Amikor a legtöbb ember a Mastercard, Inc.-re (MA) gondol, hitelkártyákra gondol. Noha igaz, hogy a Mastercard márka az egyik legelterjedtebb címke a betéti, hitelkártyák és előre fizetett kártyák számára, a Mastercard önmagában nem tartja magát "hitelkártya társaságnak". A Mastercard inkább egy "technológiai vállalat a globális fizetési ágazatban", nyilatkozta 2018-as éves jelentése. Mint ilyen, a Mastercard a sokféle résztvevőt összekapcsolja a különféle tranzakciókban: fogyasztók, kereskedők, pénzügyi intézmények, kormányok és így tovább. A Mastercard bevételeinek nagy része az ügyfelek által fizetett díjakból származik; ebben az esetben az ügyfelek nem mindennapi fogyasztók. Inkább a Mastercard ügyfelei olyan pénzügyi intézmények, mint a bankok, amelyek díjat fizetnek a Mastercard márkájú hitel- és betéti kártyák kibocsátásáért. Ezeknek a díjaknak több formája lehet, amint azt alább látjuk.
Akárcsak a Mastercard évenkénti versenytársa, a Visa Inc. (V), a Mastercard évtizedes magántulajdonban részesült sikereket élvezett, mielőtt a 2000-es évek elején indult volna az első nyilvános vételi ajánlat (IPO). Valójában a Mastercard valójában annak a válasznak a kezdetén indult, amely végül Visa-ként válik. Amikor a Bank of America Corp. (BAC) az 1950-es évek végén elindított egy bankkártyát, a regionális hitelkártya-szolgáltatók koalíciója összejött, hogy 1966-ban elindítsa a Mastercard-ot. Ezen a ponton "Interbank" néven ismerték, amely az új kártya visszatükröződése. összekapcsolhatóság a különböző pénzügyi intézmények között. Azóta a vállalat számos bővítésen és márkanevű folyamaton ment keresztül, ám folyamatos népszerűsége élvezte az egyre globálisabb bázist.
A befektetők szeretik a MasterCard-ot. A hitelkártya-szolgáltató 15 milliárd dollár bevételt jelentett 2018-ban, ami 20% -kal növekedett az előző évhez képest. 2019. július 22-től a Mastercard piaci kapitalizációja 284, 4 milliárd dollár volt. De a befektetők jóindulatának tűnik, hogy a végfelhasználók egyformán elégedettek. A Mastercard tranzakció végrehajtásának akadálya a kereskedők, pénzügyi intézmények és kiegyenlítő bankok átfogó hálózatának felel meg, amelyek mindegyike egy milliszekundumot meghaladó folyamatot vesz igénybe.
Bár a Mastercard márkás hitel- és betéti kártyáiról ismert, a Mastercard "a globális fizetési iparágban technológiai vállalatnak" tartja magát.
A Mastercard üzleti modellje
A Mastercard több mint 150 pénznemben, több mint 210 ország és terület között megkönnyíti a tranzakciókat. Noha a vállalatnak nincs monopóliuma a fizetési ágazatban - nem csak a Visa hasonló műveletei miatt, hanem egyre inkább az új pénzforgalmi szolgáltatók miatt is -, az egész világon rendkívül sikeres. Ennek a sikernek nagy része a Mastercard márkával és a birtokában lévő gyorsítótárral kapcsolatos.
A tipikus Mastercard tranzakcióban öt fél vesz részt: magán a fizetésfeldolgozón kívül az eseményben fogyasztó vagy számlatulajdonos és kibocsátó bankja, valamint kereskedő és vevő bankja is szerepel. Általában a számlatulajdonos Mastercard márkájú kártyát használ a kereskedőnél történő vásárláshoz. A tranzakció engedélyezése után a kibocsátó bank fizeti a tranzakció költségeit (levonva a bankközi díjat) a befogadó banknak. A számlatulajdonos ezután felszámolja a tranzakció költségeit, levonva a kereskedői engedményt. A bankközi díjak kulcsfontosságúak a Mastercard fizetési termékeket elfogadó kereskedők számára értékteremtés szempontjából; A Mastercard nem generál bevételt ezekből a díjakból. A kereskedői kedvezmény hozzájárul a felvásárló bank költségeinek fedezéséhez.
Hol keres pénzt ebben a rendszerben a Mastercard? A Mastercard a kártyákat kibocsátó pénzintézetektől a számlatulajdonos tevékenységének bruttó dollármennyisége (GDV) alapján számít fel díjat. A társaság bevételt is váltott tranzakciós díjakból, amelyek fedezik az engedélyezést, klíringt, elszámolást, valamint egyes határokon átnyúló és belföldi ügyleteket.
Kulcs elvihető
- A Mastercard bevételt generál, ha a Mastercard márkájú fizetési termékeket kibocsátó pénzintézetektől díjat számít fel a tevékenység bruttó dollármennyisége alapján. A fogyasztók nem fizetnek közvetlenül a Mastercard kártyát az általuk felhalmozott díjak miatt; Ezeket inkább a kibocsátó pénzügyi intézménynek fizetik ki. Egy tipikus Mastercard tranzakció négy másik felet érint: a számlatulajdonos vagy a fogyasztó, a kibocsátó bank, a kereskedő és a kereskedőt befogadó bank.
A Mastercard belföldi és nemzetközi díjüzlete
Amikor Mastercard-kal vásárol, kölcsönkéri a pénzeszközöket a kibocsátó banktól, amelynek nevét a kártyára nyomtatják. Több ezer ilyen bank van. A Mastercard pénzt keres, mivel többcsomós, könnyű fizetési hálózatának használatáért számolja fel őket.
A Mastercard eredménykimutatásában a legnagyobb különbség a nemzetközi bevétel - a kártyatulajdonosok és a kereskedők pénzügyi intézményei által felszámított díjak között, amelyeket ugyanabban az országban dolgoznak fel, ahol a tranzakció megtörténik - és a határokon átnyúló mennyiségi díjak között. A korábbi kategória, hivatalosan „belföldi értékelések” néven ismert, 6, 1 milliárd dollárt tett ki a MasterCard legutóbbi pénzügyi év 21, 8 milliárd dolláros bruttó bevételéből. Ami a határokon átnyúló mennyiségi díjakat illeti, 5 milliárd dollár volt.
A Mastercard tranzakció-feldolgozási díj üzlete
A MasterCard harmadik fő bevételi kategóriája, az úgynevezett tranzakció-feldolgozási díjak, nettó árbevételt ért el 7, 4 milliárd dollárral 2018-ban. E díjakat a kereskedők pénzügyi intézményei terhelik, és két alkategóriába sorolhatók: „összekapcsolhatóság” és „tranzakcióváltás”. A csatlakozási díjak azoktól a felhasználóktól származnak, akik részt vesznek a Mastercard hálózatban, díjat számítanak fel a hálózat használatáért, és megszakítják a folyamat egyes lépéseit. A Mastercard összegyűjti a tranzakcióváltási díjat minden alkalommal, amikor a kibocsátó jóváhagyási engedélyt kap, minden alkalommal, amikor a tranzakciós információk tisztázódnak a két fél bankjai között, és minden alkalommal, amikor az alapok ténylegesen elszámolnak. Ezek a vágások szintén nanoszkópos, de felhalmozódnak. Valójában a Mastercard tranzakciós feldolgozási díjai évről évre még gyorsabban növekednek, mint a hazai értékelések.
Az a három valuta, amelyben a Mastercard végzi a legtöbb üzletet, az amerikai dollár, az euró és a brazil valuta.
Jövőbeli tervek
A Mastercard egyik legfontosabb előnye a felmerülő fizetési rendszerekkel szemben egy többvasúti hálózatként való képessége, amely magában foglalja a belföldi, a határokon átnyúló, a kártya alapú és a számlák közötti tranzakciókat. A jövőben a vállalat folytatja ezen csatornák fejlesztését és megerősítését. A hagyományos hitel-, terhelési, előre fizetett és kereskedelmi termékekkel kapcsolatban a társaság továbbra is nagyobb választékot kínál majd a fogyasztók és a pénzügyi intézmények számára, mind a termékek, mind a fizetési tervek és rendszerek szempontjából.
Mastercard International
A Mastercard növekedésének kulcsa az új piacokon belüli diverzifikáció. 2018-ban az Egyesült Királyságban működő bankok száma, amelyek részt vesznek a társaság által a bank által fizetett, bankszámlán történő terhelési szolgáltatásban, hatra nőtt. Franciaország, Kanada és tíz másik ország szintén készül a folyamatban. A vállalat arra törekszik, hogy szolgáltatásait kiterjessze olyan országokba, mint India és egész Afrika, ahol az elektronikus fizetési szolgáltatások minimálisak.
Fő kihívások
Noha a Mastercard meghatározó szereplő a globális fizetési szolgáltatási ágazatban, ennek ellenére jelentős kihívásokkal kell szembenéznie. Az egyik legnagyobb a kormányzati szabályozás; a társaság története során számos monopóliumellenes eljárásban szembesült, és a szabályozás számos olyan régióban folyamatosan változik, ahol a Mastercard üzleti tevékenységet folytat. Rugalmasnak és ébernek kell maradnia annak biztosítása érdekében, hogy üzlete virágzik. Különösen a vállalat nemzetközi és határokon átnyúló üzleti tevékenységei miatt ez a folyamatos siker kulcsfontosságú eleme.
A Mastercard fellebbezés fenntartása
A Mastercardnak továbbra is vonzó és érdemes termékkészletet kell szolgáltatnia tranzakciós ökoszisztéma minden szegmenséhez. A pénzügyi intézményeknek továbbra is azt kell hinniük, hogy a Mastercard logóval ellátott kártyák kibocsátása érdekében állnak, míg a kereskedőket meg kell akadályozni, hogy a díjakat ellentételezzék a termékek után. Végül, a kártyatulajdonosoknak a teljes folyamatnak egyszerűnek, hatékonynak és versenyképesnek kell lenniük a többi fizetési rendszerhez képest.
Végül, figyelembe véve mind a jól megalapozott versenytársak, mind az új technológiák és a vállalatok intenzív versenyét, a Mastercard-nak biztosítania kell, hogy kínálata legalább egyenlő a versennyel, ha nem is jobb.
