Tartalomjegyzék
- Mikor kell venni az SS jövedelmet
- A nettó életkor kiszámítása
A nyugdíjba vonuló egyének számos stratégiát vezethetnek be a megélhetési költségek fedezésére a munkaviszonyuk utáni éveikben. Noha a nyugdíjazási terv eloszlása és a nyugdíjfizetés közös, a társadalombiztosítási jövedelem a legszélesebb körben alkalmazott jövedelemterv a nyugdíjasok körében. A havi ellátás garantált összeg, amelyet egy személy már 62 éves korában megkaphat.
Annak ellenére, hogy a társadalombiztosítást gyakran használják a nyugdíjazás jövedelemtervezésénél, különféle tényezők befolyásolják, hogy az egyén élettartama alatt mennyi juttatást kap.
Kulcs elvihető
- A társadalombiztosítási jövedelemszerzés megkezdésének időpontját érintő kérdések bonyolultak lehetnek. Induljon el túl korán, és havonta kisebb csekkot vesz igénybe, esetleg pénzt hagy az asztalra.Viósítsa túl későn, és nagyobb fizetéseket kap, de abban a pillanatban rövidebb élettartamra számíthat. A juttatások ideális életkor-életkorának kiszámítása hasznos módja annak, hogy biztosítsa az egyenleg-kifizetéseket a hosszú élettartammal szemben.
Mikor kell figyelembe venni a társadalombiztosítási jövedelmet
Az öregségi nyugdíjasok választhatják meg a társadalombiztosítási juttatások megszerzését 62 éves koruktól vagy 70 éves korig, bár a teljes nyugdíjkorhatár a születési évtől függően változik (a teljes nyugdíjkorhatár jelenleg 66 éves). Ha az egyén a teljes nyugdíjkorhatárt megelőzően úgy dönt, hogy korai ellátást igényel, a jövedelem 25% -kal csökken. Noha a beérkezett jövedelem-ellenőrzések teljes összege nagyobb, mint azoknál, akik a teljes nyugdíjkorhatárig várnak, a teljes élettartamú kifizetés alacsonyabb is lehet.
Teljes nyugdíjkorhatár esetén az egyén teljes ellátást kap, a társadalombiztosítási adónak a teljes élete során a rendszerbe befizetett összege alapján, a havi ellátás maximális összegéig. Bár kevesebb teljes csekk érkezik be, a teljes élettartam-kifizetés magasabb lehet.
Azok a személyek, akik el tudják halasztani a társadalombiztosítási jövedelem felvételét a teljes nyugdíjkorhatár eléréséig, minden évben elhalasztott nyugdíjalapot kapnak a 70. életévüket megelőzően, ami 8% -os növekedést jelent az 1943-ban vagy később született személyek esetében. Ez hozza létre a legkevesebb beérkezett ellenőrzést, de jóval magasabb havi haszonnal jár. A nyugdíjasok számára a jövedelemszerzéshez legmegfelelőbb életkor meghatározása szempontjából hasznos a társadalombiztosítási pótlólagos életkor kiszámítása.
A társadalombiztosítási egyenlő életkor kiszámítása
Az ellátások megválasztásakor a nyugdíjas végleges döntést hoz, azaz az ellátások élettartama alatt csökkennek, nem csak a teljes nyugdíjkorhatár eléréséig. Mint ilyen, hasznos lehet a társadalombiztosítási pótlólagos életkor kiszámítása annak meghatározásakor, hogy a különböző életkorú választások során mikor részesülnek az összes ellátás azonos összeggel.
Például, ha feltételezzük, hogy egy nyugdíjas teljes nyugdíjkorhatára 65 év, és ha úgy dönt, hogy a társadalombiztosítási jövedelmet 62 éves korában kezdi meg, akkor az 1000 dolláros teljes nyugdíjkorhatárú ellátása 20% -kal csökkenthető, miközben az Havonta 800 USD.
Ha az ugyanazon születési dátummal és hasonló jövedelemmel járó nyugdíjas munkatársa teljes nyugdíjkorhatártól kezdve három évvel később kapja ellátását, az ellátás havonta 1000 dollár lehet. Az első három évben az első nyugdíjas összesen 28 800 dollárt (vagyis évente 9 600 dollárt) kapott, míg a második nem kapott semmit. Amint a második nyugdíjas haszonnal jár, havonta 200 dollárral, vagy évente 2400 dollárral többet kap, mint az első nyugdíjas.
A társadalombiztosítási életkor életkora 77 év, vagyis 15 év után az első nyugdíjas, akiket választottak ellátásokra. Ezen pont után a második nyugdíjas többet keres, mint az első.
Noha a halálozás ismeretlen, a nyugdíjasok, akik úgy gondolják, hogy a korrupciós kor után túlélhetnek, érdemes késleltetni a társadalombiztosítási ellátások teljes nyugdíjkorhatárig történő igénybevételét, míg azok, akik nem várják el a hosszú élettartamot, esetleg korábban szeretnék kezdeni az ellátásokat.
Advisor Insight
Thomas Mingone, CHFC, CLU, AIF, AEP, CFS
New York-i tőkemenedzsment csoport, Pearl River, NY
A társadalombiztosítási kifizetéseket úgy tervezték, hogy biztosításmatematikailag egyenértékűek legyenek az átlagos halálozásúak számára, tehát elméletileg nem szabad különbséget tenni, amikor az egyén megkezdi a beszedést. Ennek ellenére érdemes tudni, hogy a nettó életkor, az a kor, amikor a két nyugdíjba vonulási lehetőségből származó összes társadalombiztosítási jövedelem megegyezik, mivel a külső tényezők befolyásolhatják a kapott ellátások tényleges értékét. Ezek magukban foglalják az éves megélhetési költségek növekedésével mért inflációt, a pénz időértékét, a várható befektetési megtérülést és a marginális adómértékeket. Az online számológépek jó kiindulási pontot kínálhatnak e változók becsléséhez.
De ne felejtsük el, hogy a személyes tényezők befolyásolják a benyújtási döntést is - az egészség, a családi igények, a foglalkoztatási státusz -, és a break-even elemzés ezeket nem képezi.
