Mi az elvárt segédprogram?
A várható hasznosság olyan gazdasági kifejezés, amely összefoglalja azt a hasznosságot, amelyet egy gazdálkodó egységnek vagy az összesített gazdaságnak számtalan körülmény között el kell érnie. A várható hasznosságot úgy számítják ki, hogy bizonyos körülmények között az összes lehetséges eredmény súlyozott átlagát veszik figyelembe, és a súlyokat az adott esemény bekövetkezésének valószínűsége vagy valószínűsége határozza meg.
A várható hasznosság megértése
Az entitás várható hasznossága a várható hasznossági hipotézisből származik. Ez a hipotézis azt állítja, hogy bizonytalanság esetén az esetleges hasznossági szintek súlyozott átlaga a legmegfelelőbben képviseli a hasznosságot az adott időpontban.
A várható hasznossági elméletet használják olyan helyzetek elemzésére, amelyekben az egyéneknek döntést kell hozniuk anélkül, hogy tudnák, mely eredmények vezethetnek e döntésből, azaz a bizonytalanság mellett dönthetnek. Ezek az egyének választják azt a műveletet, amely a legmagasabb várt hasznosságot fogja eredményezni, amely a valószínűség és a hasznosság szorzatainak összege az összes lehetséges eredménynél. A meghozott döntés az ügynök kockázatkerülésétől és más ügynökök hasznosságától is függ.
Ez az elmélet azt is megjegyzi, hogy egy pénz hasznossága nem feltétlenül jelenti a pénz összértékét. Ez az elmélet megmagyarázza, hogy miért vehetnek az emberek biztosítási kötvényeket különféle kockázatok fedezésére. A biztosítás kifizetésének várható értéke pénzbeli veszteség. A nagy veszteségek lehetősége azonban a hasznosság súlyos csökkenéséhez vezethet, mivel csökken a jólét marginális hasznossága.
Kulcs elvihető
- A várható hasznosság a gazdálkodó egység vagy az aggregált gazdaság hasznosságát jelenti egy jövőbeli időszakban, figyelembe véve a tudatlan körülményeket.Ez a bizonytalansággal történő döntéshozatal értékelésére szolgál. Elsőként Daniel Bernoulli állította, aki a szentpétervári paradoxon megoldására használta..
A várható hasznossági koncepció története
A várható hasznosság fogalmát először Daniel Bernoulli támogatta, aki eszközként alkalmazta a szentpétervári paradoxon megoldására.
A szentpétervári paradoxont úgy lehet szemléltetni, mint egy szerencsejátékot, amelynek során minden játéknál érmét dobnak el. Például, ha a tét 2 dollárnál kezdődik, és minden alkalommal duplán jelenik meg a fej, és amikor először jelenik meg a farok, a játék véget ér, és a játékos nyer, ami a potban van. Az ilyen játékszabályok szerint a játékos 2 dollárt nyer, ha a farok jelenik meg az első dobáskor, 4 dollár, ha a fejek jelennek meg az első dobásnál, és a farok a második, a 8 dollár, ha a fejek az első két dobásnál jelennek meg, a farok pedig a harmadik, és így tovább. Matematikailag a játékos 2 k dollárt nyer, ahol k megegyezik a dobások számával (k egész számnak kell lennie, és nagyobb, mint nulla). Feltételezve, hogy a játék folytatódhat, amíg az érme dobása fejbe kerül, és különösen, ha a kaszinónak korlátlan forrásai vannak, ez az összeg kötött nélkül növekszik, és így az ismételt játék várható nyereménye végtelen pénzösszeg.
Bernoulli a szentpétervári paradoxont úgy oldotta meg, hogy különbséget tett a várható érték és a várható hasznosság között, mivel ez utóbbi súlyozott hasznosságot szorozta fel a valószínűségekkel ahelyett, hogy súlyozott eredményeket alkalmazna.
Várt hasznosság és marginális hasznosság
A várható hasznosság szintén kapcsolódik a marginális hasznosság fogalmához. A jutalom vagy a vagyon várható hasznossága csökken, ha egy személy gazdag vagy elegendő vagyonnal rendelkezik. Ilyen esetekben a személy a kockázatosabb helyett a biztonságosabb lehetőséget választhatja.
Például mérlegelje a sorsjegyet, amelynek várható nyereménye 1 millió dollár. Tegyük fel, hogy egy szegény ember 1 dollárért vásárol jegyet. Egy gazdag ember felajánlja, hogy 500 000 dollárért megvásárolja a jegyet tőle. Logikus szempontból a lottótulajdonosnak 50-50 esélye van profitálni a tranzakcióból. Valószínűleg úgy dönt, hogy a biztonságosabb lehetőséget választja, ha eladja a jegyet és zsebbe helyezi az 500 000 dollárt. Ennek oka a jegytulajdonos számára 500 000 dollárt meghaladó összegek csökkenő marginális hasznossága. Más szavakkal, sokkal jövedelmezőbb neki, ha 0 - 500 000 dollárt keres, mint 500 000 - 1 millió dollárt.
Most fontolja meg ugyanazt az ajánlatot, amelyet egy gazdag embernek, esetleg milliomosnak tett. Valószínű, hogy a milliomos nem fogja eladni a jegyet, mert azt reméli, hogy újabb milliót keres belőle.
Matthew Rabin közgazdász 1999. évi tanulmánya azt állította, hogy a várt hasznossági elmélet szerény téttel szemben hihetetlen. Ez azt jelenti, hogy a várt hasznossági elmélet kudarcot vall, ha a növekményes marginális hasznos összegek jelentéktelenek.
Példa a várt hasznosságra
A várható hasznosságot érintő határozatok bizonytalan eredményeket hordozó határozatok. Ilyen esetekben az egyén a döntés meghozatala előtt kiszámítja a várt eredmények valószínűségét, és megméri őket a várt hasznossághoz.
Például egy sorsjegy vásárlása két lehetséges eredményt jelent a vevő számára. Végül elveszíti azt az összeget, amelyet a jegy megvásárlásába fektettek, vagy okos nyereséget eredményezhet, ha megnyeri akár egy részét, akár a teljes lottót. A valószínűségi értékeket hozzárendelve a felmerülő költségekhez (ebben az esetben a lottójegy nominális vételárat), nem nehéz megfigyelni, hogy a lottójegy vásárlásából várhatóan nagyobb hasznosság származik-e, mint a meg nem vásárlás.
A várható hasznosság szintén hozzászokik a helyzetek azonnali megtérülés nélküli értékeléséhez, például biztosításhoz. Ha mérlegeljük a biztosítási termékben történő kifizetések várható hasznosságát (lehetséges adókedvezmények és garantált jövedelem egy előre meghatározott időszak végén), szemben a beruházási összeg megtartásának várható hasznosságával, és más lehetőségekre és termékekre, valamint biztosításra fordítással jobb lehetőségnek tűnik.
