Senki sem szereti adót fizetni, de ez egy olyan országban való megélhetés elengedhetetlen része, amely polgárainak számos előnyt kínál. De csak azért, mert adót fizet, nem azt jelenti, hogy nem tudja kihasználni az elérhető adózási lehetőségeket. A befektetők élvezhetik adómentes jövedelem-alapjaikat a vagyon növelése és az adók minimalizálása érdekében.
Mi az adómentes jövedelemalap?
Bontjuk a meghatározást két részre; adómentes és jövedelem. A jövedelmi alap olyan befektetési alap vagy tőzsdén forgalmazott alap (ETF), amely osztalékot fizet a részvényeseknek. A befektetők ezt a típusú befektetést használják bevételi forrásuk létrehozására befektetéseikből. Az adómentes alap olyan befektetés, amely osztalékot nem tartalmaz. Az ilyen típusú adómentes jövedelem-alapokat általában önkormányzati kötvényalapoknak nevezik.
Ha magasabb adószintet él, egy adómentes jövedelemalap, amely adómentes önkormányzati kötvényeket tartalmaz az Ön államából, bölcs befektetési lehetőség lehet. Mielőtt elvonulna egy adómentes jövedelem-alapba történő befektetés gondolatáról, mérlegelje saját adócsoportját.
Adó egyenértékű hozam
Meg kell határoznia, hogy profitál-e az adómentes jövedelem-alapba történő befektetésből. Kezdje azzal, hogy figyelembe veszi a határértékét. Ezután hasonlítsa össze az adómentes és adóköteles jövedelmező alapok megtérülési rátáját. Végül számolja ki, mely beruházás valószínűleg magasabb adózási visszatérítést eredményez.
Például Simon Kaliforniában él, és a 25% -os szövetségi marginális adókulcsban van. Állami adószáma 4, 5%. Teljes állam, plusz a szövetségi adó mértéke 29, 50%. Hozzáférhet a A Franklin California adómentes jövedelemalapú A. osztályához (FKTFX), és tranzakciós díj nélkül megvásárolhatja a Fidelity Investments brókerszámláján. A 30 napos hozam, vagyis a hozam mértéke 2, 39%. Simon tudja, hogy adómentes bevallást kap körülbelül 2, 39% -ért.
Simon 4, 88% -os adóköteles értékpapír- és tőzsdei jutalékot (SEC) hozhat, vagyis megtérülési rátát, ha a Vanguard hosszú lejáratú vállalati kötvényindex alap admiral részvényekbe (VLTCX) fektet be. De melyik befektetés nyújtja a legjobb adózás utáni bevallást? Tekintettel Simon 29, 50% -os adószintjére, nézzük meg, ha jobban befektet-e a 2, 39% -os adómentes jövedelem-alapba vagy a 4, 88% -os adóköteles jövedelem-alapba. Vegye figyelembe, hogy az alapok megtérülése nem garantált, és valószínűleg ingadoznak.
Simon 2, 39% -os adómentes hozama megegyezik a 3, 337% -os adóköteles hozammal. A 3, 337% feletti adóköteles bevétel jobb, mint az adómentes 2, 39% -os bevallás. Mivel 4, 88% -os adóköteles bevételt kereshet, jobban lesz az adóköteles alapban. Az adómentes és az adóköteles hozamokat összehasonlíthatja ezen az adó-egyenértékű hozamszámológépen.
Legjobb adómentes jövedelemalapok
Az önkormányzati kötvény adómentes jövedelemalapjai zamatos hozamokat kínálnak. Nem ritka, ha a legmagasabb összehasonlítható adóköteles alapokba visszatérnek. Válassza ki az államának államkötvényeivel kibocsátott alapot az adómegtakarítás összevonására. Ne feledje, hogy a hozamok változhatnak és nem garantáltak. Az alábbi teljesítményértékek 2019. október 27-én állnak rendelkezésre.
| Legjobb adómentes jövedelemalapok | ||
|---|---|---|
|
Magas hozamú Muni kötvényalapok |
Teljesítmény (1 év) |
Költségarány |
|
Invesco Oppenheimer Rchst AMT-FrMncpl Fd (OPTAX) |
9, 22% |
1, 03% |
| Nuveen nagy hozamú önkormányzati kötvényalap (NHMAX) |
8, 59% |
1, 12% |
| Invesco Oppenheimer Rchst HYMncplFd (ORNAX) |
11, 26% |
1, 04% |
|
Muni Nemzeti Középidős Jelzálog Alapok |
||
| Állami Mezőgazdasági Önkormányzati Alap (SFBDX) |
6, 53% |
0, 16% |
| Wells Fargo CoreBuilder M sorozat (WFCMX) |
8, 08% |
n / a |
| Vanguard középtávú adómentes Fd (VWITX) |
6, 94% |
0, 17% |
|
Muni nemzeti hosszú lejáratú kötvényalapok |
||
|
Vanguard magas hozamú adómentes alap (VWAHX) |
8, 04% |
0, 17% |
|
Vanguard hosszú távú adómentes alap (VWLTX) |
8, 0% |
0, 17% |
| Eaton Vance National Municipalals Inc Fd (EANAX) | 7, 01% | 0, 88% |
|
Muni nemzeti rövid lejáratú kötvényalapok |
||
|
Tőkecsoport központi önkormányzati alap (CCMPX) |
5, 15% | 0, 34% |
|
Tőkecsoport rövid távú önkormányzati alap (CSTMX) |
3, 66% | 0, 30% |
| Vanguard Korlátozott idejű adómentes alap (VMLTX) | 4, 09% | 0, 17% |
|
Muni egyszemélyes középidős kötvényalapok |
||
|
Észak-Arizona adómentes alap (NOAZX) |
7, 18% | 0, 47% |
| Segall Bryant és Hamill Colorado TaxFr Fd (WTCOX) | 6, 2% |
0, 65% |
| Dupree Alabama adómentes jövedelem sorozat Fd (DUALX) | 6, 65% | 0, 70% |
|
Muni egyállamú hosszú lejáratú kötvényalapok |
||
|
T. Rowe Price Maryland adómentes kötvény Fd (MDXBX) |
6, 18% | 0, 48% |
| Fidelity® Michigan Municipal Jövedelem Alap (FMHTX) | 7, 19% |
0, 48% |
| T. Rowe Virginia adómentes kötvényalap (PRVAX) | 5, 85% | 0, 51% |
|
Muni egyállamú rövid lejáratú kötvényalapok |
||
|
Invesco OppenheimerRchsLitdTmCAMncpl Fd (OLCAX) |
7, 69% | 0, 98% |
| Invesco Oppenheimer Rcst® LtdTmNYMunis (LTNYX) | 8, 49% | 1, 03% |
| Fidelity® California Ltd Trm adó-Fr BdFd (FCSTX) | 4, 22% | 0, 35% |
Alsó vonal
Ha részesedést keres befektetési portfóliójának fix jövedelemmel rendelkező részéhez, akkor ezek az adómentes jövedelem-alapok illeszkedhetnek a számlához. Csak győződjön meg arról, hogy vásárolja meg az önkormányzati kötvényalapokat a 401 (k), 403 (b) vagy az egyedi nyugdíjszámlán (IRA) kívüli számlákon, hogy az adómentes hozamot legjobban kihasználhassa.
A befektetési számlák összehasonlítása × A táblázatban szereplő ajánlatok olyan társulásoktól származnak, amelyektől a Investopedia kártérítést kap. Szolgáltató neve Leíráskapcsolódó cikkek
Önkormányzati kötvények
Hogyan adóztatják az önkormányzati kötvényeket?
Jövedelemadó
Stratégiák a jövedelem adózás elleni védelmére
Kormány és politika
A befektetési adó alapjai minden befektető számára
Nyugdíjba vonulás tervezése
Adózási stratégiák a nyugdíjjövedelmére
Rögzített jövedelem alapjai
Hogyan lehet létrehozni egy modern rögzített jövedelmű portfóliót
Roth IRA
A legjobb módja a Roth IRA befektetésének
Partner linkekKapcsolódó feltételek
Mi az adómentes? Az adómentesség olyan típusú árukra és / vagy pénzügyi termékekre (például önkormányzati kötvényekre) vonatkozik, amelyeket nem adóztatnak. több hozam egyenértékűség A hozam ekvivalencia egy adóköteles értékpapír kamatlába, amely hozamot eredményez, amely megegyezik az adómentes értékpapír hozamával, és fordítva. tovább Adómenedzsment meghatározása Az adószedő olyan jármű, amelyet az adófizetők használnak adóköteles jövedelmük és így adókötelezettségeik minimalizálására vagy csökkentésére. tovább Jövedelem Alap meghatározása A jövedelem alapok a tőke felértékelődésekor folyó jövedelmet valósítanak meg olyan részvényekbe fektetve, amelyek osztalékot, kötvényt és egyéb jövedelemtermelő értékpapírt fizetnek. Tudjon meg többet arról, hogy mi az adómentességű értékpapír Az adómentes biztosíték olyan befektetés, amelyben a keletkező jövedelem mentes a szövetségi, állami és / vagy helyi adóktól. további adószintek határozzák meg, hogy mennyit tartozol Az adószintek az egy személy adójának mértéke. Az adószintek a jövedelem szintje alapján kerülnek meghatározásra. több