A Charles Schwab Corporation (NYSE: SCHW) és a Employee Fiduciary Corporation egyaránt amerikai tulajdonú társaságok, amelyek 401 (k) -nyi terveket nyújtanak. A 401 (k) tervre vonatkozó szabályozás minden társaságon azonos, méretétől függetlenül. Ezért az egyes társaságok elemzésekor fontos az egyes társaságok egészét áttekinteni, és összehasonlítani a felajánlott alapokat, valamint az alapok sajátosságait.
Szervezeti struktúra
A Charles Schwab Corporation négy részlegben nyújt szolgáltatásokat: befektetés, banki, kereskedelem és vagyonkezelés. Charles Schwab 2019 novemberében bejelentette a TD Ameritrade 26 milliárd dolláros teljes részvény tranzakciójának megvásárlására irányuló javaslatát. A CNBC szerint "a két cég 24 millió brókerszámlát fog kiszolgálni, amelyek több, mint 5 trillió dollár ügyfél vagyont jelentenek".
A Employee Fiduciary Corporation 100% -ban a munkavállalók tulajdonában van, és kizárólag a nyugdíjazási tervekre összpontosít. 2019-től a munkavállalói vagyonkezelő több mint 30.000 befektetési alapot kínálott, több mint 2.700 milliárd dollár értékű, több mint 2.700 milliárd dollár értékű és megközelítőleg 75.000 ügyfelet lefedő 2700 terveket nyújtott. Minden hónapban a munkavállalói megbízott 25 millió dollár összegű hozzájárulást dolgoz fel és több mint 500 kifizetést fejez ki a résztvevők számára.
A 401 (k) terv olyan munkavállalói juttatás, amelyet sok kisvállalkozás tulajdonosa küzd. A szabályok szigorúak, és odaadó személyzettel kell biztosítani, hogy a munkavállalók megfelelő összegeket kapjanak. A kisvállalkozások gyakran nem képesek arra, hogy odaadó személyzetet biztosítsanak, ezért olyan nyugdíjazási szolgáltatókat kell választaniuk, akik segítséget nyújtanak a 401 (k) terv alkalmazásának nyomon követésében.
Az alapok összehasonlítása
2019-től Charles Schwab különféle terveket kínál az üzleti tulajdonosok számára. Egyéni 401 (k) terv a munkavállalók nélküli tulajdonosok számára; SEP-IRA csak kevés alkalmazottal rendelkező tulajdonosok számára; egy egyszerű IRA vállalkozás számára, legfeljebb 100 alkalmazottal; legfeljebb öt alkalmazottat foglalkoztató személyes meghatározott juttatási terv; és 401 (k) üzleti terv korlátlan számú alkalmazottat foglalkoztató cégek számára.
Charles Schwab fő erőssége az, hogy képes egyedülálló igényekkel rendelkező ügyfelek széles skáláját elérni. Charles Schwab nem csupán nyugdíjazási szolgáltatásokat nyújt, mivel a vagyonkezelés a vállalat szolgáltatásának nagy része. Ez a kiegészítő szolgáltatás vonzó lehet a nagyobb vállalkozások számára, amelyek minimalizálni akarják a szolgáltatók számát, akikkel együtt dolgoznak. Az, hogy Charles Schwab 401 (k) tervvel foglalkozik, nagy erősséget jelent a vállalat számára, mivel nagyvállalatok és kisvállalkozások számára is képes.
Az Employee Fiduciary egy kisebb társaság, és arra összpontosít, hogy 377 alapból 401 (k) -tervet nyújtson a kisvállalkozások számára. A munkavállalói megbízott Charles Schwab-hoz képest kis vállalkozás. A társaság mérete, valamint az a tény, hogy kizárólag a kisvállalkozások számára nyújt nyugdíjazási terveket, azt jelenti, hogy személyesebb módon tud kiszolgálni ügyfeleit. Mivel ez kisvállalkozás, az alkalmazottak jól ismerik más kisvállalkozások sajátos igényeit, és felkészültek a tanácsadásra. Ez az erősség ugyanakkor gyengeség is, mivel a munkavállalói megbízott egy niche piacon van. A társaság nem rendelkezik nagyvállalatok számára szolgáltatásokat nyújtó szolgáltatásokkal, és csak 401 (k) nyugdíjazási tervre korlátozódik, míg Charles Schwab befektetési tanácsadást, kereskedelmet, banki és vagyonkezelést kínál.
A két szolgáltató jellemzői
Mindkét társaság referenciaanyagot szolgáltat a rendelkezésre álló különféle 401 (k) tervekkel és az alapok kezelésével kapcsolatban. Minden társaság telefonos és digitális szolgáltatásokat kínál. A Charles Schwab webhely olyan eszközöket kínál, amelyek segítenek az ügyfeleknek képzett döntéshozatalban, ideértve az IRA számológépeket is, míg a munkavállalói megbízott webhely ugyanazokat a számításokat az ügyfél harmadik fél webhelyeire irányítja.
A vállalkozás kiválasztása az ügyfél egyéni igényeitől függ. Az ügyfeleknek jól kell érezni magukat a nyugdíjas szolgáltatótól és a pénzük kezelésének módjától.
