Az egyéni nyugdíjszámla (IRA) remek hely lehet a nyugdíjazáshoz szükséges pénzeszközök megtakarítására és megnövelésére. Egyes számláktól eltérően az IRA-k nem fizetnek meghatározott kamatlábat.
Az IRA-k ehelyett olyan számlák, amelyek az Ön által választott befektetéseket tartják. Ez azt jelenti, hogy a Roth IRA hozama attól függ, hogy milyen beruházásokat választott a számlához - és hogyan teljesítenek.
Kulcs elvihető
- Roth IRA-k nem keresnek konkrét kamatlábat. Ehelyett a megtérülés attól függ, hogy milyen beruházásokat tart fenn a számlán. Különféle befektetéseket is tarthat a Roth IRA-ban, beleértve részvényeket, kötvényeket, befektetési alapokat, ETF-eket és még ingatlant is (de szükség van önirányításra Az utolsó IRA).A Roth IRA letétkezelője rendszeres időközönként nyilatkozatot küld, amely kiemeli a számlájának havi vagy éves hozamát.
Roth IRA szolgáltatója havi vagy éves kimutatásokat küld Önnek, amelyek megmutatják a számla bevételét. És ha van online fiókja a szolgáltatónál (vagy egy alkalmazásnál), bármikor ellenőrizheti egyenlegét és egyéb adatait.
Ennek ellenére hasznos lehet tudni, hogyan kell kiszámítani a Roth IRA hozamát egyedül, így pontosan láthatja, hová származik a hozam.
Egy hipotetikus Roth IRA portfólió
Tegyük fel, hogy egy Roth IRA-t nyitott meg az év elején. A cél az, hogy 5000 dollárt takarítson meg az év végére. Havonta szeretne befektetni. Tehát elosztja az 5000 dollárt 12 hónapra, és megállapítja, hogy havonta 416, 67 dollárt kell megtakarítania, hogy elérje megtakarítási célját.
A számlára befizetett betétekből 20% kerül betétlevelekre (CD), 40% kötvény-alapba, 40% -uk pedig befektetési jegyekbe.
Teljesíti a célját, és 5000 dollárval járul hozzá az első év végéig. Az IRA szolgáltatótól kapott nyilatkozat azt mutatja, hogy portfóliója 5, 88% -os hozamot ért el. De hogyan jött létre ez a szám?
Az egyes befektetések megtérülési rátái
A teljes bevétel megértése érdekében meg kell vizsgálnia a számláján szereplő minden befektetést. Hipotetikus példánkhoz:
- A CD hozama 1%. Az 1000 dolláros befektetésed most 1010 dollárt ér. A kötvényalapban lévő 2 000 dolláros hozamuk 4, 2%. Ez a befektetés most 2 084 dollárt ér.A részvényalapban lévő 2000 dollár meglehetősen jól sikerült - 10%. Az eredeti 2000 dollár helyett most 2200 dollár van.
Ezek a megtérülési ráták a számláján szereplő mindhárom részesedésnél. Eddig jó. De ez még mindig nem magyarázza meg azt az 5, 88% -os teljes hozamot.
Hogyan lehet kiszámítani a portfólió teljes hozamát?
Mindhárom befektetés kollektív megtérülésének kiszámításához a következőket kell tennie:
- Számítsa ki teljes hozzájárulását (befektetését). Ebben az esetben 5000 dollár (1000 dollár + 2000 dollár + 2000 dollár). Számolja ki a részesedéseinek teljes aktuális értékét. Példánkban 5 294 USD (1 010 USD + 2 084 + 2 200 USD). Kivonja le az eredeti befektetést a befektetések aktuális értékéből. Ebben az esetben ez 294 dollár (5294 - 5000 dollár). Ez a dollárban fizetett hozama . A portfólió általános megtérülési rátájának megosztásához ossza meg a hozamot (dollárban) az eredeti befektetésével. Példánkra a visszatérés 0, 588, vagy 5, 88% (294–50000 USD).
Szóval megvan. Innen jött az 5, 88% -os hozam.
A 12 hónapos időszak elején 0 dollár volt a számládon. Az év végén 5294 dollárod van. Fontos azonban felismerni, hogy számlájának e növekedéséből 5000 dollár a betétekből származott - a gondos megtakarításból és befektetésből. Ez a pénz viszont 294 dollárt keresett.
Érdekes azt is megvizsgálni, hogy az egyes befektetések hogyan teljesültek a portfólió teljes hozamához viszonyítva. A részvényalap 10% -ot hozott vissza, de az egész számla ennek csak valamivel több mint a felét eredményezte. Miért? A többi gazdaságok kevesebb hozama húzásként hatott, különösen a CD-re (amely csak 1% -ot keresett). Jó, hogy csak a portfólió egyötödét tette ki. Ez szemlélteti a portfólió diverzifikációjának fontosságát.
Alsó vonal
Jó tudni, hogy az IRA-fiók teljesítménye teljes, és mekkora hozamot kap az egyes befektetések után. Ily módon ellenőrizheti, hogy a Roth IRA megfelelő úton van-e, és szükség esetén módosíthatja a szükséges változtatásokat.
