Mi az a brókeri számla?
Brókerszámla olyan megállapodás, amely során a befektető pénzt helyezzen el egy engedéllyel rendelkező brókercégnél, amely ügyletet köt az ügyfél nevében. Noha a brókerek végrehajtják a megbízásokat, az eszközök a befektetők tulajdonában vannak, akiknek általában adóköteles jövedelemnek kell követelniük a számláról származó tőkenyereségeket.
Brókeri számla
A brókeri számlák megértése
Brókerszámlák és brókercégek többféle típusa létezik, így a befektetőknek lehetősége van arra, hogy válasszák azt a modellt, amelyik leginkább megfelel pénzügyi igényeiknek. Néhány teljes körű szolgáltatást nyújtó bróker kiterjedt befektetési tanácsadást nyújt, és rendkívül magas díjakat számít fel az ilyen útmutatásokért.
A kompenzációs spektrum másik végén a legtöbb online bróker egyszerűen biztonságos felületet biztosít, amelyen keresztül a befektetők kereskedelmi megbízásokat tehetnek és viszonylag alacsony díjakat számíthatnak fel e szolgáltatásért. A brókeri számlák a megbízások végrehajtásának sebessége, az analitikai eszközök, a forgalomképes eszközök köre és a befektetők fedezettel történő kereskedelme szempontjából is különbözhetnek.
Teljes körű brókerszámlák
A pénzügyi tanácsadói szakértelmet igénylő befektetőknek igazodniuk kell olyan teljes körű brókercégekhez, mint a Merrill Lynch, Morgan Stanley, Wells Fargo Advisors és UBS. A pénzügyi tanácsadók fizetnek azért, hogy segítsék ügyfeleiket befektetési tervek kidolgozásában és az ügyletek ennek megfelelő végrehajtásában. A pénzügyi tanácsadók vagy nem diszkrecionális alapon dolgoznak, ahol az ügyfeleknek jóvá kell hagyniuk az ügyleteket, vagy diszkrecionális alapon dolgozhatnak, amelyhez nincs szükség az ügyfél jóváhagyására.
A teljes körű szolgáltatást nyújtó brókerszámlák vagy jutalékokat számítanak fel a kereskedésekről, vagy tanácsadói díjakat számítanak fel. A jutalék számla díjat számít fel a befektetés vásárlásakor vagy eladásakor, függetlenül attól, hogy az ajánlást az ügyfél vagy a tanácsadó készítette-e, és függetlenül attól, hogy a kereskedelem jövedelmező-e.
Ezzel szemben a tanácsadói díjszámlák éves átalánydíjat számítanak fel, a teljes számlaegyenleg 0, 5–1, 5% -ára terjedően. E díj ellenében a befektetések vásárlásakor vagy eladásakor jutalékot nem számítanak fel. A befektetőknek a kapcsolatok megkezdésekor meg kell vitatniuk a kompenzációs modelleket a pénzügyi tanácsadókkal.
Kedvezményes brókerszámla
Azoknak a befektetőknek, akik kedvelik a "csináld magad" befektetési megközelítést, erősen fontolóra kell venni a diszkont brókercégek alkalmazását, amelyek lényegesen alacsonyabb díjakat vetnek ki, mint a teljes körű szolgáltatást nyújtó brókercég társaik. Ahogy a neve is sugallja, a diszkont brókercégek, mint például Charles Schwab, Scottrade, E * Trade, Vanguard és Fidelity kevesebb szolgáltatást kínálnak alacsonyabb díjak fejében. De ez tökéletesen megfelel azoknak a befektetőknek, akik elsősorban az alacsony költségű befektetési ügyleteket szeretnék végrehajtani egy egyszerűen használható online kereskedési szoftver segítségével.
Például, 2018 márciusától az E * Trade-lal feliratkozó befektető ingyenesen nyithat rendszeres adóköteles brókerszámlát vagy nyugdíjazási számlát, mindaddig, amíg képes megengedni magának az 500 dolláros nyitó minimumot. Részvények, opciók vagy ETF-ek vásárlására vagy eladására a jutalék kereskedelemenként 6, 95 USD lesz. A kincstári kötvények kereskedelemenként 0 dollárba kerülnek, a másodlagos kötvényeket kötvényenként 1 dolláron vásárolják, minimum 10 dollárral. Az E * Trade különféle intézményi terhelés nélküli befektetési alapokat is kínál, tranzakciónként 0 dollárért.
Kulcs elvihető
- A befektetõk eltérõ igényekkel rendelkeznek, és ennek megfelelõen választják meg brókercégüket. Azoknak a befektetõknek, akik sok útmutatást és kézbesítést igényelnek, hasznos lehet, ha összekapcsolódnak egy teljes körû szolgáltatást nyújtó brókercéggel, amely magasabb díjakat számít fel. szolgáltatást nyújtanak a számla mérete alapján, vagy jutalékot számítanak fel az általuk végrehajtott ügyletekre. Az online brókerek alacsonyabb díjakat számítanak fel, és megfelelnek azoknak a befektetőknek, akik a saját üzletüket kívánják folytatni.
Online brókerszámlák és lefelé mutató árnyomás
Az online és mobil brókerek növekedése egybeesett a növekvő nyomással a kereskedelmi árak és a minimális számlakövetelmények csökkentésére. A Fidelity Investments 2017 februárjában bejelentette, hogy 795 dollárról 4, 95 dollárra csökkenti a részvényekre és a tőzsdén kereskedett alapokra vonatkozó kereskedési jutalékot. Charles Schwab gyorsan követte a példát, és lecsökkentette a kereskedés alapárait 6, 95 dollárról a jelenlegi 4, 95 dolláros tranzakciós díjra.
A kizárólag mobil platformon 2015 elején elindított Robinhood online bróker jutalék nélküli kereskedést kínál, és nem rendelkezik minimális számlakövetelményekkel, a fedezeti számlák kivételével. Noha megkerüli a jutalékokat, a cég bevételt gyűjt be kamatból az ügyfélszámlán lévő, nem befektetett készpénzből. Ezenkívül havi díjakat gyűjt a jegyzési számlákból a fedezeti kereskedelemért, és megtéríti a kamatot a fedezet kölcsönökből.
2017 novemberében a Robinhood bejelentette, hogy meghaladta a hárommillió brókerszámlát, és meghaladta a 100 milliárd dollár tranzakciót. Időközben az E * Trade mintegy 3, 6 millió brókerszámláról számolt be, 311 milliárd dolláros kezelt vagyonnal (AUM).
A nulldíjas kereskedelemnek hátrányai vannak. Példa erre: A Robinhood nem nyújt befektetési tanácsadást, amelyet általában a tradicionális brókereknél kínálnak. A robinhood szintén jelenleg nem támogatja járadékokat vagy nyugdíjazási számlákat; A cég tisztviselői szerint azonban a cég a közeljövőben támogathatja az utóbbit.
