Mindenki, beleértve a Millennials-t is, pontosan tudja, mennyi pénzt takarít meg a kényelmes nyugdíjazás érdekében, így csak beállíthatja és elfelejtheti. A JPMorgan Chase (JPM) megpróbálta kitalálni ezt az 1982 és 2004 között született generáció számára.
A „Millennium: Most streaming: Millenniumi utazás a megtakarítástól a nyugdíjba vonulásig” című 2015. évi tanulmánya arra vár választ, hogy megválaszolja a kérdést, figyelembe véve, hogy az élet, a piac és a kormány befolyásolhatja a nyugdíjazás tervezését. Itt található a JP Morgan által felsorolt számok leszámolása, és egy három, a Millenniumi valószínűleg leggyakoribb nyugdíjprobléma áttekintése.
Kulcs elvihető
- Az évezredeknek csaknem felében nincs hozzáférése a munkáltatók által támogatott nyugdíjszámlához. A milliók nem tudják megtakarítani azt, amire szükségük van, ha nem fektenek be részvényekbe. A automatizálódás és az internet hatása miatt a millióéveknek munkahelyhiány áll fenn..
Mire van szüksége a millenniumoknak a kényelmes nyugdíjazáshoz?
Ebben a tanulmányban a JP Morgan megállapította, hogy ha egy évezred 25 éves korában kezd megtakarítást folytatni, akkor az alábbiakat kell megtakarítania ahhoz, hogy 67 éves korában nyugdíjba vonuljon, és teljesítse a nyugdíjba vonulási célokat:
- Azoknak, akik jövedelmet keresnek, 4–9% adókat kell megtakarítani.A gazdag kategóriába tartozó jövedelem esetén 9–14% adókat kell megtakarítani. és 18% adózás előtt.
Mark T. Hebner, a Kaliforniai Irvine, az Index Fund Advisors, Inc. alapítója és elnöke, valamint az „Index Alapok: Az aktív befektetők számára a 12 lépésből álló helyreállítási program” szerzője:
A gazdag és magas nettó értékű Millennium-oknak sokkal többet kell megtakarítaniuk, mint a medián jövedelemszerzőket, mivel magasabbak az adók, és az a tény, hogy minden jövedelmük kevesebbet tesznek társadalombiztosításba. Ezek az együttes hatások azt jelentik, hogy inkább a saját megtakarításokra kell támaszkodniuk ahhoz, hogy meg tudják fedezni a nyugdíjas életszínvonalukat.
A fent felsorolt adózás előtti megtakarításokon túl a tanulmány azt sugallja, hogy a Millennialsnek adózás után jövedelmének 2% -át el kell távolítania, és ha van egy munkáltatói szponzorált nyugdíjazási terv, akkor 50% -os munkáltatói mérkőzésnek kell lennie, amely akár 3% -át is elérheti. béreik - olyan információ, amely tovább bonyolítja az egyértelmű válasz megszerzését.
Sok dolog befolyásolhatja, hogy az évezredek mennyit tudnak eldobni, és hogy mi nyugdíjba kerül. A következő három tényező valószínűleg még a fenti becsléseknél is megtakarítást igényelhet.
Hozzáférés az öregségi tervekhez
A Milliman.com 200 200 200 által készített 2019. évi felmérés szerint a Millennials több mint 25% -ának nincs hozzáférése a munkáltatók által támogatott nyugdíjazási tervhez, míg további 30% -uknak olyan munkahelye van, ahol nem teljesítették a jogosultsági feltételeket annak érdekében, hogy kihasználják egyet (például csak részmunkaidőben dolgozhatnak). Ez azt jelenti, hogy kevesebb, mint 45% -uk férhet hozzá ehhez a nyugdíjazási tervhez. Ez nagy hatással lehet arra, hogy mennyit takaríthat meg adókedvezményes számlán. Minél kevesebbet fektet be egy társaság nyugdíjalapjába, például egy 401 (k) tervbe, annál többet kell megtakarítania.
Például egy 401 (k) értékkel a Millennials akár 19 500 dollárra is hozzájárulhat 2020-ig (19 000 dollár 2019-re) adókedvezményként. Ha nem férnek hozzá a 401 (k) tervhez, és egyéni nyugdíjszámlát (IRA) kell használniuk, akkor a legfeljebb évi 6000 dollár megtakarítást eredményeznek adózásra halasztott számlán 2019-re és 2020-ra.
Ez azt jelenti, hogy egyre többnek kell adóköteles megtakarítási számlára mennie, csökkentve ezzel a számla összetételének hatását, mivel minden kamatjövedelem vagy tőkenyereség után adót kell fizetnie. Ezenkívül kihagyja a feltételezett munkáltatói mérkőzést a fenti számításokban, így ezt a százalékot saját magának is meg kell mentenie.
A nyugdíjazáshoz szükséges megtakarításokon túl a Millennialsnek biztosítania kell egy sürgősségi alapot, amely áthidalhatja őket, amikor munkanélküliek vagy váratlan válsághelyzetbe kerülnek.
Eszköz allokáció
A részvények és kötvények megfelelő elosztásának nagy különbsége lehet abban, hogy a portfólió mennyit fog visszatérni az évek során. Ha ez az elosztás túl alacsony a részvényekre, akkor nem fogja elérni a céljait.
Sajnos a felmérések azt mutatják, hogy egy 21 és 36 év közötti átlagos ember megtakarításainak 52% -a van készpénzben. Egyszerűen nem halmozhatja fel a nyugdíjba vonulásához szükséges pénzt anélkül, hogy részvényeinek nagyobb lenne kitéve. Az infláció önmagában el fogja pusztítani dollárjának vásárlóerejét, ha befektetései nem képesek felértékelődésre. Tehát, ha további részvények hozzáadása a portfólióhoz túl stresszes, akkor meg kell találnia a módját, hogy drasztikusan növelje megtakarításait.
Munkabizonytalanság
Míg a számítógépek és az internet általában nagyon könnyűvé tették a dolgokat, ám vannak néhány hátrányuk is. Élete során nőtt annak esélye, hogy munkáját automatizálás váltja fel. Ezenkívül a széles körű internet-hozzáférés miatt fokozódik a verseny a külföldi munkavállalók között, akik távolról tudják elvégezni a munkájukat - valószínűleg sokkal kevesebbet keresnek, mint amit fizetnek, ami csökkenti a teljes munkaidős alkalmazottak igényét.
E két tényező helyett a munkanélküliség esélye növekszik, amikor a vállalatok csökkenteni akarják a költségeket. Munkanélkülieknél időt és pénzt veszít a nyugdíjszámlán történő megtakarításhoz és a munkáltató mérkőzésének megszerzéséhez. Arra is kockáztatnia kell, hogy visszavonja nyugdíjalapú megtakarításait, hogy felfüggeszti magát. Ez egy másik ok, amiért szüksége van sürgősségi alapra.
Alsó vonal
Rengeteg ok van miért hangsúlyozzák a Millennials a nyugdíjba történő megtakarítást? A legjobb módszer mindegyik kezelésére az, ha annyit takarít meg. Egy jó cél az, hogy bruttó jövedelmének legalább 15–20% -át megtakarítsa annak biztosítása érdekében, hogy a kívánt életet élje, miután a munkahelyi adieu ajánlatot tett.
