Melyek az uzlási törvények?
Az uzlási törvények olyan rendeletek, amelyek szabályozzák a kölcsön kamatának összegét. A zálogjogszabályok kifejezetten a túlzottan magas kamatlábak kiszabására irányulnak, mivel a kamatok maximális összege korlátozható. E törvények célja a fogyasztók védelme.
Az Egyesült Államokban az egyes államok felelnek a saját túlmutatási törvények kidolgozásáért. Noha az ilyen típusú pénzügyi tevékenységek az Alkotmány kereskedelmi záradékának hatálya alá tartozhatnak, a Kongresszus nem hagyományosan összpontosított a uzsorara. A kormány az erőszakos bűncselekmény gyűjtését szövetségi bűncselekménynek tekinti.
Azok a módok, amelyek révén a hitelezők általában kijátszják a zálogtörvényeket
A hitelkártya-társaságok általában azzal az előnnyel járnak, hogy kamatlábakat számíthatnak fel, amelyeket az állam engedélyez, ahol a társaságot alapították, ahelyett, hogy a hitelfelvevők lakóhelye szerinti államban alkalmazandó túlsúly-törvényeket követnék. Az országban bérelt bankok hasonlóan alkalmazhatják az állam által megengedett legnagyobb érdeklődést, ahol az intézményt felvették. Az ilyen hitelezők az olyan államokba való beépítésével, mint Delaware vagy Dél-Dakota, részesültek az ezen államok enyhített haszonjárási törvényei által biztosított nagyobb mozgástérből.
Különösen Delaware-t választják sok pénzügyi intézmény alapító országaként a kamatlábak felszámításának megengedett szabadsága miatt. Az amerikai piacon a belföldi hitelüzlet körülbelül a felét Delaware-be bejegyzett társaságok végzik, bár működési központjukat más államokban is fenntarthatják.
Néhány vita folyik az uzsorakra vonatkozó törvények hatékonyságáról, mivel az Egyesült Államok Legfelsõbb Bírósága és a jogszabályok a pénzügyi intézmények számára képessé tették a korlátok megkerülését. A Marquette National Bank kontra First, az Omaha Corp. ügyben hozott magas bírósági határozatok lehetővé tették a hitelintézetek számára, hogy az állam nélküli ügyfeleknek azonos kamatlábakat számítsanak fel a társaságok által az alapításuk szerinti államban felszámított kamatlábak alapján.
Delaware bevezette a Pénzügyi Központok Fejlesztési Törvényét, amely nagymértékben megszüntette az állami korlátokat a fogyasztói hiteleken felszámítható díjak és kamatok tekintetében, tovább erősítette a pénzügyi intézmények vágyát arra, hogy odaköltözjenek. A bankoknak egyszerűen leányvállalatokat kellett alapítaniuk vagy teljesíteniük kellett más feltételeket az állami beépítéshez, hogy részesüljenek a törvény előnyeiből, és ezzel megkerüljék a más államokban alkalmazott uzsorakat. Erre a tevékenységre reagálva néhány más állam megváltoztatta a uzsorakra vonatkozó törvényeit, hogy a helyi alapú pénzügyi intézmények számára lehetővé tegye a kamatlábak felszámítását az államon kívüli hitelezőkkel megegyezően.
