Mi az életjáradék-börtön, és hogyan vezet belőle egy másodlagos piaci járadék? Nos, kezdjük a legelején. Az azonnali járadék állandó jövedelmet biztosít meghatározott évre. Néhányan fizetnek neked mindaddig, amíg élsz. Általában azonban az a helyzet, hogy ha egyszer csökkenti a pénzt a garantált kifizetések ellenében, akkor nem tudja megszerezni.
Aztán ott van az adóhalasztott járadék. Itt eldobja a pénzt azzal a reménytel, hogy rendelkezésre áll majd a nyugdíjazás vagy más távoli jövőbeni igény finanszírozásához. Sajnos, ha teljes mértékben ki akarja menni belőle, vagy sok pénzt szeretne eltávolítani korán, meredek átadási díjak merülhetnek fel Önnek.
Másodlagos piaci járadékok
Szóval hogyan lehet megszerezni a pénzt? A járadéktulajdonosok a másodlagos piacon likviditást hozhatnak létre olyan eszközből, amely általában minden más kivételével. bemutatunk három különböző forgatókönyvet, amelyekben a másodlagos piaci járadék hasznosnak bizonyulhat.
Kulcs elvihető
- A másodlagos piaci járadék átalakíthatja a már nem szükséges járadékot egyösszegű készpénzes kifizetéssé. A minősített nyugdíjazási tervben szereplő járadékokat és az egyenes életjáradékot nem lehet a másodlagos piacon eladni.A másodlagos piaci járadék vásárlásakor ügyeljen arra, hogy az átalányösszegű készpénzfizetés befizetésének adóügyi következményei.
1. forgatókönyv: Többé nincs szükség a jövedelemre
Betty korai nyugdíjba vonulási ajánlatot vett a munkáltatójától. A végkielégítési csomagjának egy részét egy 10 éves, garantált kifizetés azonnali járadék vásárlására használták fel. A járadék havi ellenőrzése fedezi a rögzített költségeket, például a jelzálogköltséget, a vagyonadót és az egészségbiztosítást. Egy évtized után a fizetések leállnak. Addigra Betty elkezdhette volna a társadalombiztosítási és nyugdíjjövedelem megszerzését, ami ellensúlyozná a veszteséget.
Az óraműhöz hasonlóan a járadék társaság minden hónapban betétet tett Betty bankszámlájára. De egy év után unatkozni unatkozott a nyugdíjba vonulással. Olyan munkát talált, amely kétszer fizetett, mint amit előző munkáltatójával végzett. Most már nem volt szüksége járadékbevételre. És ami még rosszabb, mivel a kifizetés egy része adóköteles volt, ez magasabb adószintekbe szorította - ez a probléma még nem volt az új munkavállalás előtt.
A dolgok sötétnek tűntek, amíg egy barátja el nem beszélt neki olyan cégekről, amelyek járadékokat vásárolnak olyan emberekhez, mint ő. Felhívta a céget, és egy képviselő elmagyarázta, hogyan működnek a másodlagos piacon a járadékok, majd újracsomagolják azokat értékpapírokba, és eladják az intézményi befektetőknek. Az az ár, amelyet Bettynek kínálnának járadékáért, négy tényezőtől függ.
- A még kifizetendő teljes összegA kifizetés teljesítésének időtartamaA jelenlegi uralkodó kamatlábA járadék társaság pénzügyi ereje.
A szakértő segítségével Betty három ajánlatot kapott járadékára. Elfogadta az egyet, és négy héten belül megkapta a csekkeket. Betty ezt követően befektette a pénzt egy adóhatékony index befektetési alapba. Számlája képes lesz követni a mögöttes indexet, ráadásul csökkentette adószámláját, és a pénzt később felhasználhatja jövedelmének kiegészítésére.
2. forgatókönyv: A hosszú távú tervek megváltozása
Harry három évvel ezelőtt adózással halasztott járadékot vásárolt egy váratlan nyereséggel, amelyet az ingatlan eladásán keresztül kapott. Azt gondolta, hogy legalább 15 évig nem kell érintnie a járadékot, amikor a nyugdíjba vonulást tervezi.
Harry fia csúcstechnológiával rendelkező üzlettel rendelkezik, és felhasználhat némi kiegészítő pénzt egy új termékhez, amelyet bemutatni kíván. Mivel Harry meg van győződve arról, hogy csomagot készíthet azzal, hogy befektet belőle, ki akarja menni járadékából, és a bevételt fia társaságába fekteti be. Megkérdezte a járadéktársaságtól, hogy mennyit adna neki járadékáért, de rájött, hogy az átadási díjak megfizetése után kevesebbel fog befektetni, mint amennyit befektetett.
Aztán Harry biztosítási ügynöke elmondta neki a járadékok másodlagos piacáról. Harry 15% -kal többet ért el, mint a járadék társaság felajánlotta. A másodlagos piacnak köszönhetően Harry képes volt megváltoztatni a pénzével eredetileg hosszú távú tervet, és befektetni fia üzletébe.
3. forgatókönyv: Öröklött járadékok
Pam apja nemrégiben meghalt, és a fennmaradó 11 évnyi kifizetést 15 éves azonnali járadékból hagyta. Pamnek nem volt szüksége kiegészítő jövedelemre, de egyértelmûen egyösszegû összeg volt szüksége fia fõiskolai tandíjának megfizetésére, amely két hónapon belül esedékes volt.
A járadék társaság nem volt érdekelt a járadék megvásárlásában. Ugyanakkor az érvényes kamatlábakon alapuló engedmény elvégzése után a másodlagos piaci társaság átalányösszeget ajánlott fel a fennmaradó 11 éves kifizetéshez. Ez Pam-tól kapott pénzt, amelyet egyébként nem kellett volna fizetnie a fiának tandíjáért.
Mielőtt a másodlagos piaci járadékhoz fordulna, ellenőrizze a járadék társaságát, hogy van-e kifizetési rendelkezés, mivel ez bizonyulhat a jobb megoldásnak.
Vigyázat: Nem minden járadék minősül
Az a tény, hogy a járadék tulajdonosa, nem azt jelenti, hogy mindig készpénzre válthatja. Az adóköteles nyugdíjazási tervben szereplő járadékok nem támogathatók; tehát az egyenes életjáradékok is, mivel a kifizetések kizárólag a várható élettartamon alapulnak, és ezért nem garantáltak.
Mielőtt eladná járadékát a másodlagos piacon, tegye meg a következő négy lépést:
- Vegye fel a kapcsolatot a járadékot értékesítő céggel. Amint az iparág továbbra is további lehetőségeket kínál, felfedezheti, hogy járadékának kifizetési funkciója van, amiről még soha nem tudott. Vegye fel a kapcsolatot pénzügyi tanácsadójával vagy biztosítási ügynökével. Meg kell tudnia magyarázni az Ön lehetőségeit, és segíthet abban, hogy a legjobb ajánlatot megkapja a másodlagos piacon. Gondoljon arra, hogy mennyi készpénzre van szüksége. Lehet, hogy csak járadékának egy részét kell eladnia. Akkor hagyhatja, hogy az egyenleg halasztja az adó elhalasztását, vagy akár késleltesse a kifizetéseket. Keresse meg, mennyit fog tartozni a jövedelemadókban, ha eladja járadékát. Ne várjon, amíg meg nem kapja a csekk. Addigra már késő van, és előfordulhat, hogy elküld egy nagy darabot, amit éppen kapott, Sam bácsinak.
Alsó vonal
A dolgok megváltoznak, és lehet, hogy már nem lesz szüksége arra a járadékkal garantált jövedelemre, amelyet annyira elgondolkodva állított fel magadnak. Minden azonban nem veszített el. A másodlagos járadékpiacra való belépés az egyik módszer, amellyel a járadékot legalább nem túl nagy veszteséggel értékesítheti, és kielégítheti jelenlegi pénzbeli igényeit vagy vágyait.
