Az elfogadó meghatározása
Az elfogadó az a harmadik fél, aki átutalás útján vállalja a fizetés felelősségét. A váltó általában három féllel rendelkezik: a drawor, a drawe és az elfogadó.
BREAKING DOWN Elfogadó
Az elfogadó egyszerű példája egy bank, amely elfogadja a vele szemben felvetett csekkot és vállalja a felelősséget a befizetéséért. Az XYZ társaság a Bank DEF ellen folyósított csekkek között megfizette az Electric Company ABC-t. Amikor az Electric Company ABC bemutatja a fizetési csekket, és a bank beleegyezik abba, hogy kifizeti a csekket, az elfogadja.
Fogyasztói és egyéb kereskedelmi banki szolgáltatások
Amellett, hogy vállalja az ellenőrzéseket, a legtöbb kereskedelmi bank széles körű szolgáltatást kínál ügyfeleinek (mind magánszemélyek, mind lakossági ügyfelek, vállalkozási vagy üzleti ügyfelekkel együtt). A kereskedelmi bankok betéteket fogadnak el, számlaszolgáltatási csomagot kínálnak, üzleti, személyes és jelzálogkölcsönöket adnak. Például egy lakáscélú jelzálogkölcsön mellett a lakásvásárló zálogjával házát egy banknak zálogja. A banknak ezután követelés áll fenn a ház ellen abban az esetben, ha a lakásvásárló elmulasztja rendszeres jelzálogkölcsön-fizetést. A bank kilakoltathatja a bérlő (ke) t, és eladhatja a házat.
Ezen felül a kereskedelmi bankok olyan alapvető pénzügyi termékeket kínálnak, mint a letéti igazolások (CD-k) és a takarékos számlák. Ezek különböznek néhány összetettebb pénzügyi terméktől, amelyeket befektetési bankok vagy vagyonkezelők értékesítenek, például származékos értékpapírok.
Amikor egy kereskedelmi bank pénzt kölcsönöz az ügyfeleknek, akkor magasabb kamatot számít fel, mint amit a bank fizet a betéteseinek. Ez a nettó kamatbevétel néven ismert különbség a kereskedelmi bankok által generált bevételeket, és kiegészítő szolgáltatási díjakat számít fel.
Elfogadó, kereskedelmi bankok és tőkekövetelmények
A letétkezelő intézményeknek tőkekövetelményeik vannak, amelyeket a szabályozó ügynökségek, például a Nemzetközi Kifizetések Bankja, a Szövetségi Betétbiztosítási Társaság vagy a Szövetségi Tartalék Testület állítottak fel. Ezek a tőkekövetelmények biztosítják, hogy a bankok elegendő tőkével rendelkezzenek a készpénzfelvételhez, ha működési veszteségeket szenvednek. A tőkekövetelmények betartása biztosítja, hogy egy bank képes legyen elfogadóként eljárni, vállalva a felelősséget a jelenlévő ügyfelek ellenőrzéséért.
A 2008. évi globális pénzügyi válság megalapozta a 2010. évi Dodd-Frank törvény elfogadását, amely biztosította, hogy a legnagyobb amerikai bankok elegendő tőkét tartsanak fenn a szisztematikus sokkok ellen, és ne a mulasztást. Több nagy kereskedelmi bank mulasztása katasztrófát okozhat a lakossági ügyfelek és a magasabb nettó vagyon ügyfelek számára.
