Mi az osztott alapú járadék?
A részfinanszírozású járadék olyan járadék, amely a tőke egy részét az azonnali havi kifizetések finanszírozására használja fel, majd a fennmaradó részt elhalasztja egy halasztott járadék finanszírozására. A két finanszírozási módszer lehetővé teszi a járadéktulajdonos számára, hogy megbízható jövedelmet kapjon, és ezzel egyidejűleg megtakarítsa a jövőbeli igényeinek fedezésére. A kombinált járadékként is ismert.
Hogyan működik az osztott alapú járadék
A részfinanszírozású járadék használata azt jelenti, hogy az egyéneknek nem kell megvárniuk, hogy a járadék eléri a kifizetési fázist, mivel a jövedelem azonnal megkezdődik. Ugyanakkor a járadék fennmaradó egyenlegét adó halasztotta.
Ha osztott alapú járadékok ésszerűek
Ez a járadéktípus leginkább a nyugdíjkorhatárt elérő vagy a már nyugdíjas korúak számára vonzó lehet. Például valaki, akinek 300 000 dolláros fészektojása van, megoszthatja az összeget egy azonnali járadékkal, egy 10 éves futamidővel, és egy halasztott járadékkal, azonos futamidővel. 5% -os éves megtérülést feltételezve ez a személy tíz évig gyűjthet havi kifizetéseket, és végül azt várja el, hogy a számla megéri-e azt, ami volt az induláskor. Annak érdekében, hogy a járadék úgy strukturálódjon, hogy visszatérjen az eredeti tőkébe, a felosztás egyenetlen lehet, inkább a járadék halasztott részére irányulhat.
Ezek az eszközök jó választás lehet azok számára is, akik nem képesek pénzkezelésre. A járadékban lévő pénzeszközök zárolva vannak, így könnyebb betartani a költségvetést és tudni, hogy ott lesz a havi fizetési forrás.
A járadékok egyik kritikája az, hogy likvidik. A járadék-szerződésekbe történő betéteket rendszerint egy olyan időszakra zárják le, amelyet átadási időszaknak neveznek, ahol a járadékot fizető személy büntetést vonhat maga után, ha a pénz egészét vagy egy részét megérinti. Ezek az átadási időszakok az adott terméktől függően kettőtől tíz évig tarthatnak, és tíz évnél többet is megtehetnek. Az átadási díjak 10% -nál vagy annál magasabbnál kezdődhetnek, és a büntetés általában évente csökken az átadási időszak alatt.
A járadékok megfelelő pénzügyi termékek az egyének számára, akik stabil, garantált nyugdíjjövedelmet keresnek. Mivel a járadékba befizetett átalányösszeg nem likvid és visszavonási szankciókkal sújtható, ezért nem ajánlott fiatalabb személyeknek vagy azoknak, akiknek likviditási szükségük van. A járadéktulajdonosok nem tudják túlélni jövedelmüket, ami fedezi a hosszú élettartam kockázatát. Mindaddig, amíg a vásárló megérti, hogy folyékony átalányösszeget keres egy garantált cash flow-sorozatra, a termék megfelelő lehet.
