2019. évi Robo-tanácsadó díjak
A SoFi Invest a következő kategóriában nyerte el a díjat:
A Social Finance, Inc.-t (SoFi) 2011-ben alapították, mint egy diákhitelező szervezet. A társaság azóta több szolgáltatást is hozzáadott, köztük az automatizált befektetési platformot, amelynek tulajdonosa a SoFi Wealth LLC, a SEC bejegyzett befektetési tanácsadója. Brókeri szolgáltatásokat a SoFi Wealth számára a SoFi Securities LLC, a SEC-vel regisztrált bróker-kereskedő nyújt, míg az ügyfelek pénzeszközeit az Apex Clearing révén tartják és elszámolják.
A SoFi Automated Investing célja fiatalabb, díjtudatos befektetők, akiknek még nincs sok tőkéje. SoFi számlát indíthat, akár 1 dolláros befektetéssel is. Összességében a platform szilárd, ha általános algoritmikus megközelítés egy portfólió kezelésére a Modern Portfolio Theory (MPT) szerint, tőzsdén kereskedett alapok (ETF) felhasználásával. A SoFi automatizált befektetése sokkal vonzóbbá válik, ha figyelembe veszi, hogy a portfólió tartalma szempontjából nincsenek kezelési díjak és alacsony, vagy nem díjmentes opciók.
Előnyök
-
Kiváló céltervező eszközök
-
Alacsony minimum és alacsony díjak
-
Hozzáférés pénzügyi tanácsadókhoz
-
További fiókszolgáltatások a szélesebb SoFi platformon
Hátrányok
-
Kis ETF univerzum szabadalmaztatott alapokkal
-
Lassú ügyfélszolgálat
-
Nincs adóveszteség
Fiók beállítása
2.8Néhány egyszerű beállítási oldal kérdezi az életkorát és az eszköz adatait, valamint a fiók célját és típusát. Nincs olyan kockázattolerancia, piaci tapasztalat vagy pszichológiai „mi lenne, ha” kérdés, mint amilyeneket a legtöbb rivális tartalmaz a profilgyűjteménybe. A rendszer ezután kiválasztja az öt modellportfólió egyikét, amely a konzervatív és az agresszív tartománytól függ. Ezen a ponton ütemezheti a hívást egy pénzügyi tanácsadóval, ha nem biztos a választásában. Ez kiváló lehetőség, különösen a kevésbé tapasztalt befektetők számára, akik számára a SoFi először jelent meg a piacon.
A telepítési folyamat ezután megnyílik egy személyes részlet és finanszírozási szakaszban. A tanácsadói megállapodást és a SEC által felhatalmazott brosúrákat könnyű megtalálni a számlalapon, olyan alapvető információkat szolgáltatva, amelyek gyakran hiányoznak más robo-tanácsadások során. A SoFi elfogadja az átutalásokat és a 401 (k) átváltást, így könnyen behozhatja ezeket a számlákat. Az új számla típusok között szerepelnek a hagyományos IRA-k, Roth IRA-k, az egyedi adóköteles számlák és a közös adóköteles számlák.
Célmeghatározás
5A SoFi tanulási része kiváló célokat szolgáló eszközöket kínál. Kiválasztja a célokat és a finanszírozási szinteket a beállításkor, és megvitathatja a „nagy kép” céljait egy pénzügyi tanácsadóval. A számla interfész alapvető információkat nyújt a teljesítményről, a hosszú távú kilátásokról és a kereskedési tevékenységekről, ám ezen információk felhasználásának kevés keze van. Más szavakkal, a legtöbb tervezés és nyomon követés önirányításra kerül.
A rövid kérdőív és a gyors számlakezelés arra késztetheti Önt, hogy miért osztják el portfólióját úgy, ahogy van, de itt kezdődik a pénzügyi tanácsadóval folytatott első megbeszélés. Az ötlet az, hogy az emberi tanácsadóval folytatott beszélgetés felkészíti Önt arra, hogy megértse mind a portfólió miért épül úgy, ahogy van, mind pedig hogy miként kell figyelnie. Mint más robo-tanácsadók esetében, a SoFi végzi a portfóliókezelést, de mindig érdekelnie kell az eredményeket.
Számlaszolgáltatások
2.9A számla interfészen keresztül betéteket, készpénzfelvételt és ismétlődő betéteket állíthat be. Ezen felül a finanszírozást követően nincs ellenőrzése a kereskedési tevékenység felett, és minden változtatást egy másik modellportfólió kiválasztásával hajtanak végre. A rendelkezésre álló készpénzt egy kamatjellegű FDIC-biztosított számlára söpörte, de a részt vevő bankok díjat fizetnek a SoFi-nak, az Apexnek és egy harmadik félnek a szolgáltatásért, csökkentve ezzel a potenciális hozamot. Ezenkívül a webhely nem teszi közzé a jelenlegi kamatlábat, amely megjelenik a havi kimutatásban.
A SoFi Automated Investing használata hozzáférést biztosít más tagszolgáltatásokhoz. Itt is egyértelmű hangsúlyt helyezünk a fiatalabb emberekre, olyan előnyökkel, mint exkluzív rendezvények / tapasztalatok, karrier-tanácsadási szolgáltatások és kedvezmények más SoFi termékekre. Ezek kívül esnek az általunk felülvizsgált robo-tanácsadói platformon, de egyes emberek szempontjából kulcsfontosságú lehet a megkülönböztetés.
Portfólió tartalma
2.1A SoFi Automated Investing öt hagyományos portfóliót kínál Önnek, kis eltérésekkel az adóköteles és a nyugdíjszámlák között. A GYIK kijelenti, hogy három-hét ETF-et használnak a portfóliók különböző keverékek felhasználásával történő létrehozására, de egy esetlegesen elavult közzététel azt jelzi, hogy négy-12 ETF tölti fel a portfóliókat. Az ETF-univerzum felsorolása, amelyre a beállítási oldal helyi menüjében jutunk, mindössze 11 értékpapír jelenik meg, köztük két, az S&P 500 indexen alapuló tulajdonosi alap. Az alacsonyabb díjú Vanguard index alapok uralják a tőzsdei jegyzést, ami rendben van, mivel ezek az évek során számos passzív befektetési stratégia központi elemei.
Az öt modellportfólió követi az MPT feltételezéseit, amelyeket a robo-tanácsadások túlnyomó többsége használ:
- Agresszív: „azon befektetők számára, akik nagyobb potenciális növekedés elérésére hajlandóak és képesek jelentős mértékű volatilitást viselni. Ez a stratégia általában több mint 90% -ot fordít a részvényalapokra. ” Mérsékelten agresszív:„ a potenciális hosszú távú növekedéshez, valamivel kevésbé változó hozammal azok számára, akik nem veszik figyelembe a volatilitást, és tíz évente törekednek a célra. Ez a stratégia rendszerint a többséget a részvényalapokra osztja. ” Mérsékelt:„ a részvényárfolyam-volatilitás hatásainak csökkentése a nyugdíjba közeledő vagy öt-tíz évvel kezdődő befektetők számára. ” Mérsékelten konzervatív:„ hozam generálása bizonyos növekedésnek kitéve. eszközöket a nyugdíjazás korai éveiben, vagy három-öt évre szóló célok elérésére. Kamatkockázattal rendelkezik, de alacsonyabb volatilitással rendelkezik, és megőrizheti a vásárlóerőt. ” Konzervatív:„ hozamot generál a nyugdíjazás későbbi éveiben vagy olyan befektetők számára, akiknek kevesebb, mint három éve van célja, ha a növekedés kevésbé aggodalomra ad okot… Ez a portfólió általában több mint 90% kötvényalap. ”
Portfólió menedzsment
3.1A SoFi automatizált befektetési portfólióit az MPT szerint hozzák létre és kezelik. A platform legalább negyedévente felméri portfólióját, egyensúlyba állítva, ha egy eszköz több, mint 5% -kal haladja meg a cél allokációt. A GYIK kijelenti, hogy a SoFi több mint negyedévente átalakíthatja az egyensúlyt, ha bármelyik eszköz hirtelen mozgása zajlik.
A SoFi továbbá kijelenti, hogy az alapelvek az életcélokra összpontosítanak, miközben támaszkodnak olyan tudományos kutatásokra, amelyek elkerülik a szokásos viselkedési hibákat és nem próbálják megverni a piacot. Ez azonban egy kétélű kard, mert módszertana a következő visszatéréseket feltételezi:
- Agresszív 6, 4% Mérsékelten Agresszív 5, 6% Mérsékelt 4, 8% Mérsékelten konzervatív 3, 5% Konzervatív 2, 3%
Ezek az értékek alulteljesítik a kapcsolódó referenciaértékeket, amelyek jelenleg az éves hozam 10, 3% és 5, 6% között vannak, ami arra utal, hogy néhány index alapú, önirányított számla képes kiváló hosszú távú eredményeket elérni. A valóságban azonban a SoFi megközelítése jobban megfelel a referenciaértékeknek, mivel az ETF-ek nagyjából utánozzák ezeket a referenciaértékeket. Az egyik dolog, amelytől azonban a SoFi-nak jogosan hiányzik, az adócsökkentés. Néhány versenytársa a robo-tanácsadó helyiségben ezt kínálja, bár a nullanál magasabb kezelési díjakkal.
Felhasználói tapasztalat
2.2Mobil élmény:
A weboldal készen áll a mobilkészülékre és könnyen navigálható. A SoFi ugyanazt a széles körű iOS-t és Android-mobilalkalmazást kínál minden típusú fióktulajdonos számára, ami zavart okozhat, mivel az ügyfeleknek menük, cikkek és promóciók révén kell áttekintniük az automatizált befektetési portfóliójukat. Ugyanakkor mindkét alkalmazást rendkívül jól felülvizsgálják a megfelelő platformon.
Asztali élmény:
Egy külön webportál megkönnyítené az automatizált befektetés szakasz elérését és a specifikus információk megszerzését. Időnként nehézkes lehet, ha oly sok szolgáltatással rendelkezik egy otthon. A SoFi Invest önmagában tartalmaz tőzsdei részvényeket, aktív befektetést, automatizált befektetést és ETF-eket, és a SoFi Invest csak a nyolc esernyőkategória egyike, amelyek mindegyikének van további résztermék-kínálata. Ha nyilvánosságra kerül és további forrásokat keres, könnyű összekeverni az ajánlatokat. Ezt a zavart rövid távon tovább fokozta a SoFi Wealth nevű SoFi Invest márkanév, valamint az új ajánlatok és szolgáltatások robosztus üteme.
Vevőszolgálat
2.9A SoFi Automated Investing ügyfélszolgálati óráit hétfőtől csütörtökig 7:00 és 17:00 között, pénteken 7:00 és 16:00 között sorolják fel. A dedikált Invest telefonszámra történő több hívás több mint hét percet vett igénybe az ügyfél eléréséig. szolgáltatási képviselők. A weboldal élő csevegési linkeket tartalmaz, de az alkalmazás elérésekor üzenet jelenik meg, amely szerint nincs aktuális funkció. Az ügyfelek a közösségi médián keresztül is csatlakozhatnak.
Oktatás és biztonság
3.6A SoFi kiváló céltervezési forrásokat kínál, lenyűgöző pénzügyi hitelesítő adataival és többszörös ajánlataival összhangban. Ezek magukban foglalják a különféle célközpontú eszközöket, számológépeket, ellenőrző listákat és útmutató cikkeket. Ezek nagy részét természetesen megosztják a SoFi más termékeivel és szolgáltatásaival, vagy azokból előállították, de ez annak előnye, hogy egy robo-tanácsadót beépítünk egy növekvő pénzügyi szolgáltató cégbe.
A SoFi Automated Investing 256 bites SSL titkosítást használ, míg az Apex Clearing az összes ügyfél pénzeszközt birtokolja, hozzáférést biztosítva az Securities Investor Protection Corporation (SIPC) biztosításhoz és többletbiztosításhoz, valamint FDIC biztosításhoz az egyik napról a másikra történő banki seprésekhez.
Jutalékok és díjak
3.8A SoFi legnagyobb eladási pontja a kezelési díjak hiánya és a nagyon alacsony költségarány. Néhány költséghányadról a SoFi-ügyfelek esetében is lemondnak. Ennek ellenére van néhány további bevételi forrás, amelyről tudnia kell. A SoFi a bevételeket az Apex Clearing által teljes mértékben fizetett értékpapírok kölcsönzésén keresztül gyűjti, és ezeket a nyereségeket nem osztják meg az ügyfelekkel. Ezenkívül a társaság két, saját tulajdonú S&P 500 témájú index ETF-et indított, amelyek 0, 19% -os kiadási arányt mutatnak, ha egy promóciós időszak 2020 júniusában zárul le. Ezek az alapok a legerőteljesebb portfólió akár 64% -át teszik ki, potenciálisan rejtett díjat vetnek ki a a népszerű S&P 500 Trust ETF, amely 0, 09% -os költségarányt hordoz. A SoFi-ügyfelek figyelni akarják, mi történik 2020 júniusát követően.
Jó a SoFi az ön számára?
A SoFi automatizált befektetési platformja alkalmas minden korosztály számára a gyorsan növekvő pénzügyi intézmény által támogatott programokat kereső befektetők számára. Még jobban megfelel, ha fiatal vagy, vagy csak befektetőként indul. A portfólió felépítése és kezelése kissé inspiráló lehet más robo-tanácsadásokhoz képest, magasabb díjakkal, amelyek több funkciót és testreszabást foglalnak magukban. Mindazonáltal megkapja az MPT alapkezelését olcsón. Sok befektető számára ez több mint elegendő.
Ezt a szilárd és egyszerű kínálatot kiváló céltervező és követő eszközök, valamint a szélesebb SoFi platform részvételének perifériás előnyei támogatják. A tanácsadói hívás emberi érintése és az a képesség, hogy más területeken is segítséget kapjon, például a karrier-tervezésben vagy a hallgatói kölcsönök kezelésében, egyértelműen azt mutatja, hogy a SoFi fiatalabb demográfiai helyzetben van, annak ellenére, hogy a robo-tanácsadó mindenki számára jó alacsony díjú lehetőséget kínál. Még ha nem is részesül előnyben a szélesebb körű SoFi-kínálat, a robo-tanácsadás egyszerűségét könnyen figyelmen kívül lehet hagyni a díjak valódi megtakarításaként.
Módszertan
A Investopedia arra törekszik, hogy a befektetők számára elfogulatlan, átfogó áttekintést és minősítést nyújtson a robo-tanácsadókról. 2019-es áttekintésünk hat hónap alatt a 32 robo-tanácsadói platform összes aspektusának értékelését eredményezi, ideértve a felhasználói élményt, a célmeghatározási képességeket, a portfólió tartalmát, a költségeket és díjakat, a biztonságot, a mobil élményt és az ügyfélszolgálatot. Több mint 300 adatpontot gyűjtöttünk, amelyek mérlegeltek a pontozási rendszerünkben.
Minden robo-tanácsadót, akit megvizsgáltunk, felkértünk, hogy töltsön ki egy 50 pontos felmérést platformjáról, amelyet az értékelésünk során használtunk. A robo-tanácsadók közül sokan szintén személyes demonstrációkat tartottak számunkra platformjaikról.
Iparági szakértői csapatunk, Theresa W. Carey vezetésével, elvégezte felülvizsgálatainkat és kidolgozta ezt az iparágban legjobb módszert a robo-tanácsadói platformok rangsorolására a befektetők számára minden szinten. Kattintson ide, hogy elolvassa a teljes módszertant.
