Mi a fogyasztói hitelállomány?
A fogyasztói hitelállomány adatgyűjtés az egyén hitelfelvételi és visszafizetési tevékenységéről. A hitelfájl tartalmazza azokat az információkat, amelyek meghatározzák a hitelképességét. Autóipari, jelzálogkölcsön vagy más típusú hitel iránti kérelem esetén a pénzintézet megvizsgálja a hitelállományát, hogy megbizonyosodjon arról, hogy jó vagy rossz hitelkockázatot jelent-e. Láthatja, hogy mi szerepel a hitelfájlban, ha a három fő hitelintézettől bekéri a hiteljelentését.
Fogyasztói hitelállomány lebontása
A fogyasztói hitelt tartalmazó fájl tartalmazza az alapvető azonosító információkat, beleértve a nevét, társadalombiztosítási számát, címét és telefonszámát, valamint az összes korábbi nevet, címet és telefonszámot. Ez néha megmutatja a jelenlegi és a volt munkáltatókat is. A hitelállomány megmutatja, milyen típusú tartozása van, például hitelkártyák, részletfizetési kölcsönök, jelzálogkölcsönök és egyebek. Ez azt mutatja, hogy ki érdeklődött az Ön hitelével kapcsolatban az elmúlt két évben, és mikor kérdezték, és tartalmaz minden negatív hitelinformációt, például csődeljárásokat, zálogjogokat, ítéleteket és késedelmes számlákat, amelyeket a gyűjteményekhez küldtek.
A fogyasztói hitelállomány nagy része a jelenlegi és a korábbi számláira vonatkozó információkkal foglalkozik, ideértve az egyes számlák megnyitásakor is, hogy mi volt a legmagasabb egyenleged, a számla típusa (legyen az egyéni vagy közös számla), a számla egyenlege, az utolsó fizetés dátuma és az utolsó fizetés összege. Minden egyes számlánál a hitelfájl azt is megmutatja, hogy havonta kifizette-e a fizetést, mennyi késedelmet szenvedtek-e el, és hogy a fiókja valaha is késedelmet szenvedett-e.
A fogyasztóknak három hitelállományuk van, az egyik a három fő hitelintézetből áll: Experian, Equifax és TransUnion. Időnként mind a három fájl azonos információkat tartalmaz, de néha az egyik fájl tartalmaz egy fiókot, a másik nem. Egyes hitelezők és hitelezők nem jelentették ügyfeleik hitelfelvételi és visszafizetési tevékenységét mindhárom irodának, ami különbségeket teremt ugyanazon fogyasztó hitelállományai között.
A hitelállomány meghatározza a hitelpontot
Időnként a fogyasztók összekeverik a hitelállomány és a hitelképesség pontokat, vagy felcserélhetően használják őket. Ennek egyik módja az, hogy a hitelképesség fájljában szereplő információk határozzák meg a hitelképességét. Maga a hitelképesség egy statisztikai szám, amely olyan algoritmuson alapul, amely a hitelfájlban szereplő információk felhasználásával méri a hitelkockázatot. Sok fogyasztó tudja, hogy a hitelezők és a hitelezők a hitelképességi pontokat használják annak meghatározására, hogy megadnak-e Önnek hitelt vagy sem. De az is hasznos tudni, hogy a hitelképességi mutatót gyakran arra használják, hogy meghatározzák az Ön által kínált feltételeket vagy a kölcsön kamatlábát. Általában minél magasabb a hitelképességi pontszáma, annál alacsonyabb a kamatláb, amelyet meg kell fizetnie.
