Mi az ügyfelek többlete?
A kötvénytulajdonos többlete a kötvénytulajdonos által biztosított biztosítótársaság (más néven kölcsönös biztosítótársaság) eszköze, levonva a kötelezettségeit. A biztosítottak többlete a biztosítótársaságok pénzügyi helyzetének egyik mutatója. A biztosítótársaságok számára további forrást biztosít a tartalékok és viszontbiztosítások mellett, ha a vártnál magasabb kárigényt kell fizetnie. Ha egy biztosítótársaság állami tulajdonban van, akkor annak vagyonát, levonva a forrásait, inkább saját tőkének nevezik.
A biztosítási kötvénytulajdonos többlete megmagyarázva
Az ügyfelek többlete az egyik olyan mutató, amelyet a biztosítási minősítő társaságok az A ++-tól F-ig terjedő egyszerű levélminősítések kidolgozásakor használnak. A fogyasztók ehhez a besoroláshoz fordulhatnak, hogy segítséget nyújtsanak egy pénzügyi szempontból erős biztosítótársaság kiválasztásában. Fontos, hogy a fogyasztók olyan biztosítót válasszanak, amely változó körülmények között megengedheti magának a kötvénytulajdonosok igényeinek kifizetését, még akkor is, ha egy olyan széles körű katasztrófa, mint egy erős vihar azt jelenti, hogy a kötvénytulajdonosok ezrei egyidejűleg nyújtanak be igényeket.
Az ügyfelek többlete a többi egyéb számítás részét képezi, amelyeket a hitelminősítő társaságok használnak a biztosítótársaságok pénzügyi erősségének felmérésére. Ezek a számítások olyan arányokat tartalmaznak, mint például a tartalék alakulása a kötvénytulajdonos többlethez, a veszteség a kötvénytulajdonos többlethez, a kötvénytulajdonos többlethez kapcsolódó nettó kötelezettségek és a kötvénytulajdonos többlethez kötött nettó díjak. A biztosítási kötvénytulajdonosok többletével járó számításokat az állami biztosítási szabályozók is használják annak meghatározására, hogy a biztosítók pénzügyi gyengesége vagy a viszontbiztosítás túlzott mértékű igénybevétele miatt melyik biztosítóknak igényelhetnek figyelmüket. A nyilvánosan forgalmazott biztosítótársaságok esetében ugyanazok a számítások elvégezhetők úgy, hogy a kötvénytulajdonos többletet a saját tőkével helyettesítik.
Ezeknek a számításoknak az értelmezése speciális ismereteket igényel, nem csak a józan észt. A biztosítótársasági vizsgáztatók például a biztosítótársaságok többletében a társaság évről évre bekövetkezett változását az egyik elemének veszik figyelembe annak értékelésekor, hogy a biztosító anyagilag erősebb, gyengébb vagy hasonló marad-e. Noha úgy tűnik, hogy a kötvénytulajdonosok többletének évenkénti jelentős növekedése mindig jó jel lenne, néha jelezheti, hogy a biztosító fizetésképtelenség szélén van.
A több kötvénytulajdonos-többlet nagyobb versenyképességet teremt
Amikor a biztosítási ágazat eléri a kötvénytulajdonos többletet, a biztosítási piac versenyképesebbé válik. Az alacsonyabb díjak, a nyugodt kockázatvállalás és az iparágon belüli kiterjedés miatt a légi fuvarozók egyre inkább versenyeznek. Ezt lágy piacnak nevezik. A lágy piacok történelmileg nagyon átmeneti jellegűek. Az alacsonyabb prémium árak csökkenti a jegyzési nyereséget, és az ipar átlagos nettó vagyonának hozama romlani kezd. Az ipar is kevesebb tőkét vonz. Amint a kötelezettségek a kötvénytulajdonosok többleténél elkezdenek szétválni, a biztosítótársaságok kénytelenek felárakat emelni, a kockázatvállalás szigorodik és a fedezet korlátozott. Ezután a lágy piac kemény piacgá válik.
