Többek között a nyugdíjasok dönthetnek úgy, hogy járadékot állítanak fel, hogy folyamatos készpénzáramot kapjanak arra az időre, miután abbahagyták a rendszeres jövedelemszerzést. Noha a járadékokat általában kockázatmentes befektetési formának tekintik, vannak hátrányai; A járadékokat például nagyrészt nem likvidnek tekintik, és csak annyira erősek, mint a biztosítótársaság vagy más intézmény, amely ezeket biztosítja.
Mivel 79 millió csecsemőboomor van, és több ezer nyugdíjba vonul minden nap, így most, mint valaha, további lehetőségekre van szükség annak biztosítására, hogy ezek az egyének továbbra is rendszeres pénzt kapjanak megélhetési költségeikhez. A invest.com.com jelentése kiemeli egy új csere-alapot (ETF), amely a járadékok alternatívájaként mutatkozik be, és amelynek célja egy állandó 7% -os éves elosztási rátát kínálni. (További információ: járadékok vs. fix kamatozású ETF-ek: melyik a jobb .)
Nasdaq 7HANDL Index ETF (HNDL) stratégiai részvények
Az új ETF-et Stratégiai Részvények Nasdaq 7HANDL Index ETF néven hívják fel, és megoldást kínál a nyugdíjasoknak a befektetés egy élettartama alatt felhalmozott eszközökből történő nyerés kérdésére. A HNDL állítja, hogy ez az első ETF, amelynek célja a befektetők számára a havi folyamatos eloszlás kifizetése. Sőt, ez a felosztás célja az alap eszközértékének 7% -a minden év végére. Más járművekkel összehasonlítva 7% óriási ajánlat; alacsony kamatlábak mellett a megtakarítási számlák és a CD-k általában 1% -ot vagy kevesebbet fizetnek, míg az Egyesült Államok kincstárai 2–3% -ot fizetnek.
A HNDL portfóliókezelője, David Miller kifejti, hogy "az egyedülálló a 7% -os céleloszlás. A diverzifikált portfólió birtoklása helyett a befektetőknek nem kellene arra törekedniük, hogy részesedéseik egy részét eladják, hogy megszerezzék azt, amit a eloszlás.”
Nem osztalék
Lényeges, hogy a HNDL befektetők által elosztott összeg nem osztalék, hanem egy megbízható, folyamatos kifizetés. Ennek ellenére a felosztás egy része vagy egésze tőkemegtérülésből állhat, ami azt jelenti, hogy szükség esetén az elosztást az a tőke finanszírozhatja, amelyet a befektetők befizettek. Corey Hoffstein Newfound Research befektetési igazgatója támogatja az alap mögött meghúzódó ötletet, "Ez egy egyedülálló és újszerű megközelítés, különösen alacsony hozamú környezetben, ahol az embereknek nehezen tudnak forrásokat találni disztribúciókra." (További információ: A legjobb befektetési stratégiák alacsony hozamú környezethez .)
Az ETF összetétele
A HNDL a hosszú távú növekedést és a stabilitást is célozza, alapkezelőként működve, más ETF-eket tartva és két indexet követve 50-50 arányban. Ebben az időben a HNDL index a Core Portfolioból és a Dorsey Wright Explore Portfolioból áll. Ezek közül az első hosszú távú kitettséget kínál az amerikai részvény- és fix kamatozású piacokon, 70% -os kötvényekre és 30% -os részvényekre történő allokációval. Ez a portfólió tartalmazza a három legolcsóbb összesített kötvény-ETF-et és a nagy kapitalizációjú vegyes részvény-ETF-et, valamint a legolcsóbb NASDAQ-100 Index ETF-et, havi egyensúlyozással.
A Dorsey Wright Explore Portfolio taktikai elosztási indexként szolgál a jelenlegi jövedelemhez. A 12 különböző kategóriában a legnagyobb, a legolcsóbb és a leglikvidebb ETF-k alkotják. Ezek a kategóriák magukban foglalják az előnyben részesített osztalékállományokat, fedezett felhívásokat, növekedési és jövedelmi részvényeket, ingatlanbefektetési alapokat (REIT), közüzemi részvényeket, magas hozamú kötvényeket, jelzáloggal fedezett értékpapírokat, középtávú vállalati kötvényeket, osztalékot, aktív fix kamatozású, alapvető tőkét betéti társaságok (MLP) és az Build America Bonds (adóköteles önkormányzati kötvények).
Az alap kezelői a portfólió 23% -ának megfelelő tőkeáttételt használnak a hozam növelésének eszközeként. A HANDLS (magas disztribúciós és folyékony megoldások) indexek alapítója, David Cohen kifejti, hogy "nem szeretjük beszélni a tőkeáttételi részről, mert az felzaklatja az embereket, de a tőkeáttétel lehet a barátja. Vegyünk alacsony kockázatú portfóliót és tőkeáttételt a kockázat szintjéig, amelyet érdekel, és jobb általános befektetési tapasztalata van."
A Bloomberg Intelligence vezető ETF elemzője, Eric Balchunas a HNDL 7% -os hozamát "nagyon lédúsnak" nevezi, de hozzáteszi, hogy "elég drága, és van egy másik termék, amely valami hasonlót készít, és közel azonos hozamot fizet". A HNDL költségaránya 0, 95%. Másrészt az First Trust Multi-Asset Diversified Income Index Fund (MDIV) 6, 7% -os hozamot céloz meg, és csak 0, 70% -ot számít fel. Mivel egyre több belépő lép fel az ETF helyének e sarkába, valószínű, hogy a lehetőségek csak tovább javulnak a nyugdíjas befektetők számára. (További információkért lásd: Hogyan gondolkodjanak a nyugdíjasok a befektetésről .)
