Mi a megfelelőségi vizsgálat?
A megfelelőségi vizsgálat a bankok időszakos vizsgálata annak biztosítása érdekében, hogy a bankok a fogyasztóvédelmi törvényeknek, a tisztességes hitelezési szabályzatnak és a közösségi újrabefektetési törvénynek megfelelően működnek-e. A megfelelőségi vizsgálatok általában azon operatív területekre összpontosítanak, amelyek a legnagyobb megfelelési kockázatot jelentenek, és azokra az eljárásokra összpontosítanak, amelyeket az intézmények alkalmaznak a szabályok betartásának biztosítása érdekében.
A megfelelőségi vizsgálat megértése
A megfelelőségi vizsgálat a Szövetségi Betétbiztosítási Társaság (FDIC) által végzett háromféle felügyeleti tevékenység egyike. Egyéb tevékenységek magukban foglalják a látogatásokat és a vizsgálatokat. A látogatásokra általában az újonnan meghatalmazott intézmények betartásának ellenőrzése és a korábbi jogsértések helyrehozására tett intézkedések előrehaladásának áttekintése céljából kerül sor. Vizsgálatokat lehet indítani, ha a problémákra az FDIC felhívja a figyelmet.
A megfelelőségi vizsgálat szakaszai
A megfelelőségi vizsgálat három különálló szakaszban zajlik. Ezek az előzetes vizsgálat tervezése; helyszíni és helyszíni felülvizsgálat és elemzés; és a megállapítások továbbítása az intézmény vezetésének.
Az első szakasz, az előzetes vizsgálat tervezése, megköveteli a megfelelőség-ellenőrtől, hogy gyűjtsön számára elérhető információkat az FDIC adatbázisokból és nyilvántartásokból, és vegye fel a kapcsolatot a vizsgált pénzügyi intézménnyel további dokumentumok és információk kérésére. Az elbíráló ebben a szakaszban megkísérelheti szűkíteni információ és dokumentuma iránti kérelmeit csak azokra, amelyek szükségesek a vizsga megkezdéséhez. Az elbíráló ilyen dokumentumokkal és információkkal kapcsolatos kérelmet ír elő az intézménynek, amelyben konkrét dokumentumokat és információkat kér. Ezt követően megtervezi és felkészíti a vizsga előkészítésére.
A megfelelőségvizsgálat felülvizsgálati és elemzési fázisa lehetővé teszi az ellenőr számára, hogy gondosan felmérje és kiértékelje a kérdéses intézményben alkalmazott megfelelőségirányítási rendszert. Dokumentálja a szövetségi fogyasztóvédelmi törvények és rendeletek minden esetleges megsértését, ha azok bekerülnek, és tovább dokumentálja a megfelelőség-kezelési rendszer hiányosságait. Megkezdi ezt a fázist az intézmény pénzügyi műveleteinek típusának, összetettségének és szintjének elemzésével; ez lehetővé teszi az elbírálónak, hogy meghatározza a vizsgálat terjedelmét, és az erőforrásokat ott helyezzen el, ahol a leginkább szükség van rá, valamint azonosítsa a fogyasztók esetleges károinak kockázatát, amelyet a jogi vagy szabályozási jogsértések okozhatnak.
Végül az elbírálónak közölnie kell eredményeit az intézményi vezetéssel. Ez magában foglalja az ajánlások megfogalmazását és a vezetés kötelezettségvállalását a szükség esetén korrekciós intézkedések meghozatalára. Az eredményeket általában az igazgatósággal vagy a vezetés más tagjaival folytatott kilépési ülésen közlik.
