Tartalomjegyzék
- Mi az a pénzügyi tanácsadó?
- A pénzügyi tanácsadók megértése
- Egyéni pénzügyi tervek
Mi az a személyes pénzügyi tanácsadó?
A személyes pénzügyi tanácsadó olyan szakember, aki pénzügyi tanácsadást és szolgáltatást nyújt az ügyfeleknek egyedi igényeik szerint. A személyes pénzügyi tanácsadók rendelkeznek szakértelemmel és tapasztalattal az ügyfelek igényeihez szabott megoldások szállításában, a költséges hibák elkerülésében és a kockázat csökkentésében, valamint az ügyfelek jelenlegi és jövőbeni céljainak megfelelő szolgáltatások és termékek kínálatában. Egyes pénzügyi tanácsadók átalánydíjat kapnak a tanácsadásért, mások jutalékokat keresnek a befektetések eladásából.
Kulcs elvihető
- A személyes pénzügyi tanácsadók olyan szakemberek, akik személyre szabott pénzügyi tanácsadást és szolgáltatásokat kínálnak az ügyfeleknek. Az Egyesült Államokban a pénzügyi tanácsadók rendelkeznek a FINRA 7-es és 65-es vagy 66-os sorozatú licencekkel, és különféle kijelöléseket is tarthatnak, például Certified Financial Planner (CFP®).Elsőként a pénzügyi tanácsadók. pénzügyi tervet dolgoz ki ügyfelei számára, amely kiértékeli ügyfeleik jelenlegi és pénzügyi igényeit, és életének számos szempontját figyelembe veszi.A jó pénzügyi tervek folyamatosak, és folyamatosan figyelemmel kísérik az ügyfelet az őket érintő változásokra és befektetéseikre.
A személyes pénzügyi tanácsadó megértése
A személyes pénzügyi tanácsadó felkutatása félelmetes és megtévesztő feladat lehet, mivel sok olyan pénzügyi szolgáltató szakember létezik, akiknek feladatai hasonlóak a pénzügyi tanácsadók feladataihoz. Szakmai szervezetek, például a Pénzügyi Tervezési Szövetség (FPA) és a Személyes Pénzügyi Tanácsadók Országos Szövetsége (NAPFA) segíthetnek a tanácsadók felkutatásában az Ön területén. Pénzügyi tanácsadó kiválasztásakor fontos ellenőrizni az előzményeket és a hitelesítő adatokat. Például kérdezze meg, van-e FINRA licenc vagy szakmai megjelölés. Az Egyesült Államokban a pénzügyi tanácsadók rendelkeznek a FINRA 7. és 65. vagy 66. sorozatú licencekkel. A Certified Financial Planner® (CFP®), a meghatalmazott pénzügyi elemző (CFA), a meghatalmazott pénzügyi tanácsadó (ChFC) és a bejegyzett befektetési tanácsadói (RIA) megjelölések jó mutatók a tanácsadói tapasztalatok és képzés szempontjából. A pénzügyi tanácsadók más minőségben is működhetnek. Lehetnek például könyvelők, jogi szakemberek vagy brókerek.
Személyes pénzügyi tanácsadó és egyéni pénzügyi terv
Mielőtt tanácsot adna, és termékeket és szolgáltatásokat ajánl, a pénzügyi tanácsadók pénzügyi terveket készítenek ügyfeleik számára. Ez magában foglalja a jelenlegi és jövőbeli pénzügyi helyzet átfogó értékelését. Figyelembe veszi a kritikus, alapvető információkat is, mint például a kor (időhorizont), pénzügyi célok (oktatás megtakarítása, házvásárlás, tőke megőrzése vagy jövedelemszerzés), valamint a kockázat és a jutalom iránti vágy. Ez gyakran oktatáson, nettó vagyonon és a köz- és magánpiac tapasztalatán alapul. A pénzügyi tervek további szempontjai között szerepelhetnek adókötelezettségek, eszközallokáció, valamint jövőbeli nyugdíjazási és ingatlantervek. A pénzügyi tervek változókat használhatnak a jövőbeli cash flow-k, eszközértékek és kivonási tervek előrejelzésére.
Egy jó személyes pénzügyi tanácsadó nem fogja újra felhasználni a sablonokat különböző ügyfelekre. Noha a pénzügyi tervek nagy része magában foglalja az ügyfél életcéljainak, vagyonátadási terveinek és a tervezett költségszinteknek a kutatását és megfontolásait, a személyes pénzügyi tanácsadóknak időbe telik az egyes ügyfelek pénzügyi utazásának egyedi aspektusainak beépítése, ideértve a befektetéssel kapcsolatos attitűdöt, a költségvetést, és folytatta a pénzügyi témájú oktatást. Egy jó pénzügyi terv figyelmezteti a befektetőt olyan változtatásokra, amelyeket meg kell tenni az élet pénzügyi szakaszaiban zajló zökkenőmentes átmenet biztosítása érdekében, például csökkenteni kell a kiadásokat vagy meg kell változtatni az eszközallokációt. A pénzügyi terveknek is folyékonyaknak kell lenniük, lehetővé téve az alkalmi frissítéseket.
Számos személyes pénzügyi tanácsadó úgy dönt, hogy csatlakozik vagyonkezelő cégekhez, például a Fidelity, Vanguard és Charles Schwab, amelyek testreszabott pénzügyi tanácsadást nyújtanak a nagy nettó vagyon és lakossági ügyfelek számára. Néhány nagyobb vagyonkezelőnek, mint például a Morgan Stanley és a Goldman Sachs, robusztus vagyonkezelési fegyverek vannak a magas nettó vagyonú személyek számára.
