Mi a bank kudarc?
Bankcsőd a fizetésképtelen bank bezárása szövetségi vagy állami szabályozó által. A valuta ellenőrzője hatáskörrel rendelkezik a nemzeti bankok bezárására; Az egyes államokban a bankbiztosok bezárják az állami bérelt bankokat. A bankok bezáródnak, amikor nem tudják teljesíteni a betétesekkel és másokkal szemben fennálló kötelezettségeiket. Egy bank csődje esetén a Szövetségi Betétbiztosítási Társaság (FDIC) fedezi a betétes egyenlegének biztosított részét, ideértve a pénzpiaci számlákat is.
Az öt legnagyobb bankhiány
A bank mulasztásának megértése
Egy bank kudarcot vall, ha nem tudja teljesíteni a hitelezőivel és betéteseivel szemben fennálló pénzügyi kötelezettségeit. Ennek oka az lehet, hogy a kérdéses bank fizetésképtelenné vált, vagy azért, mert már nincs elegendő likvid eszköze fizetési kötelezettségeinek teljesítéséhez.
Kulcs elvihető
- Ha egy bank kudarcot vall, feltételezve, hogy az FDIC biztosítja betéteit, és azt találja, hogy egy bank átveszi azt, ügyfelei valószínűleg folytathatják számlák, betéti kártyák és online banki eszközök használatát. A bankok kudarcát gyakran nehéz megjósolni, és az FDIC nem teszi közzé, hogy mikor indítják el a bankot, vagy ha ez alatt áll. Hónapok vagy évekig is eltarthat, hogy visszavonják a nem biztosított betéteket egy csődbe menő bankból.
A bank fizetésképtelenségének leggyakoribb oka az, ha a bank eszközeinek értéke a bank kötelezettségeinek vagy a hitelezőkkel és betétesekkel szemben fennálló kötelezettségek piaci értékének alá esik. Ez akkor fordulhat elő, mert a bank túl sokat veszít befektetésein, különösen, ha egy területen nagy összeget veszít. Nem mindig lehet megjósolni, hogy egy bank kudarcot vall.
Mi történik, ha egy bank kudarcot vall?
Ha egy bank kudarcot vall, megkísérelhet pénzt kölcsönözni más, fizetõképességû bankoktól a betétesek kifizetése érdekében. Ha a csődbe jutó bank nem tudja fizetni betéteseit, a bank pánikba esik Előfordulhat, hogy a betétesek a banknál futnak, hogy pénzüket visszaszerezzék. Ez még rosszabbá teheti a csődbe jutó bank helyzetét, mivel csökkenti likvid eszközeit, amikor a betétesek kivonják őket a bankból. Az FDIC létrehozása óta a szövetségi kormány 250 000 dollárig bankbetéteket biztosított az Egyesült Államokban. Ha egy bank kudarcot vall, az FDIC átveszi a gyeplőt, és vagy eladja a csődbe jutott bankot egy másik, fizetőképesebb banknak, vagy maga átveszi a bank működését.
Ideális esetben azok a betétesek, akiknek pénzük van a csődbe ment bankban, nem változnak meg a bank használatának tapasztalatában; továbbra is hozzáférhetnek pénzükhöz, és normál módon képesnek kell lenniük arra, hogy bankkártyáikat és csekkeiket is használhassák.
Amikor a csődbe jutott bankot eladják egy másik banknak, akkor automatikusan annak a banknak az ügyfeleivé válnak, és új csekkeket és betéti kártyákat kaphatnak.
Szükség esetén az FDIC átvette az Egyesült Államok csődbe jutó bankjait annak érdekében, hogy a betétesek továbbra is hozzáférhessenek pénzeszközeikhez, és megakadályozzák a bankok pánikját.
Példák bank kudarcokra
A 2007-ben kezdődött pénzügyi válság idején az Egyesült Államok történetének legnagyobb bankcsődje akkor történt, amikor a Washington Mutual 307 milliárd dolláros vagyonnal bezárta az ajtót. Egy újabb nagy bankcsőd történt néhány hónappal korábban, amikor az IndyMac-et lefoglaltak. A minden idők egyik legnagyobb bezárása 40 milliárd dolláros kontinentális Illinois államban volt 1984-ben. A bankok továbbra is rendszeresen csődöt mutatnak, és az FDIC weboldalán naprakész naprakész listát tart fenn a csődbe jutott bankokról.
Különleges megfontolások
Az FDIC-t 1933-ban a banki törvény hozta létre. A közvetlenül a nagy depresszió kezdetét megelőző években az amerikai bankok egyharmada kudarcot vallott. Az 1920-as években, az 1929. évi fekete keddi összeomlás előtt évente átlagosan mintegy 70 bank csődbe ment országszerte. A nagy depresszió első 10 hónapjában 744 bank csődbe ment, 1933-ban pedig csak kb. 4000 amerikai bank csődbe ment. Az FDIC létrehozásának időpontjáig az amerikai betétesek 140 milliárd dollárt vesztettek bankcsődök miatt, és az ilyen betéteket védő szövetségi betétbiztosítás nélkül a bank ügyfeleinek nem volt lehetősége visszatéríteni pénzt.
