A nyugdíjba vonuláskor sok amerikai pénzügyi felkészületlen marad. A Gazdaságpolitikai Intézet szerint a tipikus munkaképes korú családok átlagos nyugdíjmegtakarítási egyenlege 5000 dollár. A 32–37 évesek medián megtakarítása mindössze 480 dollár.
Van azonban egy csoport, amely nyerhet a nyugdíj-megtakarítási játék során. A millenniumi szupermegtakarítók egyértelmű csoportja komoly pénzügyi áldozatokat hoz a nyugdíjazási számlájuk rendezése érdekében. A kérdés az, hogy megéri?
Kulcs elvihető
- A Principal Financial Group nemrégiben készített felmérése szorosan megvizsgálta az évezredes megtakarítók pénzügyi szokásait, akik 401 k-os tervükben megtakarítják az éves hozzájárulás 90% -át vagy annál is többet. így több pénzt tud tölteni a nyugdíjszámlájukba. Egy másik nyugdíjszámlán történő mentés egy másik lehetőség, ha nincs 401 (k); az IRA-k éves hozzájárulási korlátja alacsonyabb, mint 401 (k), 6000 dollár 2019-re és 2020-ra.
Hogyan takarít meg néhány évezred?
A Principal Financial Group nemrégiben készített felmérése szorosan megvizsgálta az évezredes megtakarítók pénzügyi szokásait, akik 401 (k) tervükben az éves hozzájárulási korlát legalább 90% -át megtakarítják. A szuper megtakarítók körében az a közös téma, hogy a nyugdíjazás a legfontosabb pénzügyi prioritásuk. A felmérésben szereplő Millennials kilencven százaléka szerint ez fontosabb, mint egy család nevelése.
Ami a megtakarítást illeti, ezek a Millennialisok 16 200 dollárt raknak a 401 (k) értékű alacsonyabb áron, és 18 000 dollárt a legmagasabbra. Tehát hogyan lehet összehasonlítani a megtakarítók többi részével általában?
A Vanguard „How America Saves” éves jelentés legfrissebb kiadása szerint 2017-ben az átlagos 401 (k) halasztási ráta 6, 8% volt. Feltételezve, hogy a háztartás medián jövedelme 56 516 USD, ez azt jelenti, hogy a tipikus megtakarító 401 (k) hozzájárulása 3843 USD. Azok a millenniumok, akik megpróbálják maximalizálni a tervüket, hozzávetőlegesen ötször-hatszor megtakarítanak ezt az összeget.
Ezen hozzájárulások elősegítése érdekében a Millennials kompromisszumokat végez más területeken. A fő pénzügyi csoport szerint a szuper-megtakarítók 47% -a idős autókat vezet, így több pénzt tud tölteni a nyugdíjszámlájukra. A millennialisok tizennyolc százaléka úgy dönt, hogy folytatja a bérbeadást, szemben a házvásárlással, és 42% -a nem utazik olyan gyakran, mint szeretnék, így többet takaríthat meg.
Arra is hajlandók, hogy szakmailag meghosszabbítsák a további mérföldeket: 40% -uk elbocsátja a munkahelyi stresszt, 27% -uk pedig eltölti az időt a barátokkal és a családdal, hogy több órát töltsönek a munkára.
Mit érdemel ezek az áldozatok?
Annak meghatározása, hogy van-e értelme halasztani a házvásárlást, kihagyni a vakációt, vagy vezetni egy idősebb autót, végül egy szám-játék. Tegyük fel, hogy egy 30 éves női megtakarító évente 16 200 dollárt járul hozzá 401 (k) összegéhez, az első 6% megtakarítás 100% -ának megfelelő munkáltatói mérkőzéssel. Ha az alkalmazott 6% -os éves megtérülést keres, 65 éves korában nyugdíjba vonulhat, több mint 2, 2 millió dollár megtakarítással. Ha hozzájárul a Belső Jövedelem Szolgálat által engedélyezett teljes 18 500 dollárhoz, ez a szám több mint 2, 4 millió dollárra növekszik.
Ha a háztartások medián jövedelmét 56 516 dollár és 6, 8% -os hozzájárulási arány felhasználásával használják, ugyanaz a 30 éves nő körülbelül 800 000 dollár megtakarítással jár, 6% -os éves hozamot feltételezve. Ez még mindig tisztességes pénzösszeg, de messze van attól, amit a szuper megtakarítók felhalmoznak.
Hogyan lehet szuper megtakarító, ha nem tudja teljes mértékben kihasználni a tervét, vagy ha nincs hozzáférése a 401 (k) értékhez munkahelyén?
Innentől kezdve értékelje meg költségvetését, hogy meg tudja-e csökkenteni vagy megszünteti-e bizonyos költségeit. Amikor csökkenteni tudja a költségvetésből a dolgokat, csökkenti a megélhetéshez szükséges pénzösszeget. Ez a pénz felhasználható 401 (k) összegű hozzájárulásának növelésére. Egy másik lehetőség az éves emelés 401 (k) -re való átirányítása, ha a költségvetést amennyire csak lehetséges volt.
Ha a terv rendelkezik egy automatikus eszkalációs funkcióval, ez egy másik módja annak, hogy megtakarításait viszonylag fájdalommentesen megteremtse. A Fidelity Investments nemrégiben elvégzett elemzése szerint a 401 (k) egyenlegek elérik a mindenkori rekordot, 95 500 dollárt. Azon munkavállalók 27% -ának körében, akik megtakarításuk arányát növelte az elmúlt 12 hónapban, 50% -uk ezt az automatikus eszkalációval hajtotta végre.
Egyéni nyugdíjszámlán történő mentés egy másik lehetőség, ha nincs 401 (k). Az IRA-k éves hozzájárulási korlátja alacsonyabb, mint 401 (k), és 2019-re és 2020-ra 6000 dollár, de ez idővel összeadódhat, ha a maximális összeget megtakarítja.
Ne felejtse el, hogy a hagyományos IRA levonja a járulékokat, míg a Roth IRA lehetővé teszi, hogy nyugdíjba vonulása után adómentesen kivonhasson. Ha azt feltételezi, hogy később többet keresnek, az adómentes kivonás több adókedvezményt eredményezhet, mint a járulékok levonása.
Alsó vonal
Szuper megtakarítónak lenni nem mindenki számára reális. Lehetséges azonban egy megbízható nyugdíjazási stratégia felépítése akkor is, ha nem fejti ki a munkáltató nyugdíjazási tervét. Annyit takaríthat meg, amennyit a költségvetése lehetővé tesz, a korai indulás és a pénz folyamatos elszórása mind fontos lépés a nyugdíjazási célok elérése érdekében.
