Néhány tényezőtől függ, hogy a 401 (k) vagy az egyéni nyugdíjszámláról (IRA) pénzeszközöket vonhat-e fel egy likvidabb befektetési alapba. Lehet, hogy megváltoztathatja az IRA-ban való befektetéseit, de a 401 (k) ponton belül ezt megteheti egy másik kérdés, mivel ezeknek a terveknek általában korlátozott lehetőségeik vannak, amelyek közül választhatnak.
Általánosságban elmondható, hogy az IRA és a 401 (k) eszközöket, amelyeket egy másik IRA-ra vagy támogatható nyugdíjazási tervre terjesztnek, és nem adnak át, akkor jövedelemadó-köteles lesz. Ezen túlmenően 10, 5% -os korai elállási büntetéssel is sújthatják őket, ha 59½ évesnél fiatalabb.
Kulcs elvihető
- Általában különféle befektetéseket vásárolhat és értékesíthet egy IRA-ban, ami megkönnyíti a likviditottabb alapba történő befektetést. Az IRA-be történő befektetéshez rendelkezésre álló eszközök nagyban attól a letétkezelőtől vagy brókertől függnek, amelyet a számlájának kiválasztására választott. A 401 (k) tervnek általában korlátozott befektetési lehetőségei vannak, de nagyon különleges körülmények között jogosult lehet pénzeszközöket kivonni a nyugdíjba vonulás előtt, és máshol befektetni.
IRA Rollovers
Lehet, hogy megváltoztathatja az IRA-beruházásait, vagy akár átviheti számláját egy másik pénzügyi intézménybe, amely a kívánt lehetőségeket kínálja. Kérdezze meg pénzintézetét az átutalások engedélyezésére vonatkozó politikájáról, mivel vannak olyan IRA-k, amelyek minimális befektetési időszakot írnak elő a korai felmondási díjak elkerülése érdekében. Mindaddig, amíg a visszaváltandó pénzeszközök kivonásától számított 60 napon belül minősített átutalást hajtanak végre, addig nem szankcionálható korai büntetés.
Az IRA-tervben tetszőleges számú eszközbe fektethet be, beleértve részvényeket, kötvényeket, befektetési alapokat és tőzsdén forgalmazott alapokat (ETF). Egyes IRA letétkezelők árukat vagy ingatlanokat is engedélyeznek. Előfordulhat, hogy a letétkezelőnek brókerdíjat vagy jutalékot kell fizetnie a benne történő kereskedelemért, de amíg az IRA-ban marad, addig nincs adószankció.
401 (k) Terv-kilépést kiváltó események
A 401 (k) terv más kérdés. Az eszközöket csak akkor vonhatja ki a 401 (k) tervéből, ha kiváltó esemény tapasztalható (lásd az alábbi listát). Ha tapasztalt egyet, akkor 401 (k) eszközét beillesztheti egy hagyományos IRA-ba vagy más minősített tervbe. Általában a 401 (k) terv korlátozott számú befektetési lehetőséget kínál a résztvevőknek, például maroknyi befektetési alapot, néha járadék-szerződéseket és társasági állományt, így az alapok másik nyugdíjszámlára történő átvitele nagyobb választékot eredményezhet.
A legtöbb 401 (k) tervnél a kiváltó események a következők:
- Nyugdíjkorhatár elérése - Ez általában 59½ éves, de lehet korábban vagy akár később is, mint 65. életév. A munkaviszony megszűnése - Ön már nem foglalkoztatja azt a társaságot, amely a szóban forgó 401 (k) tervet kínálja. Halál - Ebben az esetben a kedvezményezettek megoszthatják vagyonát. Fogyatékosság - A 401 (k) tervet szabályozó dokumentum általában meghatározza a „fogyatékosság” meghatározását, amely tervtől függően változhat. A terv megszűnése - A munkáltatója megszünteti a 401 (k) tervet, és nem helyettesíti azt egy másik minősített tervvel.
Az IRS 10% -os büntetést szab ki a korai visszavont pénzeszközökre, hogy megakadályozzák a megtakarítókat attól, hogy idő előtt merüljenek be nyugdíjalapba.
Üzembe helyezés visszavonása
Ha a fenti kiváltó események egyike sem fordul elő, akkor csak akkor vonhatja ki eszközét a 401 (k) számlájáról, ha a terv megengedi az üzem közbeni kivonást (amely bekövetkezhet kiváltó esemény hiányában). Néhány 401 (k) terv bizonyos körülményekre korlátozza a szolgálatból történő kivonást. Előfordulhat például, hogy kivonul, ha pénzre van szüksége az orvosi költségek, a jelzálog vagy a bérleti díj fizetéséhez. A terv adminisztrátora meg tudja magyarázni, hogy a terv rendelkezik-e ezekkel a rendelkezésekkel és az alkalmazandó korlátozásokkal.
Alsó vonal
Konzultáljon egy illetékes pénzügyi tanácsadóval vagy befektetési szakemberrel, mielőtt intézkedne a fenti forgatókönyvek bármelyikével kapcsolatban. Általában bármilyen konzultáció költségekkel jár (kivéve, ha ingyenesen megkapja a munkáltatójától), de lehet, hogy megéri.
