Akár nyugdíjba vonulást tervez, akár egyetemi alap megtakarítását vagy maradék jövedelmet keres, olyan költségvetési és igényeinek megfelelő befektetési stratégiára van szüksége. Sokan először fontolóra veszik a tőzsdei fordulást, amikor befektetésüket gondolják. Noha a piac általános befektetési lehetőség, van egy másik befektetési eszköz, amely hatékonyabb lehet. Az ingatlanbefektetések alternatívát kínálnak a tőzsde számára. Megfelelő körülmények között alacsony kockázatúak lehetnek, jobb hozamot eredményezhetnek, és általában nagyobb diverzifikációt kínálhatnak.
Egy évtizeddel ezelőtt az amerikai felnőttek körülbelül kétharmadának volt pénze a tőzsdén. A nagy recesszió után azonban veszélybe került a munkahelyi biztonság, a pénzügyi bizalom és a befektetők pénzeik befektetésének eszközei, amelyek mindegyike jelentős befolyást gyakorolt a befektetési érzelmekre.
2016-ra a piaci részvétel alig több mint 50% -ra esett vissza. Az amerikaiak még mindig felépülnek a csapadékból, és a pénzügyi tanácsadók gyakran ösztönzik őket, hogy fektessenek be a hosszú távú hozam maximalizálása érdekében. A 18–34 éves fiatal felnőttek többsége azonban figyelmen kívül hagyja ezt a tanácsot; ehelyett pénzt takarítanak meg vagy ingatlanba fektetnek be.
Kulcs elvihető
- Az ingatlanba vagy részvényekbe történő befektetés személyes választás, és a befektető zsebkönyvétől, a kockázati toleranciától, a céloktól és a befektetési stílustól függ. Az ingatlanok és a részvények különböző kockázatokat és lehetőségeket hordoznak magukban. Az ingatlan nem olyan likvid, kutatást igényel, nagy mennyiségű pénzt és időt igényel, de passzív bérleti jövedelmet is nyújt. A készletek piaci, gazdasági és inflációs kockázatoknak vannak kitéve, de nem igényelnek nagy készpénz-befecskendezést, és könnyen megvásárolhatók és eladhatók.
Ingatlan vagy részvénybefektetések
Az ingatlanba vagy részvényekbe történő befektetés személyes választás, ami azt jelenti, hogy nincs jobb választás. Minden a befektetőtől, a zsebkönyvétől, a kockázati toleranciától, a céloktól és a befektetési stílustól függ. Nyugodtan feltételezhetjük, hogy egyre több ember fektet be a tőzsdére - talán azért, mert az részvények vásárlása nem sokba vesz igénybe. Az ingatlanokkal meg kell takarítania, és jelentős összeget kell letennie.
Az amerikaiak körülbelül 15% -a befektet az elsődleges lakóhelyén kívüli ingatlanba. Míg több ember rendelkezik részvényekkel vagy befektetési alapokkal, addig az állomány csak 80% -át az ország lakosságának 10% -a birtokolja. Számos tanácsadó számára hasznos lehet, ha a tőzsdei és az ingatlanpiac lehetőségeit megvitatja befektetésre kész ügyfeleivel.
Sok leendő befektető számára az ingatlan vonzó, mert tárgyi eszköz, amelyet ellenőrizni lehet, és ez a diverzifikáció további előnyeit is szolgálja. Az ingatlanbefektetőknek van valami konkrét tulajdonuk, amelyért elszámoltathatók. A tanácsadók és a befektetők számára azonban számos szempont van, amikor a részvényekbe vagy az ingatlanba történő befektetés között választanak.
Hasonlítsa össze a visszatéréseket az ügyfelekkel
A készletek évtizedek óta átlagosan évi 8% -os hozamot eredményeznek. Mondanom sem kell, hogy voltak időszakok is negatív hozammal. De sok befektetési vállalkozás drámai módon alacsonyabb hozamokra számít a következő években. A tőzsdén történő befektetésnek akkor van értelme, ha olyan előnyökkel párosulunk, amelyek növelik a hozamot, például a társaságok összehangolása vagy felzárkózási hozzájárulások. De ezek a kedvezmények nem mindig állnak rendelkezésre, és korlátozott lehet, hogy mennyit profitálhat belőlük. A tőzsdén önállóan történő befektetés kiszámíthatatlan lehet, és a befektetés megtérülése gyakran alacsonyabb a vártnál.
Míg az ingatlanok és a tőzsde hozamainak összehasonlítása alma-narancs összehasonlítást jelent - az árakat, az értékeket és a hozamot befolyásoló tényezők nagyon különböznek egymástól - csak az érték alapján tekinthetjük meg őket. Az ingatlan 2000 óta körülbelül kettővel felülmúlta a tőzsdét, évente 10, 71% -ot keresett, szemben az állomány 5, 43% -ával. A beruházások megtérülésének ilyen éles kontrasztja miatt sok pénzkereső bérelhető ingatlanok megvásárlásával akarja pénzt szerezni és tőkét kihasználni.
Általában az emberek vásárolnak ingatlant, arra számítva, hogy ez idővel jelentősen felértékelődik. Valójában országosan átlagosan évi 3–4% -ot méltányol. A befektetők ugyanakkor részesülnek a bérbeadó ingatlanok felértékelődéséből, de évente 8–12% -ot kapnak az ingatlan bérléséből származó jövedelem ellenében befektetésük ellenében.
Ingatlan vagy részvénykockázat
A lakásbuborék és a bankválság értékcsökkenést hozott az ingatlan- és a tőzsdei befektetők számára. Fontos azonban emlékezni, hogy bár a nagy recesszió idején mindkettőt érintettek, nagyon eltérő kockázatokkal járnak.
Ingatlan
Néhány szempontot figyelembe kell venni, amikor az ingatlanról és az ahhoz kapcsolódó kockázatokról van szó. A legfontosabb annak kockázata, hogy az emberek nem értik meg, hogy az ingatlan sok kutatást igényel. Nem olyan, amit elsősorban el lehet érni, és azonnali eredményeket és visszatéréseket várhat el. Az ingatlan nem olyan eszköz, amely könnyen felszámolható, és nem gyors befizetés. Ez azt jelenti, hogy nem tudja készpénzbe adni, ha kötvényben van.
A házi békaláb vagy a bérleti ingatlanokkal rendelkező személyeknél fennállnak a kockázatok, amelyek a javítások kezelésével vagy a bérleti díjak kezelésével járnak. Néhány fő kérdés, amellyel találkozni fog, a nagy költségek, nem is beszélve a bérlőkkel való foglalkozás idejéről és fejfájásáról. Ez nem valami, amit szabadidejében csinálhat - főleg ha bérleti díjról van szó. A bérlőknek mindig szükségük lesz valamire, és valószínűleg nem tudja elhárítani őket vészhelyzet esetén. Befektetőként érdemes lehet fontolóra vennie egy vállalkozó bérbeadását a flip javításának és felújításának kezelésére, vagy ingatlankezelőt, aki felügyeli a bérleti díjakat. Ez csökkenhet az alsó sorban, de csökkenti az értékes időt a befektetés felügyeletére.
Tőzsde
A tőzsde számos különféle kockázatnak van kitéve: piaci kockázat, gazdasági és inflációs kockázat.
Először is, a részvényértékek rendkívül ingatagok lehetnek, ami azt jelenti, hogy áraikat a piaci ingadozások képezik. A volatilitást geopolitikai és vállalatspecifikus események okozhatják. Tegyük fel például, hogy egy társaság más országban működik. Ez a külföldi megosztás a nemzet törvényeinek és szabályainak a hatálya alá tartozik. De ha az ország gazdasága problémákba ütközik, vagy bármilyen politikai baj merül fel, akkor a társaság részvényesei szenvedhetnek. A készleteket a gazdasági ciklus, valamint a monetáris politika, a rendeletek, az adó-felülvizsgálatok vagy akár az ország központi bankja által meghatározott kamatlábak változásai is befolyásolják.
Egyéb kockázatok maguk a befektetőt is magukkal vonják. Azok a befektetők, akik úgy döntenek, hogy nem változtatják meg részesedésüket, vagy támaszkodnak bizonyos típusú részvényekre, szintén magasabb kockázatot vállalnak. Fontolja meg ezt: Az osztalékfizető részvények bizonyos megbízható jövedelmet generálhatnak, de jelentős befektetésbe kellene kerülni a magas osztalékállományba, hogy elegendő jövedelmet generálhassanak a nyugdíjba vonuláshoz további értékpapírok eladása nélkül. Kizárólag a magas osztalékállományokra támaszkodva azt jelenti, hogy egy befektető kihagyhatja a nagyobb növekedésű befektetések lehetőségeit.
Előnyök és hátrányok
Előnyei és hátrányai az ingatlan
Az ingatlanbefektetők képesek nagyobb tőkeáttételt szerezni és némi adókedvezményt látni. Bár az ingatlan nem olyan likvid, mint a tőzsde, a hosszú távú cash flow passzív jövedelmet és felértékelődési ígéretet jelent.
Ennek ellenére fontos figyelembe venni azt az összeget, amely az ingatlanbefektetéshez megy. A befektetőknek képesnek kell lenniük az előleg és a finanszírozás biztosítására, ha nem készpénzes tranzakciókat kötnek. Mivel az ingatlan nem olyan likvid, a befektetők nem támaszkodhatnak ingatlanjaik azonnali értékesítésére, amikor szükségük lehet rájuk. További hátrányok között szerepelnek az ingatlankezeléssel és az épület karbantartásába fordított időbefektetéssel kapcsolatos egyéb költségek.
Az ingatlant nem lehet könnyen felszámolni vagy gyorsan eladni, míg az állományok viszonylag könnyedén kereskedhetnek.
Előnyei és hátrányai a tőzsdén
A legtöbb befektető számára ezen a piacon történő induláshoz nem kell hatalmas készpénz-infúziót igénybe venni, így vonzó lehetőséggé válik. Az ingatlanokkal ellentétben a készletek likvid és könnyen vásárolhatók és értékesíthetők, így vészhelyzet esetén számíthat rájuk.
De, amint fentebb megjegyeztük, a készletek általában ingatagabbak, és ezzel kockázatosabb befektetéshez vezetnek. A részvények eladása tőkenyereség-adót vonhat maga után, ami sokkal nehezebbé teszi az adóterhet. És ha nincs sok pénzed a piacon, akkor a részesedése nem feltétlenül nagy.
További figyelembe veendő tényezők
Az ingatlanvásárláshoz több induló tőke szükséges, mint részvényekbe, befektetési alapokba vagy akár ingatlanbefektetési alapokba történő befektetéshez. Ingatlanvásárláskor azonban a befektetők nagyobb tőkeáttétellel bírnak, és ezáltal értékes befektetési eszköz vásárlására képesek. 25 000 dollár értékpapírokba helyezése 25 000 dollár értékű. Ugyanakkor ugyanaz az ingatlanbefektetés 125 000 dollárt vásárolhat meg jelzáloggal és adókat levonható kamattal.
A bérleti díjból származó készpénz várhatóan fedezi a jelzálogkölcsönöket, a biztosítást, az ingatlanadókat és a javításokat. De egy jól kezelt ingatlan jövedelmet is generál a tulajdonosok számára. Az ingatlanbefektetések további előnyei között szerepel az értékcsökkenés és az egyéb adóleírások.
A havi bérleti jövedelmet generáló ingatlanok az inflációval növekedhetnek még a bérleti díjak által szabályozott területeken is, ami további előnyt kínál.
Egy másik szempont az adók a befektetés eladása után. A részvények eladása általában tőkenyereség-adót eredményez. Az ingatlanok tőkenyereségét el lehet halasztani, ha az eladás után újabb, az adószámban szereplő 1031-es tőzsdét vásárolnak.
Alsó vonal
Az ingatlan és a részvények kockázatokat és hasznokat jelentenek. A tőzsdei befektetés nagy figyelmet kap a nyugdíjazási befektetési eszközként, különösen azok számára, akik rendszeresen járulnak hozzá a 401 (k) vagy a Roth IRA-hoz. A diverzifikáció azonban fontos, különösen hosszú távú megtakarítások esetén. A befektetőknek kockázataik csökkentése érdekében különféle eszközosztályokat vagy ágazatokat kell választaniuk. Az ingatlanbefektetés ideális módja a saját vagy ügyfelének befektetési portfóliójának diverzifikálására, ugyanakkor csökkentve a kockázatot és maximalizálva a hozamot.
