Mi a tényleges teljes veszteség?
A tényleges teljes veszteség olyan veszteség, amely akkor fordul elő, ha a biztosított eszközt olyan mértékben megsemmisítik vagy megrongálják, hogy azt nem lehet helyrehozni vagy javítani további felhasználás céljából. A tényleges teljes veszteség gyakran a biztosítási kötvény feltételei szerint a lehető legnagyobb mértékű elszámolást váltja ki.
A tényleges teljes veszteséget "teljes veszteségnek" is nevezik. Időnként az emberek olyan ingatlantulajdonságokra hivatkoznak, amelyeket nem lehet megmentni, mint "összesített".
Kulcs elvihető
- A tényleges teljes veszteség, más néven "teljes veszteség" akkor fordul elő, amikor a biztosított eszközt teljesen megsemmisítik, elveszítik vagy olyan mértékben megsérülnek, hogy azt nem lehet megtéríteni. Ezekben az esetekben a biztosítottnak jogosultnak kell lennie arra, hogy kifizetést kapjon a biztosításból. társaság az ingatlan teljes biztosított értékéért. Ennek ellenére bonyolultak lehetnek, és a maximális rendezést soha nem garantáljuk.
A tényleges teljes veszteség megértése
Időnként a biztosítás által fedezett ingatlanok megsemmisülhet vagy megsérülhet olyan mértékben, hogy már nem használható vagy ésszerűen megsemmisíthető. Függetlenül attól, hogy lopás, természeti katasztrófa, valamilyen baleset vagy valami más okozta, a biztosítottnak jogosultnak kell lennie arra, hogy kifizetést kapjon a biztosítótársaságtól az ingatlan biztosított értékéért.
A tényleges teljes veszteséget össze lehet hasonlítani a konstruktív teljes veszteséggel, amely akkor fordul elő, ha egy ingatlan műszakilag csak részlegesen károsodik, de a növekvő károk elkerülhetetlenek tűnnek, vagy az ingatlant még mindig használhatatlanná tették, és meghaladják a rögzítést. Ilyen esetekben egy cikk - ház, hajó vagy autó - javításának költsége meghaladja az adott elem aktuális értékét. Ennek eredményeként a biztosító társaság kifizetést is fizethet az ingatlan biztosított értékéért.
Példa a tényleges teljes veszteségre
Tegyük fel, hogy hurrikán indul Észak-Karolina partjai felé. A Hurricane Widget egy 5. kategóriába tartozó vihar, és a tengerparton felfelé haladva akár 15 méter magas viharhullámot okozott. Nem meglepő, hogy számos házat töröl ki, köztük egy Bob és Sharon tulajdonában lévő házat. Bob és Sharon otthona maradványa csak a tengerparton található gólyaláb, azaz az ingatlan tényleges teljes veszteségnek minősül.
A közelben, három mérföldnyire a szárazföldön, Kevinre és Julie-ra szintén hatással van a Hurricane Widget. Házuk elárasztott a tetőtérre, és egy fa jött át a tetőn. Noha a ház még mindig nagyrészt ott van, ez konstruktív teljes veszteségnek tekinthető, mivel a szerkezet a sérülések miatt használhatatlanná vált.
A tényleges teljes veszteség korlátozásai
Bob és Sharon, valamint a természeti katasztrófák más áldozatai általában jogosultak a megsemmisült biztosított vagyon teljes értékének megkapására. Előfordulhatnak azonban komplikációk, és a maximális rendezést soha nem garantáljuk.
A biztosítótársaságok pénzt veszítenek a teljes biztosítási érték (TIV) kifizetésekor, és ennek eredményeként csak addig teszik ezt, amíg teljes mértékben meggyőződnek arról, hogy minden feltétel teljesül. Az igazítóknak jogukban áll kérni a veszteség igazolását, és általában arra kérik a biztosított feleket, hogy állítsanak össze minden megsemmisített elem listáját. Viszonylag egyszerű annak bizonyítása, hogy a ház megsemmisült. A benne található összes tartalmat kevésbé kell elszámolni, különösen, ha a bevételeket és minden egyéb bizonyítékot a hurrikán elpusztított.
Az elszámolási összegek a megsemmisített vagyont megóvó fedezet típusától is függnek. Valódi teljes veszteség esetén sokan azt feltételezik, hogy automatikusan megkapják a biztosítási nyilatkozatokban vázolt teljes összeget oldalt. Nem tudják észrevenni, hogy a nyitó oldalon összefoglalott kulcsfontosságú pontok a maximálisan kifizetendő összegre vonatkoznak.
A dokumentum alaposabb áttekintésekor további részleteket kell felfedni a politika típusáról. A kisméretű nyomtatványon belül a biztosító megállapodhat abban, hogy fedezi a cikk cseréjének költségeit vagy a villát, ami úgynevezett „tényleges készpénzérték” (ACV).
Tényleges teljes veszteség módszer
Tényleges készpénzérték (ACV)
A tényleges pénzérték (ACV) az ingatlan értékcsökkenési értéke a veszteség idején. Más szóval, ez azt jelenti, hogy a kifizetendő összeg tükrözi azt az összeget, amelyet be lehet vonni az elemhez, ha azt másodlagosan eladják, vagy ahogy van.
Autó esetén az ACV mérlegeli a futásteljesítményt, valamint a mindennapi kopást és elhasználódást annak megállapítása érdekében, hogy érdemes-e. Ez elkerülhetetlenül azt jelenti, hogy a biztosított kevesebbet kap, mint amit fizetett a jármű vásárlásakor, és ez potenciálisan megnehezítheti számukra a hasonló modell kimentését és vásárlását.
Fontos
Nem meglepő, hogy a legdrágább díjakat gyakran a pótlási költségekhez kötik, nem pedig a tényleges készpénzérték opcióhoz.
Csereköltség
Amint a neve is sugallja, a pótlási költség biztosítja a biztosítottnak a megsemmisített cikk pótlásához szükséges pénzt. Az ilyen kifizetések elérése eltarthat egy ideig, és általában csak akkor kerül kiosztásra, ha a biztosított fél már megvásárolt egy cserepótlást.
