Tartalomjegyzék
- Adó levonható és adómentes
- A munkaadói mérkőzés
- A hozzájárulás korlátai
A 403 (b) terv adómentes nyugdíjazási terv azok számára, akik nonprofit társaságokban dolgoznak, ideértve jótékonysági szervezeteket, iskolákat és képzett vallási szervezeteket. A 403 (b) terv hasonló a magánszektorbeli, a 401 (k) tervhez, jelentős különbségekkel.
Ha azt tervezi, hogy beiratkozik egy 403 (b) tervbe, akkor nézze meg az alábbi előnyöket.
Kulcs elvihető
- A 403 (b) terv hasonló a magánszektorban dolgozók számára elérhető 401 (k) tervhez. Ha a munkáltató ezt opcióként kínálja, akkor választhat hagyományos vagy Roth lehetőségeket. A 403 (b) tervre jellemző egyedi szolgáltatás lehetővé teszi egyes munkavállalók számára, hogy 15 éves szolgálatot tegyenek ugyanazon munkáltató mellett, hogy további járulékokat fizetjenek.
Adó levonható és adómentes
A hagyományos 403 (b) tervhez való hozzájárulások levonhatók a szövetségi jövedelemadókból. A pénz a bruttó fizetéséből származik, és közvetlenül a 403 (b) tervbe kerül, adómentes.
Ez csökkenti azt a jövedelemadót, amelyre Ön az adott évre tartozik, a legmagasabb határérték alapján. Például, ha a kiigazított bruttó jövedelmének utolsó 10 000 dollárát a 22% -os adócsoportban adóztatják, akkor 10 000 dollár behelyezése a 403 (b) értékbe 2200 dollár adókat takaríthat meg.
Fontos megjegyezni, hogy addig, amíg a nyugdíjba vonulást nem vonja adójára a fiókja befektetésének növekedése. A pénz adómentesen növekszik addig, amíg meg nem kezdi a kivonást.
A kereskedési díjak kivételével megváltoztathatja befektetési döntéseit anélkül, hogy sokat veszít. Mivel a befektetési alapok adóhatékonysága nem aggodalomra ad okot, a portfólióját olyan befektetésekre tudja koncentrálni, amelyek magas hozamot és alacsony költségeket kínálnak.
A Roth alternatíva
2006 óta a résztvevők a hagyományos 403 (b) terv helyett Rothot is választhatnak. Ha a Roth-t választja, akkor a jövedelemadót előzetesen fizeti meg, abban az évben, amikor a pénzt befizeti.
De nem tartozik adófizetési kötelezettséggel a járulékaiért vagy a kapott nyereségért, ha nyugdíjba vonulás után veszi ki a pénzt.
Az A 403 (b) terv 9 legfontosabb előnye
A munkaadói mérkőzés
Előfordulhat, hogy munkáltatója megfelelő hozzájárulást fizet a 403 (b) ponthoz. Egyes munkáltatók 50 cent és 1 dollár összegeket kapnak minden egyes befizetett dollárért. Mások nem járulnak hozzá.
Mindenesetre egy 403 (b) terv jó eredményeket hozhat a befektetéseknél - gyakran jobb, mint amit önmagában szerezhetne. A pénzügyi intézményekről ismert, hogy lemondnak a befektetési minimumkövetelményeikről, segítve a munkavállalókat alacsony költségű intézményi alapokba történő befektetésben.
Számos pénzügyi tanácsadó figyelmeztet arra, hogy ne kölcsönt vegyen fel a 403 (b) számlájára, mivel ez kevesebb pénzt fektetett be nyugdíjba. Annak ellenére, hogy visszafizette, elvesztette az idejét, amelyben pénzed összegyűjtött volna.
A hozzájárulás korlátai
2019-ben a 403 (b) pontban 19 000 dollárt helyezhet el. 2020-ban a maximális összeg 19 500 dollár.
Az 50 éves vagy annál idősebbek számára további felzárkózási hozzájárulási lehetőségek vannak akár 6000 dollárra 2019-ben. 2020-ban ez az opció 6500 dollárra emelkedik.
Nevezetesen, mintegy 403 (b) terv lehetővé teszi bizonyos, legalább 15 éves, egyazon társaságnál dolgozó egyének számára további járulékok fizetését - 3000 dollárig, az adott tervetől függően. Nézze meg az IRS 571-es kiadványban a 15 éves szabály részletesebb megismerését és a megengedhető hozzájárulások kiszámítását.
Időnként az is lehetséges, hogy kölcsönt vegyen fel számlájáról, az adott 403 (b) terv szabályaitól függően. Ne feledje azonban, hogy súlyos IRS-büntetéseket válthat ki a korai visszavonás és a hiányzó hitelfizetések esetén.
