámolása.
A hitelmódosítási megállapodás nem ugyanaz, mint az elviselési megállapodás. Az intoleranciamegállapodás rövid távú mentességet biztosít az átmeneti pénzügyi problémával küzdő hitelfelvevők számára. A hitelmódosítási megállapodás hosszú távú megoldás.
A hitelmódosítás csökkentett kamatlábat, hosszabb visszafizetési időszakot, más típusú kölcsönt vagy ezek bármilyen kombinációját vonhatja maga után.
Kétféle professzionális segítség van a kölcsön módosításáról szóló tárgyalások során:
- Az elszámoló társaságok olyan nonprofit szervezetek, amelyek a hitelfelvevők nevében dolgoznak az adósság csökkentése vagy enyhítése érdekében, a hitelezőikkel történő megegyezéssel. A jelzálog-módosítási ügyvédek a nemteljesített és kizárással fenyegetett jelzálogkölcsönök tulajdonosaival folytatott tárgyalásokra szakosodtak.
Néhány hitelfelvevő számára szintén rendelkezésre áll szövetségi kormányzati támogatás.
Kormányzati programok
A jelzálogkölcsön-módosítások a leggyakoribb típus a nagy pénzösszegek miatt. A 2007 és 2010 között bekövetkezett lakáskiesési válság idején számos állami hitelmódosítási program került kialakításra a hitelfelvevők számára.
E programok némelyike lejárt, ám egyes hitelfelvevők továbbra is állami támogatást élveznek a kölcsönmódosításhoz. Ezek tartalmazzák:
- Fannie Mae, a kormány által szponzorált jelzálogkölcsön-társaság, a Flex Modification nevű programmal rendelkezik. A Szövetségi Házbiztosítás által biztosított jelzálogkölcsönök módosíthatók az ügynökség FHA-HAMP programján keresztül. Veteránügyek.
Néhány hagyományos hitelező saját hitelmódosítási programmal rendelkezik.
Jelzálogkölcsön-módosítás igénylése
A jelzálogkölcsön-módosító alkalmazáshoz igénybe kell venni a hitelfelvevő pénzügyi adatait, a jelzáloginformációkat és a nehéz helyzet helyzetét.
Minden programnak megvan a maga képesítése és követelményei. Ezek általában a hitelfelvevő tartozására, a biztosítékhoz használt ingatlanra és a biztosítéktulajdon sajátosságaira vonatkoznak.
Ha egy hitelfelvevőt jóváhagynak, akkor a jóváhagyás magában foglal egy új kölcsönmódosítási feltételeket tartalmazó ajánlatot.
