Mi a csak érdeklődésre számot tartó ARM
A csak kamatlábú, állítható kamatozású jelzálog (ARM) olyan típusú jelzálogkölcsön, amelyben a hitelfelvevőnek csak egy bizonyos ideig kell fizetnie a havonta fizetendő kamatot. A csak kamatláb időszakban csak az egyes időszakokban felhalmozódott kamatot kell kifizetni, és a hitelfelvevőnek nem kell fizetnie a tartozást. A csak kamatot igénylő időszak hossza a jelzálogtól a jelzálogig terjed, de néhány hónaptól sok évig tarthat.
A csak kamatot követő időszak után a jelzálognak amortizálódnia kell úgy, hogy a jelzálog az eredeti futamideje végéig megtérüljön. Ez azt jelenti, hogy a havi kifizetéseknek jelentős mértékben növekedniük kell az eredeti kamatfizetési időszak letelte után. A csak kamatlábú ARM-eknek is változó kamatlábaik vannak, ami azt jelenti, hogy a kamatfizetés minden hónapban megváltozik a piaci körülmények között.
BETÖLTÉS A csak kamatot igénylő kar
Csak kamatozású, állítható kamatú jelzálogkölcsönök, vagy ARM-ek kockázatos pénzügyi termékek. A hitelfelvevők nemcsak vállalják annak kockázatát, hogy a kamatlábak emelkednek, hanem egy kiegyenlítő kifizetéssel is szembesülnek, miután a csak kamatláb-időszak lejár. Ezenkívül, mivel a jelzálogkölcsön-alap egyenlege nem csökken a csak kamatot mutató időszak alatt, a háztartási saját tőke növekedésének vagy csökkenésének mértéke teljes mértékben függ az ingatlanárak felértékelődésétől. A legtöbb hitelfelvevő szándéka szerint újrafinanszírozni a csak kamatos ARM-et, mielőtt a csak a kamatot követő időszak lejár, de az otthoni tőke csökkentése ezt megnehezítheti.
A csak kamatlábú, állítható kamatú jelzálogkölcsönök, vagy ARM-ek nagy kritika alá kerültek a 2000-es évek ingatlanbuborékának robbantását követõ években. Mivel egy ilyen jelzálogkölcsönzés nagyon érdekes lehet a szolgáltatás szempontjából csak a kamatot biztosító időszakban, ezért a leendő háztulajdonosok számára útmutatásként forgalmazták azokat, amelyek olyan házat vásárolhatnak, amelyet nem tudtak megfizetni. Mivel az ingatlanárak a 2000-es évek elején olyan gyorsan felértékelődtek, a jelzálogkölcsön-hitelezők sok háztulajdonosot meggyőztek arról, hogy drága otthont vásárolhatnak csak kamatos ARM segítségével, mivel a folyamatos áremelkedés lehetővé tenné azoknak a hitelfelvevőknek, hogy refinanszírozhassák kölcsönt a kamat előtt. -csak az időszak véget ér.
Természetesen, amikor az otthonok abbahagyták az értékbecslést, sok hitelfelvevő jóval meghaladta a jelzálogkölcsönöket, amit megengedhetnek maguknak. Sőt, ami a legrosszabb: mivel az ingatlanbuborék felrobbantása az amerikai gazdaságot recesszióba sodorta, sok háztulajdonos is elvesztette munkahelyét, ami még nehezebbé tette a visszafizetést.
Példa a csak érdeklődésre számot tartó ARM-re
Tegyük fel, hogy 100 000 dolláros kamatot igénylő, állítható kamatú jelzálogkölcsönt vesz fel 5% -kal, a kamatláb csak 10 éves időtartamra, amelyet további 20 év kamat és alapelv fizetése követ. Feltételezve, hogy a kamatlábak 5% -on maradnak, akkor csak az első tíz évben havonta 417 dollárt kell fizetnie. Ha a csak a kamatidőszak véget ér, a havonta esedékes összeg megduplázódik, mivel akkor el kellene kezdenie a tőke- és kamatfizetéseket.
