Az Vanguard lehetővé teszi a résztvevők számára, hogy kölcsönvegyenek hitelt a 401 (k) tervükben rendelkezésre álló pénzeszközök ellen, de bizonyos feltételeknek teljesülniük kell. Itt van egy pillantás a működésére, valamint néhány előnyeire és hátrányaira, amelyeket figyelembe kell venni, mielőtt kölcsönözne a 401 (k) -ről.
401 (k) hitelkövetelmények a Vanguardnál
A résztvevők hitelhez jelentkezhetnek online vagy telefonon. A Vanguard külön hitelkövetelményeket tartalmaz a 401 (k) összegű tervekkel szembeni hitelfelvételhez.
Minimálisan 1, 000 dolláros kölcsönre van szükség, és a 401 (k) számla meglévő egyenlegének legfeljebb 50% -áig 50 000 dollárig kell fizetnie. Ha egy résztvevő 401 (k) számlán létező kölcsöngel rendelkezik az elmúlt 12 hónapban, akkor az új hitel maximális összegét tovább csökkenti a korábbi hitel egyenleg. A Vanguard csak két, 401 (k) számlával szemben fennálló kölcsönt enged meg, és egy naptári évben csak egy vehető igénybe.
Kulcs elvihető
- A Vanguard 401 (k) -től kölcsön akkor vehető fel, amíg a terv szponzoráló munkáltatója ezt lehetővé teszi. Bizonyos követelményeknek teljesülniük kell, beleértve azt is, hogy mekkora összeget lehet kölcsönözni és mennyi ideig.Mivel a 401 (k) résztvevők nem a számláján történő kölcsönfelvétel esetén vonja vissza a pénzeszközöket, amíg a kölcsönt vissza nem fizetik ki adókat.
Noha a Vanguard 401 (k) tervei kölcsönszolgáltatási lehetőséget kínálnak, a programot szponzoráló munkáltató nem engedheti meg a résztvevőknek, hogy ezt megtehessék. A munkaadók, amelyek a Vanguardot használják a 401 (k) terv végrehajtásához, további korlátozásokat is felvehetnek, például a hitel összegét.
Visszafizetési feltételek
A kölcsön igénybevételének céljától függően a törlesztési feltételek eltérhetnek.
Míg a pénzeszközöknek az adóhalasztott nyugdíjazási tervből való kivonása az 59 ½ éves kor előtt általában súlyos büntetésekkel jár, addig a 401 (k) értékű személyes célokra történő kölcsönfelvételnek nincs adó- vagy büntetőjogi következménye, mindaddig, amíg vissza nem fizeti a kölcsönt.
Ha kölcsönt általános célokra vesznek fel, például egy autó vagy bútor vásárlására, a Vanguard megköveteli a résztvevőktől, hogy öt éven belül fizessék vissza a kölcsönüket. Ha azonban a kölcsönből származó bevételeket egy fő lakóhely megvásárlására használják, akkor a Vanguard legfeljebb 15 éves futamidőt biztosíthat a kölcsön számára. Csak egy kölcsön használható fel a fő lakóhelyre.
A Vanguard kamatot számít fel a 401 (k) összegű kölcsön után. Az arányt az adósság-piaci feltételek határozzák meg.
Mielőtt kölcsönt venne fel a 401 (k) számlán, a Vanguard megköveteli a kérelmezőtől, hogy fizessen be 40 USD pályázati díjat kölcsönkibocsátáskor (90 dollár is lehet, ha telefonon segítséget kap egy munkatárstól). Ezt követően a Vanguard 25 dollár éves karbantartási díjat számít fel.
A 401 (k) hitel előnyei és hátrányai
Gondosan vizsgálja át az előnyeket és hátrányokat, mielőtt úgy dönt, hogy 401 (k) összegű kölcsönt vesz fel.
Előnyök
-
Nem vonatkozik hitelképesség-ellenőrzésre.
-
Ön kamatot fizet magának, nem pedig egy banknak.
-
Legfeljebb 15 év van visszafizetésére, ha a kölcsön célja a lakóhely megvásárlása.
Hátrányok
-
Elveszíti a nyugdíj-megtakarítások adómentes növekedését.
-
A Vanguard a hitel igénybevételéért kéri a kérelmezési és karbantartási díjakat.
Előnyök. A 401 (k) -től kölcsönözve néhány előnye van annak, hogy kölcsönhöz vesz egy bankot, ideértve azt is, hogy nem tartozik hitelképesség-ellenőrzés alá. Ezenkívül alapvetõen kamatot fizet magának, nem pedig egy banknak.
Hátrányai. A díjakon kívül a legfontosabb hátrányok az adókedvezmények elvesztése és a kölcsönbe vett pénzeszközök növekedése, amelyek akadályozhatják a nyugdíj-megtakarítási célokat. Ezek a hátrányok gyakran meghaladják az előnyöket. Ezenkívül, ha elhagyja a társaságot, mielőtt még teljes mértékben visszafizette a kölcsönt, akkor a fennmaradó összeg egy meghatározott időtartamon belül tartozik esedékes összegbe, vagy kölcsönösszegként kerül felszámításra, amelyre adókat és esetleg korai kilépési szankciók, ha Ön 59½ évesnél fiatalabb vagy nem rendelkezik teljes mértékben a tervvel.
