Általában csak az aláírt hozzájárulási formanyomtatvány szükséges az egyéni nyugdíjszámla (IRA) letétkezelő / megbízott számára, hogy a pénzeszközöket az IRA-ba letétbe helyezze. A szükségtelen késedelmek elkerülése érdekében azonban konzultálnia kell az IRA letétkezelőjével azok politikájáról és eljárásairól.
Ezenkívül konzultálnia kell a 403 (b) terv adminisztrátorával / szállítójával a megfelelő papírkészlet befejezésének biztosítása érdekében. Lehet, hogy ki kell töltenie egy disztribúciós igénylőlapot az eszközök elosztása érdekében. A rendszergazda elfogadási levelet kérhet az IRA letétkezelőjétől. Ez megerősíti, hogy az eszközöket a támogatható nyugdíjazási tervbe helyezik.
Végül győződjön meg arról, hogy a tranzakciót "közvetlen átváltásként" dolgozzák fel. Ez azt jelenti, hogy az elosztott pénzeszközöket az IRA letétkezelőjének kell kifizetni, és közvetlenül nekik kell eljuttatni. Ha a pénzeszközök kifizetésre kerülnek az Ön számára, a 403 (b) rendszergazdának általában el kell vonnia a szövetségi adók teljes összegének legalább 20% -át.
Advisor Insight
Nickolas Strain, CFP®, AIF®
Halbert Hargrove Global Advisors, LLC, Long Beach, Kalifornia
Igaz, hogy a 403 (b) tervéből származó pénzeszközöket átviheti egy IRA-ba, de van néhány egyéb lehetőség is, amelyekre gondolnia kell.
Az alapokat átviheti egy másik nyugdíjazási tervbe, kifizetheti a 403 (b) tervét, vagy megtarthatja az alapokat a 403 (b) tervben. A döntés az Ön munkahelyzetétől, befektetési tapasztalataitól, a különböző befektetési lehetőségek költségeitől és az alapok befektetési céljaitól függ.
Feltétlenül vizsgálja meg, mennyibe fog kerülni a befektetés. Az alapok belső költségaránya jelentősen változhat. Megfontolhatja azt is, hogy a pénzeszközöket megtartja-e a 403 (b) tervben, ha munkahelyek között van, és nem akarja aktívan kezelni befektetéseit. A pénzeszközöket általában meglévő számláján tarthatja, ha egyenlege meghaladja az 5000 dollárt.
