Tartalomjegyzék
- Mi az a pénzügyi tervező?
- A tervező szerepe
- A CFP® megnevezése
- Pénzügyi tervező kiválasztása
Mi az a pénzügyi tervező?
A pénzügyi tervező egy képzett befektetési szakember, aki segít az egyéneknek és a vállalatoknak hosszú távú pénzügyi céljaik elérésében. A pénzügyi tervezők az ügyfelekkel folytatott konzultációt követve végzik el céljaik, kockázati toleranciájuk, élet- vagy vállalati szakaszuk elemzését, és meghatározzák a számukra megfelelő befektetési osztályt. Innentől kezdve elindíthatnak egy programot, amely segít az ügyfélnek elérni ezeket a célokat azáltal, hogy rendelkezésre álló megtakarításait elosztja a befektetések diverzifikált gyűjteményébe, amelynek célja a kívánt növekedés vagy jövedelemszerzés.
A pénzügyi tervezők az adótervezés, az eszközallokáció, a kockázatkezelés, a nyugdíjazás és / vagy az ingatlantervezés területén is szakosodhatnak.
Kulcs elvihető
- A pénzügyi tervezők szorosan együttműködnek az egyénekkel és a vállalatokkal, hogy segítsék őket pénzügyi céljaik elérésében. Egyes pénzügyi tervezők „CFP®” hitelesítő okmánnyal rendelkeznek szakmai megnevezésükkel, hogy meghatározzák képesítésüket és tudásbázisukat.A pénzügyi tervezés magában foglalja a költségvetés-tervezéshez, befektetéshez, megtakarításhoz nyújtott segítséget. nyugdíjazáshoz, adótervezéshez, biztosítási fedezethez és még sok máshoz.
Pénzügyi tervezőnek kell lennie?
A pénzügyi tervező szerepének megértése
A pénzügyi tervezőnek megfelelő képzettséggel, képzéssel és tapasztalattal kell rendelkeznie ahhoz, hogy az ügyfelek bizalommal bírjanak a pénzügyi tervező ajánlásaiban. A képesítés átadása érdekében a szakember egy vagy több szakmai megnevezést hordhat.
A pénzügyi tervezők, amelyek kifejezetten pénzügyi tanácsadást nyújtanak és pénzt kezelnek az ügyfeleknek, megbízottnak tekintik. Ez azt jelenti, hogy jogilag kötelesek arra, hogy az ügyfél érdekében dolgozzanak, és személyesen nem részesülhetnek előnyben az ügyfél vagyonának kezelésével. Várják, hogy ezeket az eszközöket az ügyfél javára kezeljék, nem pedig a saját maguk számára. A megbízott sajátosságai változhatnak. Például a regisztrált befektetési tanácsadók (RIA) a 1940-es Befektetési Tanácsadók Törvénye alapján vagyonkezelők. Az Értékpapír-tőzsde Bizottság (SEC) vagy az állampapírok szabályozói szabályozzák őket.
Számos RIA csak díjszabású tanácsadó, azaz nem tudnak jutalékot leszerezni vagy eladni az ügyfeleknek olyan befektetési termékeket, amelyek nem felelnek meg az ügyfél érdekeinek. A pénzügyi tervezőknek nem kell RIA-nak lenniük ahhoz, hogy ezen üzleti modell alapján dolgozzanak. A díjakat kiszámító pénzügyi tervezők általában óránkénti kamatlábbal, éves rögzített visszatartással vagy az ügyfelek nevében kezelt befektetési eszközök százalékában keresik meg a pénzt. Ugyancsak bizalmi kötelezettséget vállalnak ügyfeleikkel szemben bármely bróker vagy kereskedő felett.
A jutalékokat kiszolgáló pénzügyi tervezők általában pénzt keresnek kifizetésekként azoktól a társaságoktól, amelyek befektetési termékeit ajánlják. Azt is kereshetnek pénzt, hogy számlákat nyitnak az ügyfelek számára.
A CFP® megnevezése
A leggyakrabban a Certified Financial Planner (CFP®) megjelölést adják ki a Certified Financial Planner Board, egy nonprofit, tanúsító és szabványokat meghatározó szervezet, amely a CFP vizsgavezető. A Hitelesített Pénzügyi Tervező hivatalos szakértői tanúsítvány a pénzügyi tervezés, adók, biztosítás, ingatlantervezés és nyugdíj területén. A kijelölést azon személyeknek ítélik oda, akiket a Certified Financial Planner of Standards, Inc. tanúsít, és sikeresen teljesítik a CFP® Testület első vizsgáit, majd folytatják a folyamatban lévő éves oktatási programokat képességeik és tanúsításuk fenntartása érdekében.
A CFP® sokkal többet jelent, mint hogy egyszerűen csak tanácsolja a rendelkezésre álló befektetéseket. Akár segítséget nyújt a költségvetés megtervezésében, a nyugdíjazás tervezésében, az oktatás megtakarításában, a biztosításban, akár akár az adóoptimalizálási stratégiában, a „pénzügy” a legtöbb ember számára nem csak egy dolgot jelent, és a „pénzügyi tervezés” sokkal többet jelent, mint pusztán befektetés.
A megfelelő pénzügyi tervező kiválasztása
Beszéljen legalább három pénzügyi tervezővel, mielőtt kiválasztja az Ön számára megfelelőt. Feltétlenül kapjon választ a következő kérdésekre:
1. Melyek a hitelesítő adatai?
2. Tudna-e referenciákat adni?
3. Mit számít fel?
4. Mi a szakterülete?
5. Fogsz megbízottként viselkedni?
6. Milyen szolgáltatásokra számíthatok?
7. Hogyan rendezzük a vitákat?
A CFP® állapotának ellenőrzéséhez és útmutatáshoz a megfelelő tanácsadó kiválasztásáért látogasson el a CFP Szabványügyi Testület webhelyére.
