A média és a pénzügyi ágazat évek óta sürgette a fogyasztókat, hogy válasszanak pénzügyi tanácsadót, és dolgozzanak ki egy tervet pénzügyi céljaik elérésére. Noha ez minden bizonnyal jó ötlet, néhány ügyfél egy lépéssel tovább lépett be azzal, hogy egynél több tanácsadót alkalmazott pénzének kezelésére. Bizonyos esetekben ez egy újabb bölcs lépés lehet, de nem mindig.
A kérdés, hogy egynél több tanácsadóra van szüksége a pénzügyi céljainak eléréséhez, több tényezőtől függ. (A kapcsolódó olvasmányhoz lásd: Hogyan kell tervezni a X generális nyugdíjat. )
Kettő, három fej jobb, mint egy?
Nehezebb kérdést megválaszolni, hogy kell-e egynél több tőzsdei ügynöknek vagy befektetési tanácsadónak is. Ha nem biztos abban, hogy a jelenlegi pénzkezelőnél a legjobb ár-érték arányt kapja-e, akkor érdemes beszélni valaki mással, hogy második véleményt kapjon. Kulcsfontosságú tényező itt a befektetési típusok, amelyeket a jelenlegi vezetője használ; ha most nagyrészt befektet az alacsony költségű index alapokba, amelyek tankolnak, mert létezik egy medvepiac, akkor valószínűleg nem lesz sokkal jobb, ha a portfólióját valakire viszi, aki aktívabban fogja kereskedni a pénzzel, mert számos tudományos tanulmányok azt mutatják, hogy az aktív pénzkezelők túlnyomó többsége végül hosszú ideig elmarad a piaci indexekről.
Ezért ha úgy dönt, hogy pénzeszközeinek egy részét vagy egészét áthelyezi egy másik cégre vagy menedzserre, mindenképp gondolja át az átgondolás okait. Ha úgy érzi, hogy a második tanácsadó befektetési filozófiája reálisabb, vagy megmutatja, hogy jobb eredményeket vagy ugyanazokat az eredményeket eredményezheti kevesebb kockázattal, akkor a költözés a megfelelő választás. Mégis, mielőtt valahova máshová dönt, rövid időn belül képesnek kell lennie annak okainak meghatározására, hogy miért nem elégedett a jelenlegi tanácsadójával. (A kapcsolódó olvasmányhoz lásd: Mit tanulhatnak a tanácsadók 2 NBA milliomosból. )
Ki a felelős?
Alsó vonal
Számos esetben szükség lehet egynél több pénzügyi tanácsadóra, különösen ha pénzügyi helyzete összetett és több szakterületet igényel. Fontos azonban, hogy minden tanácsadója vagy közvetítője végül ugyanazon az oldalon legyen veled, annak biztosítása érdekében, hogy végül egymással szemben ne dolgozzanak. Ha többet szeretne tudni arról, hogy pénzügyi tanácsadót talál, vagy arról, hogy egynél több tanácsadója van-e, látogasson el a Pénzügyi Tervezési Szövetség webhelyére a www.fpanet.org oldalon. (A kapcsolódó olvasmányhoz lásd: Befektetési tippek a nyugdíjba vonulók számára. )
