Tartalomjegyzék
- Hogyan működik a járadékok
- Szankciók és átadási díjak
Kölcsönözhet járadékából előleget fizetni egy házra, de készen áll a különféle díjak és büntetések megfizetésére. Valójában, amikor kitalál egy utat az előleg finanszírozására, a járadékból történő kölcsönzést a végső lehetőségnek kell tekintenie.
Kulcs elvihető
- Ha járadékkölcsönt vesz fel, készüljön fel különféle díjak és büntetések fizetésére. A biztosítótársaság a járadék korai kivonásakor büntetést, úgynevezett átadási díjat számít fel. Előfordulhat, hogy a járadékból kölcsönt fizethet büntetés megfizetése nélkül, ha elég hosszú ideig tartotta fenn a szerződést.
Hogyan működik a járadékok
A járadék egyedülálló befektetési eszköz, amelyet életbiztosító társaság kezel, nem pedig tradicionális brókerház. Egy járadék vásárlásának egyik módja: Pénzbe helyezi a járadékot a munkaévei alatt, és a növekedést addig adóztatják, amíg el nem kezdik elosztását nyugdíjazáskor. Ezen a ponton a törlesztőrészlet és a kamat visszafizetik önnek rendszeres kifizetések sorozatában.
Szankciók és átadási díjak
A járadék előnye a nyugalom, amelyet nyújthat: rendszeres, garantált jövedelem a nyugdíjba vonulási évek során. A terméknek azonban számos hátránya van. A legnagyobb az a képessége, hogy 59½ életévét megelőzően nem tud pénzt kivonni anélkül, hogy súlyos díjakat és büntetéseket kellene fizetnie - ugyanúgy, mint bármely más nyugdíjazási számla, például egy 401 (k) vagy egyéni nyugdíjszámla.
A járadékok olyan befektetési eszközök, amelyeket egy életbiztosító társaság kezel, nem pedig a hagyományos brókerház.
A Belső Bevételi Szolgálat (IRS) bünteti Önt az életjáradék visszavonulása előtt, mielőtt eléri az 59½ évet. Általában 10% -os adót kell fizetnie minden olyan összegről, amelyet korán kivon. A kifizetett pénz után szintén meg kell fizetnie a rendes jövedelemadót, amelyet addigra halasztottak.
Az IRS azonban mentességeket ad a büntetés alól, beleértve az első otthon vásárlását vagy építését, és járadékból kölcsönzött az előleget. Ezenkívül a 2019. évi BIZTONSÁGI törvény elfogadásával 5000 USD-t vehet fel, hogy a szülési vagy örökbefogadási költségekre felhasználható legyen, amennyiben a gyermek születésétől vagy az örökbefogadás végétől számított egy éven belül van. Noha a mentességek büntetéstől mentesek, továbbra is a rendes jövedelemadó-t fizetik a visszavonási összegekért.
De a biztosító társaság a lemondási díjnak nevezett saját büntetést is kiszabja a korai kivonások esetén, és ez akár 20% lehet. Az IRS-szel ellentétben a biztosítótársaságok nem számolnak el az átadási díjakról semmiféle olyan egyedi pénzügyi körülmény miatt, mint például az első ház megvásárlása.
A járadékok többféle módon vannak felépítve, és néhányat átadási időszak nélkül értékesítik. Lehet, hogy kölcsön is fizethet a járadékból büntetés nélkül, ha elég hosszú ideig tartotta fenn a szerződést. A szerződés meghatározza, hogy hány évet kell fizetnie az átadási díjért. E díj kamatlába általában idővel csökken.
