Mi az a leíró állítás?
A leíró nyilatkozat egy bankszámlakivonat, amely időrendi sorrendben sorolja fel a betéteket, a készpénzfelvételeket, a szolgáltatási díjakat és az egyéb ilyen tranzakciókat. A "leíró nyilatkozat" kifejezés néha kifejezetten arra az információra utal, amely egy nyilatkozaton szerepel, amelyhez nem mellékeltek fizikai tételt (például csekket).
Kulcs elvihető
- A bankoknak havonta leíró nyilatkozatokat kell benyújtaniuk az elektronikus pénzátutalásokat végző számlatulajdonosok számára. Az elektronikus átutalások magukban foglalják a bankkártyás fizetéseket és az ATM-tranzakciókat. A Fogyasztói Pénzügyi Védelmi Iroda hatáskörébe tartozik az E. rendelet, amely meghatározza a leíró kimutatások szabályait.
A leíró állítás megértése
A Szövetségi Tartalék Rendszer E előírása szerint a pénzügyi intézményeknek nyilatkozatokat kell benyújtaniuk az ügyfeleknek minden olyan havi ciklusról, amelyben elektronikus pénzátutalás történt. Az elektronikuspénz-átutalás konkrét példái az E. rendelet szerint a betéti kártyákkal és bankjegy-automatákkal (ATM) végzett tranzakciók, valamint az automatikus elszámolóház (ACH) és a nem üzemeltető által támogatott telefonos átutalások. Ha nem történt EFT, csak negyedéves kimutatásokra van szükség.
Az Egyesült Államok Szövetségi Tartaléka kiadta az elektronikus pénzeszköz-átutalási törvény végrehajtásáról szóló E. rendeletet, amelyet az Egyesült Államok Kongresszusa 1978-ban fogadott el, hogy nagyobb védelmet biztosítson a fogyasztók számára banki tranzakcióik során. A 2010. évi Dodd – Frank Wall Street-i reform és a fogyasztóvédelemről szóló törvény az újonnan létrehozott Fogyasztóvédelmi Pénzügyi Irodát (CFPB) felhatalmazta az elektronikus pénzátutalásról szóló törvény értelmében. A CFPB az elmúlt évek során többször módosította a szabályokat, amelyek az ajándékkártyákra és az ajándékutalványokra is vonatkoznak.
Emellett a CFPB a hitelkártya-kimutatások felett is rendelkezik hatáskörrel, ami a 2009. évi hitelkártya-elszámoltathatóságról, felelősségről és közzétételről szóló törvénynek (más néven CARD törvény) vezethető vissza.
Az E. rendelet nagy része felvázolja azokat az eljárásokat, amelyeket a fogyasztóknak be kell tartaniuk, amikor az EFT-kre vonatkozó hibákat jelentenek, valamint a panaszok kivizsgálására és megoldására szolgáló lépéseket. Ilyen hibák lehetnek például a fogyasztók, akik helytelen összeget kapnak egy ATM-ből, jogosulatlan bankkártya-tevékenységet vagy illetéktelen banki átutalást jelentenek. Az E rendelet felvázolja az elveszett vagy ellopott bankkártyákkal kapcsolatos események jelentésének és megoldásának szabályait.
A bankok egyre növekvő mértékben küldik el leíró nyilatkozatokat e-mailben, vagy elektronikus úton teszik elérhetővé az online banki és a mobil banki szolgáltatások növekedése miatt. Noha hatékonyabb és gyakran olcsóbb a bank számára, ez kiberbiztonsági fenyegetéseket is felvethet. Azoknak a fogyasztóknak, akik elektronikusan megkapják a bankszámlakivonatukat, különös gondot kell fordítaniuk arra, hogy érzékeny adataikat a hackerektől megvédjék, összetett jelszavakkal, jelszókezelőkkel és egyéb biztonsággal. Azt is felül kell vizsgálniuk nyilatkozatukat, bármilyen formában bekerülnek, hogy azonnal jelezzék az esetleges hibákat.
Azoknak a fogyasztóknak, akik elektronikusan megkapják a leíró nyilatkozatukat, ébernek kell lenniük a fiókjaik adatainak a hackerekkel szembeni védelme érdekében.
Példák leíró állításokra
Mint fentebb megjegyeztük, egy leíró nyilatkozat felsorolja a számlatulajdonos bankkártyáját és az automatikus bankjegy-tranzakciókat, valamint az automatikus elszámolóházat és az üzemeltető által nem támogatott telefonos átutalásokat. Például:
- A betéti kártyával történő tranzakciók általában a helyi üzletekben vagy más téglafalú és online kiskereskedőkben történő fizetéseket foglalják magukban. Az automatizált bankjegy-tranzakciók magában foglalnák a fizikai ATM helyszíneken történő kivonásokat. Az elszámolóházak automatizált tranzakciói egyaránt magukban foglalják az elektronikus hiteleket , például a számlatulajdonos fizetési csekkjének közvetlen befizetését, az állami juttatásokat vagy a részvények osztalékát, vagy az elektronikus terheléseket , például a számlafizetéseket (még akkor is, ha a számlatulajdonos fizikai ellenőrzéssel teljesítette a fizetést). A nem üzemeltető által támogatott telefonos átutalások magukban foglalják a közüzemi számlák kifizetését vagy más tranzakciókat, amikor a számlatulajdonos beiktat egy kódot, hogy telefonon telefonon kivonják a pénzt bankszámlájukról.
