Rengeteg javaslatot találhat a portfóliójának nagyszerű alapjaira a nyugdíjazás előtt, de mi működik, ha a megtakarítás többnyire befejeződik, és a számlákra támaszkodik? Több pénzügyi tanácsadót kértünk néhány nyugdíjashoz kapcsolódó alap-ajánlással kapcsolatban. Szakembereink leginkább kedvelték a Vanguard alapokat alacsony költség és nagy teljesítményük miatt, és figyelmeztették, hogy az alábbiakban említett bármelyik kiegyensúlyozott portfólió része legyen, amely megfelel az Ön pénzügyi helyzetének. Ugyanakkor, amikor ezeket a neveket kutatja, ne feledje, hogy csak azért, mert egy alap múltban jól teljesített, még nem jelenti azt, hogy a jövőben is így lesz. Ezen alapok nagy része megkapta a Morningstar ötcsillagos besorolását. (További információ: A Vanguard Alapok jók-e a portfóliójához? Elfogulatlan áttekintés .)
Vanguard Wellesley jövedelemadmirális alap
Gage DeYoung, a CFP és a Prudent Wealthcare alapítója két Vanguard alapot szereti. Az első a Vanguard Wellesley Income Admiral Fund (VWIAX), amely eszközeinek kb. 60% -át kötvényekre, 30% -át amerikai részvényekre és kb. 6% -át nem amerikai részvényekre osztja. A fennmaradó összeg készpénzben és egyéb befektetésekben történik. Ez egy aktívan kezelt alap, amelynek minimális befektetése 50 000 dollár, és költségaránya csak 0, 18%.
Vanguard Wellesley Jövedelem Alap befektetői részvények
Ha az 50 000 dollár túl magas az Ön számára, DeYoung javasolja, hogy ellenőrizze a Vanguard Wellesley Jövedelem Alap befektetői részvényeit (VWINX). Ez többnyire ugyanaz az alap, de minimális befektetése csak 3000 dollár, valamivel magasabb, 0, 25% -os ráfordítási arány mellett. DeYoung szerint „Vanguard Wellesley jelenleg 35% -os súlyt hordoz a részvényekben. Vanguard Wellesley olyan nyugdíjas lenne, aki évente nem haladja meg a 3% -ot. Ha egy ügyfél nagyobb elvonási rátát keresett, vagy 80 évesnél idősebb lett volna, akkor valószínűleg 20% -ot meg nem haladó tőke súlyozására irányítom őket. ”
Vanguard Equity Income Fund befektetői részvények
Scott Stratton, a CFP és a Good Life Wealth Management elnöke szereti a Vanguard Equity Income Fund befektetői részvényeket (VEIPX). Az alap eszközeinek körülbelül 90% -át hazai részvényekbe, a fennmaradó részét készpénzbe és nem amerikai részvényekbe fekteti be. Ez egy aktívan kezelt alap, amelynek költségráta 0, 29% és minimum 3000 dolláros befektetése.
Vanguard Wellington Fund befektetői részvények
A legtöbb nyugdíjas úgy találja, hogy a 90% -os súlyozás a készletekhez viszonyítva túl magas, ám valószínűleg vannak más pénzeszközeik is a kiegyenlítéshez. Stratton másik kedvence a Vanguard Wellington Fund befektetési jegye (VWELX). Az alap kiegyensúlyozottabb termék, kb. 57% -a amerikai részvényekkel, 35% -a kötvényekkel, 7% -a nem amerikai részvényekkel, a fennmaradó rész készpénzzel és egyéb befektetésekkel rendelkezik. Szintén aktívan kezelt alap, 0, 26% -os kiadási aránnyal rendelkezik.
Stratton ezt a figyelmeztetést alkalmazza a nyugdíjasoknak: „Sok nyugdíjas keres egy olyan alapot, amely a legmagasabb hozammal rendelkezik, de ez gyakran hiba. A legmagasabb hozamú alapok gyakran kevésbé diverzifikáltak és magasabb kockázatúak, mint az átlagos hozammal rendelkező alapok. Hosszú távon a legjobban hozó alapok gyakran alulteljesítik, és gyakran nagyobb veszteségeket szenvednek a medvepiacokon, mivel inkább csak néhány ágazatra koncentrálódnak. ”
Dodge & Cox részvényalap
A Dodge & Cox Stock Fund (DODGX) a tanácsadók másik kedvence. Az alap eszközeinek 90% -át amerikai részvényekbe, 9% -át nem amerikai részvényekbe, a fennmaradó összeget készpénzbe és egyéb eszközökbe fekteti be. Költségi aránya észrevehetően magasabb, 0, 52% -on, és legalább 2500 dollár vagy 1000 dollár befektetést igényel IRA-ban. Ez egy másik alap, amelynek túlnyomórészt a részvényesek súlya van a legtöbb nyugdíjas számára, de kiegyensúlyozott portfólióban tökéletesen működik.
Vanguard PRIMECAP Fund befektetői részvények
Végül a Vanguard PRIMECAP Fund befektetői részvények (VPMCX) Vagyonának 85% -át amerikai részvényekbe, 12% -át nem amerikai részvényekbe fekteti be, a fennmaradó összeget készpénzbe és egyéb eszközökbe. Kiadási aránya 0, 40%, és legnagyobb részesedése az egészségügyi készletek. Használja ismét a kötvények felé súlyosan súlyozott alapok mellett.
Alsó vonal
Ne feledje, hogy ajánlásunk miatt nem szabad kiment és vásárolnia kell ezeket az alapokat. Vizsgálja meg az alapokat, majd vásárlás előtt beszéljen egy pénzügyi szakemberrel. Ezen túlmenően, mivel ezeknek az alapoknak nagy a súlya a készletekben, ezeket hozzá kell adnia más alapok portfóliójához, amelyek valószínűleg jobban súlyoztak a kötvények vagy a biztonságosabb befektetések felé. A pénzügyi tanácsadó segíthet portfóliójának súlyozásában, és elkerülheti az egyes alapokba történő befektetések átfedését. (További információ: Mit tesz a pénzügyi tanácsadók? )
