Mi az a hitelképesség?
A hitelhivatkozások lehetnek hiteljelentés vagy korábbi hitelező, személyes ismerőse vagy üzleti ismerősének dokumentált levele. A hitelezők mind a magánszemélyek, mind a vállalkozások számára a hiteljelentéseket és a referencialeveleket használják hitelezési döntéseikben.
Hogyan működik a hitelhivatkozás?
A hitelreferencia általában egy személy vagy magánszemély hitelképességének meghatározására szolgál. A hitelintézeteket gyakran használják erre a célra, bár néha szükség van egyedi referencialevelekre. Hitelezési referencialevél esetén a gazdálkodó egységnek nincs kötelezettsége vagy társul a kölcsönhez. A referencialevél csak arra szolgál, hogy példákat adjon az egyén vagy vállalkozás múltjáról.
Kulcs elvihető
- A hitelhivatkozások információt nyújtanak a potenciális hitelezőknek a kérelmező hitelképességéről.A lakásokat vagy házat bérelő földtulajdonosok gyakran hitelkérelmet kérnek a kérelmezőktől. A hiteljelentés gyakran használt típusú hitelhivatkozás. A vállalkozások hitelhivatkozásokat használnak a kereskedelmi referenciákkal együtt (például beszállítók referenciái) a hitelkeretek kérelmezésekor.
A hitelinformáció a hitelképesség legmegbízhatóbb formája. A hiteljelentések részletes sorokat tartalmaznak a hitelfelvevő hitelképességéről, a hitelfelvevő által nyitott hitelszámlák számát, a hitelfelvevő által igényelt számlák számát, valamint minden késedelmet vagy késedelmet. A hiteljelentések tartalmaznak információkat más hitelintézetekről is, különös tekintettel a csődre vagy adósságra.
Hitel referencia és hitel pontozás
Ezenkívül a hiteljelentés tartalmaz egy hitelképességi pontszámot, amelyet egy hitelinformációs ügynökség generál. A hitelinformációs ügynökségek különféle módszereket alkalmaznak a hitel pontszámainak meghatározására.
A hitelezők általában a hitelkérelmek jóváhagyásához egy meghatározott hitelminőségi szintet igényelnek a kockázatvállalási szabványok alapján. A szokásos hitelszámla-jóváhagyásokon kívüli helyzetekben szintén szükség lehet hiteljelentésre. Ezek a kérelmek vonatkozhatnak a foglalkoztatásra, a lakásbérleti megállapodásokra vagy a biztosítási ajánlatokra.
Egyes esetekben a hitelezők csak a referencia-kapcsolatot vehetik igénybe azokkal a referenciákkal, amelyeket a hitelező hívott fel a jegyzési folyamat során.
A magánszemélyeket felkérhetik, hogy biztosítsanak hitelreferenciákat különféle helyzetekben. A hitelreferencia-eljárás felgyorsításában elősegítheti a potenciális magánszemélyek vagy vállalkozások tudatosságát, akikkel kapcsolatba lehet lépni hitelhivatkozással.
Az egyéneknek figyelemmel kell kísérniük a hiteljelentési tevékenységüket, hogy tisztában legyenek minden olyan változással vagy kiegészítéssel, amely befolyásolhatja hitelképességüket. A hitelkártya-társaságok ingyenes havi pontszám-jelentést kínálnak, amely szintén jó módszer lehet az egyén hitelképességének követésére és nyomon követésére.
Különleges megfontolások
A hitelezők egyedi referencialevelek kérésekor hitel-referencialevelet igényelnek. Az üzleti kölcsönök esetében gyakran igényelnek hitel-referencialeveleket. Általában a hitel-referencialeveleknek tartalmazniuk kell a referenciára vonatkozó információkat, például a nevet, a kapcsolatot és a múltbeli hiteltörténetre vonatkozó részleteket.
A hitelhivatkozások szükségességének egyik példája lehet egy tengerentúli vállalkozás, amely akkreditációs adatait az Egyesült Államokban kívánja létrehozni. Ez a vállalkozás számos hitelreferenciát szerezhet más vállalkozásoktól, bankoktól, szállítóktól és ügyfelektől, akikkel a székhelyén foglalkozott.
