Hogyan működik a Roth ira adók?

A Roth IRA-k által nyújtott előnyök közül - és nagyon sok is - a legjelentősebb az adó működése. A Roth IRA-k adómentes növekedést kínálnak a járulékok és a jövedelmek terén. És ha a szabályok szerint játszik, akkor nem fizet adót, amikor kivonja a pénzt. 2019-ben és 2020-ban a hozzájárulási korlátokat 6000 dollárban határozzák meg, és további 1000 dollár járulékot is fizethet, ha 50 éves vagy idősebb.

Kulcs elvihető

• Roth IRA hozzájárulásokat adózási dollárral fizet. A hozzájárulásokat bármikor, bármilyen okból, adó vagy büntetés nélkül visszavonhatja.

Hogyan adóztatják a Roth IRA hozzájárulásait

A hagyományos IRA-ba történő hozzájárulások adózás előtti dollárral történnek, és adókedvezményesek lehetnek, jövedelemtől függően, és ha Ön vagy házastársa munkahelyi nyugdíjazási terv hatálya alá tartozik.

Amikor nyugdíjazása után elkezdi kivonni ezeket a számlákat, fizeti az adókat ezen alapoktól a szokásos jövedelemadó-kulcs szerint.

24, 9 millió

Az Egyesült Államokban a Roth IRA-val rendelkező háztartások száma.

A Roth IRA-k nem részesülnek abban az előzetes adókedvezményben, amelyet a hagyományos IRA-k kapnak - a hozzájárulásokat adózás utáni dollárral fizetik meg. Tehát, nem csökkentik az adószámláját abban az évben, amikor elkészíti őket. Ehelyett az adókedvezmény nyugdíjazáskor jár, amikor a kivételek adómentesek.

A Roth IRA bevételei adómentesek

Annak ellenére, hogy ma nincs adókedvezmény, a Roth IRA nagyszerű módja lehet adóinak hosszú távú minimalizálásának. Ennek oka az, hogy a jövedelem mindig adómentesen növekszik.

Ez igaz, függetlenül attól, hogy milyen típusú befektetést tart a Roth IRA-ban, legyen az befektetési alap, részvény vagy ingatlan (ehhez önirányított IRA-ra van szüksége). Az igaz, függetlenül attól, hogy mekkora a profitja. Ha 10 000 dollárt fizet, és 100 000 dollárt keres - vagy ehhez 1 millió dollárt -, akkor a jövedelem továbbra is adómentes.

Összehasonlításképpen, jövedelemadót fizet, amikor a hagyományos IRA-tól vonja vissza járulékait vagy jövedelmét. Ha 10 000 dollárt járult hozzá a hagyományos IRA-hoz, és ugyanazt a 100 000 dollárt keresett volna, akkor e jövedelem után adókat tartozna a szokásos jövedelemadó mértéke szerint. Ez kulcsfontosságú különbség Roth és a hagyományos IRA között.

Hogyan adóztatják a Roth IRA visszavonását

A hozzájárulásokat bármikor, bármilyen okból, adó vagy büntetés nélkül visszavonhatja. Már fizetett adót, és az IRS a pénzednek tartja.

A Roth IRA hozzájárulásait adó és büntetés nélkül bármikor visszavonhatja.

A jövedelmek visszavonása másképp működik. Az IRS úgy ítéli meg, hogy a kivonást "képesnek" tekintik, tehát adó- és büntetéstől mentesnek, ha legalább öt éve rendelkezik Roth IRA-val, és a visszavonást meghozzák:

• Ha 59½ éves vagy idősebb, Mivel tartós fogyatékossággal rendelkezik, a kedvezményezett vagy a birtoka halála után, vagyEz első otthonának vásárlására, építésére vagy újjáépítésére (a maximális élettartama 10 000 USD).

• Hány éves vagy, amikor megvonja a visszavonást? Mennyi idő telt el azóta, hogy először hozzájárultál egy Roth IRA-hoz? Mire fogja felhasználni a pénzt? Ha kivételre jogosult

Itt van a Roth IRA kivonására vonatkozó szabályok:

Roth IRA visszavonási szabályok
A korod	5 éves szabály Met	Adók és szankciók a visszavonásokról	Minősített kivételek
59 ½ vagy annál idősebb	Igen	Adó és büntetés mentes	n / a
59 ½ vagy annál idősebb	Nem	Jövedelemadó, de büntetés nélkül	n / a
59 ½-nél fiatalabb	Igen	Adó és 10% büntetés a jövedelem után. Előfordulhat, hogy mindkettőt elkerüli, ha rendelkezik minősített kivétellel	Első házvásárlás fogyatékossággal összefüggésbenKültsön kedvezményezettnek vagy birtokának halála után
59 ½-nél fiatalabb	Nem	Adó és 10% büntetés a jövedelem után. Lehetséges, hogy elkerülheti a büntetést, de nem az adót, ha rendelkezik minősített kivétellel	Első házvásárlásMinősített oktatási költségekFizetés nélküli orvosi számlákElégbiztosítási díjak munkanélküliség miatt fogyatékosság miatt Fogyatékossággal jár a kedvezményezettnek vagy a birtokának a halála utánLényegesen egyenlő kifizetésekIRS adó