Tartalomjegyzék
- Mi az a pénzügyi tanácsadó?
- A pénzügyi tanácsadók megértése
- Példák pénzügyi tanácsadókra
- A bizalmi megkülönböztetés
Mi az a pénzügyi tanácsadó?
A pénzügyi tanácsadó pénzügyi tanácsadást vagy útmutatást nyújt az ügyfeleknek a kompenzációért. A pénzügyi tanácsadók vagy tanácsadók számos különféle szolgáltatást nyújthatnak, például befektetési menedzsment, adótervezés és ingatlantervezés. A pénzügyi tanácsadók egyre több szolgáltatást nyújtanak a portfóliókezeléstől a biztosítási termékekig, egyablakos ügyintézésként.
A nyilvánossággal folytatott üzletvitelhez a 65. sorozat engedélyét kell viselniük; a pénzügyi tanácsadó által nyújtott szolgáltatásokhoz széles körű engedélyek állnak rendelkezésre.
Kulcs elvihető
- A pénzügyi tanácsadó olyan szakember, aki szakértelemmel szolgál az ügyfelek pénzügyekkel, személyes pénzügyekkel és befektetésekkel kapcsolatos döntéseivel kapcsolatban. A pénzügyi tanácsadók független ügynököként vagy egy nagyobb pénzügyi cégnél alkalmazhatják őket. A tanácsadóknak engedéllyel kell rendelkezniük az ügyfelekkel való üzletvitelhez. Ellentétben a tőzsdei ügynökökkel, akik egyszerűen csak a piacon hajtanak végre megbízásokat, a pénzügyi tanácsadók megalapozott döntéseket hoznak az ügyfelek nevében és útmutatást nyújtanak.
Portfólió menedzsment
A pénzügyi tanácsadók megértése
A pénzügyi tanácsadó általános kifejezés, pontos meghatározása nélkül, és sokféle típusú pénzügyi szakember tartozik ebbe az általános kategóriába. Tőzsdei ügynökök, biztosítási ügynökök, adókészítők, befektetési igazgatók és pénzügyi tervezők mind tagjai ennek a csoportnak. Az ingatlantervezők és a bankárok szintén ebbe az esernyőbe tartozhatnak.
Mégis, néhány fontos különbséget tesz abban, hogy a pénzügyi tanácsadó valójában útmutatást és tanácsot ad. Ezért a pénzügyi tanácsadót meg lehet különböztetni a végrehajtási tőzsdei brókertől, amely egyszerűen ügyleteket tesz ügyfelek számára, vagy olyan adókönyvelőtől, aki egyszerűen adóbevallást készít anélkül, hogy sok ráfordítást igényel.
Példák pénzügyi tanácsadókra
Bizonyos esetekben pénzügyi tanácsadóként eljuthat termékértékesítő, például tőzsdei bróker vagy életbiztosítási ügynök. Az igazi pénzügyi tanácsadónak jól képzett, meghatalmazott, tapasztalt pénzügyi szakembernek kell lennie, aki ügyfelei nevében működik, szemben a pénzügyi intézmény érdekeivel.
Általában a pénzügyi tanácsadó független szakember, aki olyan megbízottként működik, amelyben az ügyfél érdekei a saját maguk előtt állnak. Kizárólag a regisztrált befektetési tanácsadók (RIA), akikre az 1940. évi befektetési tanácsadókról szóló törvény szabályozza, valódi bizalmi vagyonkezelő. Vannak olyan ügynökök és brókerek, akik megpróbálják gyakorolni ezt a képességet. Kompenzációs struktúrájuk azonban olyan, hogy azokat a vállalkozásokat kötik, amelyekben dolgoznak.
A bizalmi megkülönböztetés
Az 1940. évi befektetési tanácsadói törvény elfogadása óta kétféle kapcsolat létezik a pénzügyi közvetítők és ügyfeleik között. Ezek a „szokásos piaci feltételek” viszonyok, amelyek jellemzik a regisztrált képviselők és az ügyfelek közötti tranzakciókat a bróker-kereskedő területén. Van egy bizalmi kapcsolat, amely megköveteli az Értékpapír- és Tőzsdebizottság (SEC) nyilvántartásba vett tanácsadói regisztrált befektetési tanácsadóként a hűség, a gondoskodás és a teljes nyilvánosságra hozatali kötelezettségeit az ügyfelekkel való kapcsolattartás során.
Míg az előbbi a „caveat emptor” elvén alapul, amelyet a befektetési termék vagy stratégia ajánlására vonatkozó „alkalmasság” és „ésszerűség” önszabályozott szabályai követnek, az utóbbi a legmagasabb etikai normákat előíró szövetségi törvényekre épül. Alapjában véve a bizalmi kapcsolat azon a követelményen alapul, hogy a pénzügyi tanácsadónak az ügyfél nevében kell eljárnia, az ügyfél maga viselkedjen, ha rendelkezik az ehhez szükséges ismeretekkel és készségekkel. (A kapcsolódó olvasmányhoz lásd: „Pénzügyi tanácsadó karrier: előnye és hátránya”)
