A 403 (b) terv már hosszú ideje létezik, ám a 401 (k) ponthoz képest - híres nyugdíjazási terv unokatestvéreként - kevés figyelmet kap. Ez a gyors kérdés-válasz munkamenet segíthet abban, hogy a legtöbbet hozza ki a 403 (b) tervből.
Kulcs elvihető
- Az adókedvezményes nyugdíjazási tervet (403 (b)) általában az állami iskolák, főiskolák és egyetemek alkalmazottainak, valamint adómentes szervezetek alkalmazottainak kínálják, ideértve az egyetemeket és jótékonysági szervezeteket is.A 403 (b) pontban kínált befektetési lehetőségek A tervekbe beletartoznak a befektetési alapok és a járadékok. A hozzájárulási korlátok megegyeznek a 401 (k) számú tervekkel, bár vannak kiegészítő felzárkózási rendelkezések a támogatható alkalmazottak számára.
Ki fektethet be egy 403 (b) tervbe?
Gondoljon a 403 (b) tervre, mint a 401 (k) tervre, amelyet állami iskolák, főiskolák és egyetemek alkalmazottainak, valamint egyes adómentességet élvező szervezetek, köztük az egyházak és jótékonysági szervezetek alkalmazottainak terveztek. Az analógia nem tökéletes, mivel a 401 (k) és a 403 (b) tervek eltérő szabályokkal rendelkeznek, de közel állnak. Mindkét terv adókedvezményes módot kínál a résztvevőknek a nyugdíjba történő megtakarításhoz.
Részt vehetnek részmunkaidős munkavállalók?
Miért fektessenek be egy 403 (b) tervbe?
Hasonlóan az IRA-khoz és a 401 (k) tervekhez, a 403 (b) tervek segítenek a befektetőknek egy olyan fészkelőtojás felépítésében, amelyet nyugdíjazásuk során bevételként lehet felhasználni. A munkaadók általában megegyezõ hozzájárulásokat kínálnak a 403 (b) terv befektetõinek, lényegében ingyen pénzt adva neked a nyugdíjazás finanszírozásához. Még akkor is, ha gazdag vagy rendkívüli kockázatkerülés, a szabad pénz átadása valószínűleg nem bölcs döntés.
Mivel a legtöbb 403 (b) terv pénzpiaci alapot kínál az egyik befektetési lehetőségként, akkor be tudja helyezni a hozzájárulását és a mérkőzését, és viszonylag csekély kockázattal bírhatja, összehasonlítva a részvényekbe és kötvényekbe befektető befektetési alapok esetleges ingadozásaival..
A 403 (b) Terv járadékot kínál. Be kellene feknem?
Amikor a 403 (b) terméket 1958-ban találták ki, adóvédett járadékként ismerték. Miközben az idők megváltoztak, és a 403 (b) tervek most már a 401 (k) tervben rendelkezésre állóhoz hasonló teljes befektetési alapokat kínálhatnak, sokan továbbra is járadékot kínálnak. A pénzügyi tanácsadók különféle okok miatt gyakran nem javasolják a járadékokba történő befektetést a 403 (b) pontban és más adóhalasztott befektetési tervekben.
Az első ok az, hogy a járadékok célja az adó halasztott növekedésének biztosítása. Mivel az adóhalasztott befektetési tervek már kínálják ezt a funkciót, az ugyanazon szolgáltatás nyújtására tervezett járműbe (járadékba) történő befektetés felesleges.
Sok befektetőnek nincs ideje, türelme vagy ismerete ahhoz, hogy teljes mértékben értékelje a járadék-kínálatot a 403 (b) tervében.
Másodszor, a járadékok gyakran magas díjakat számítanak fel. A magas díjak befolyásolják a befektetési teljesítményt, mivel a díjakra költött pennyek egy fillért sem vesznek el a befektetés megtérülésétől. Ezenkívül a 403 (b) terv rendelkezéseiből már részesülő előnyhöz (adóhalasztáshoz) kapcsolódó olyan beruházásért járó magas díj fizetése, amelyet a 403 (b) terv rendelkezéseiből már kapnak, nem tekinthető bölcs módszernek a pénz elköltésére.
Harmadszor, a járadékok gyakran vetik ki az átadási díjakat, ha eszközöket átruházják belőle egy előre meghatározott, gyakran többéves időszak letelte előtt. Pénzének ilyen hosszú ideig történő zárolása súlyosan korlátozza a rugalmasságot a befektetési döntések meghozatalában.
Negyedszer, a járadékok összetett befektetések, amelyek gyakran jelentős mennyiségű finom nyomtatást tartalmaznak.
Végül, a változó járadékok, amelyek változó kifizetést kínálnak az alapul szolgáló befektetések teljesítménye alapján, pénzt veszítenek. A túl drága járműbe történő befektetés, amely pénzt veszít, általában nem jó ötlet.
A járadékoknak természetesen más ízük is van - a rögzített járadék. A rögzített járadékok garantált kifizetést kínálnak. Ha konzervatív befektető vagy, és a 403 (b) modellje rögzített járadékot kínál, ez valószínűleg vonzó hely a pénzeszközök elhelyezésére.
A 403 (b) tervek brókeri számla opciót kínálnak?
A 403 (b) tervre irányadó szabályok szerint az egyetlen megengedett befektetés a befektetési alapok és a járadékok. A 403 (b) tervek résztvevői közvetett módon befektethetnek részvényekbe befektetési alapokon keresztül, de nem közvetlenül befektethetnek részvényekbe.
Hogyan működik a felzárkózási szolgáltatás?
A hozzájárulási korlátok a 403 (b) tervhez hasonlóak, mint a 401 (k) s-hez. Az IRS szerint az éves hozzájárulási határérték 19 500 USD 2020-ban.
A 403 (b) tervben részt vevők is élvezhetik a két felzárkózási rendelkezés előnyeit. Ha 50 éves vagy annál idősebb, akkor jogosult ugyanolyan felzárkózási hozzájárulásra, mint amit a 401 (k) terv résztvevői nyújthatnak. 2020-ban ez további 6500 dollárt jelent.
Alsó vonal
A 403 (b) pont kevésbé népszerű, mint a 401 (k) terv, mivel csak bizonyos típusú alkalmazottak számára érhető el. Sokat kínálhat azoknak, akik képesek hozzájárulni. A fentebb megválaszolt általános kérdések segítenek kihasználni a 403 (b) terv előnyeit.
