Mi az a takarékosság?
A takarékosság pénzt takaríthat meg, a takarékosság pedig takarékossági és kölcsön-társulást jelent. A takarék olyan hitelszövetkezetekre és kölcsönös takarékpénztárakra is vonatkozik, amelyek különféle megtakarítási és kölcsönszolgáltatásokat nyújtanak. A takarékosság a kereskedelmi bankoktól abban különbözik, hogy pénzt kölcsönözhetnek a Szövetségi Hitelbank Bank Rendszerből, amely lehetővé teszi számukra, hogy magasabb kamatot fizetjenek a tagoknak.
A takarékosság megértése
A takarmányok, a kereskedelmi bankokkal és a hitelszövetkezetekkel együtt, letétkezelő intézményeknek minősülnek. A legtöbb ember ismeri a kereskedelmi bankokat és a hitelszövetkezeteket, de a takarékosság meghatározásakor a vonal homályos lesz. A vonal bizonyos államokban is homályos, ám a takarékosság alapvetően megtakarítási és kölcsön-társulások. Ennél is fontosabb, hogy takarékpénztárak, amelyek az ingatlanokra szakosodtak.
Eredetileg a takarékosság csak takarékos számlákat és lekötött betéteket kínált, ám az elmúlt 20 évben a bankok szolgáltatási köre bővült, amikor az átlagfogyasztó igényei bővültek. Most ugyanazokat a termékeket kínálják, mint a hitelszövetkezetek és a kereskedelmi bankok.
Kereskedelmi bankok vs takarékosság
A kereskedelmi bankok, mint a legtöbb vállalat, profitot szereznek benne. Az eszközosztály tekintetében nincs külön megbízásuk. A részvényesek rendelkeznek ezekkel a szervezetekkel, és a legtöbb társasághoz hasonlóan a cél a bevétel növekedése. A kereskedelmi bankok számára biztosított hatásköröket elsősorban az állami és szövetségi törvények határozzák meg, mivel mindkettő kibocsátja a bankok alapszabályát. Vállalati alapszabályuk, valamint az állami és szövetségi törvények által rájuk ruházott hatáskörök határozzák meg tevékenységük körét. A kereskedelmi bankok betéti biztosítást kapnak a Szövetségi Betétbiztosítási Társaságtól (FDIC), és a Federal Reserve System alá tartoznak.
Ezzel szemben a takarék- és hitelszövetkezetek, vagy a takarékosság a jelzálogokra és az ingatlanhitelezésre szakosodtak. Az első mandátum a takarékosság tagjai, nem pedig haszonszerzés. A kereskedelmi bankokhoz hasonlóan a takarékosságokat akár a pénznemet ellenőrző hivatal (OCC), akár az állam bérezheti. Az FDIC ezeket is biztosítja. A takarmányok inkább megtartják hitelportfóliójukat, mint értékpapírosítják a hiteleket, így az atipikus profilú tagok, amelyek nem felelnek meg az ügynökségek jelzálogkövetelményeinek, nagyobb esélyt rejthetnek arra, hogy a kölcsönt helyi takarékosság révén biztosítsák, mint egy nemzeti kereskedelmi bank.
Minősített takarékosság-kölcsönző
Alapszabályuknak köszönhetően a takarékosság arra kötelezi a figyelmet, hogy a lakhatással kapcsolatos eszközökre összpontosítson, és tagja kell lennie a szövetségi lakáshitel-bankrendszernek. Eredetileg a takarítások megkövetelték, hogy portfóliójának legalább 65% -át lakással kapcsolatos eszközökben kell tartani; ezt a küszöböt minősített takarékossági hitelező (QTL) tesztnek nevezték, mivel ez az eredeti alapszabálynak való megfelelés mértéke volt. A QTL-teszt sikerességének egyik előnye, hogy a takarékosság a szövetségi lakáshitel-bankrendszeren keresztül is kölcsönt vet fel, amely magasabb kamatot jelent a betétesek számára, mint a kereskedelmi bankok.
