A magánbiztosítási jelzálogbiztosítás (PMI) egy olyan típusú biztosítási kötvény, amely megvédi a hitelezőket a fizetésképtelenség és a kizárás kockázatától, lehetővé téve a jelentős előleget (vagy azoknak, akik ezt nem választják) a vásárlók számára megfizethető jelzálogkölcsön-finanszírozást szerezhetnek.. Ha házat vásárol, és kevesebb, mint 20% -át engedi le, akkor a hitelező minimalizálja a kockázatát, ha a kölcsön lekötése előtt előírja, hogy vásároljon biztosítást egy PMI-társaságtól.
A magánbiztosítási jelzálogbiztosítás a hitelezőt (a PMI egyetlen kedvezményezettjét) részesíti előnyben, de ez hozzájárulhat a havi háztartási kifizetések jelentős részéhez. Általában havonta egy befizetést küld a hitelezőnek, hogy fedezze mind a jelzálogot (tőke plusz kamat), mind a biztosítási díjat. A PMI-kamatlábak változnak, de évente a kölcsönösszeg 0, 3–1, 2% -a között lehetnek. Mértéke több tényezőtől függ, többek között:
- Az előleg nagysága. A PMI olcsóbb lesz, ha nagyobb előleg fizet (és fordítva). Minél magasabb a hitelképességi pontszáma, annál alacsonyabb a PMI-prémium. Potenciális az ingatlan felértékelődésére. Ha olyan piacon él, ahol csökkenő ingatlanértékek vannak, akkor a PMI-prémium magasabb lehet. Hitel típusa. Minél kockázatosabb a kölcsön a hitelezőnél, annál magasabb a PMI-je. Ha a finanszírozott ingatlan tulajdonos által elfoglalt (ott fogsz lakni), akkor a PMI-díja alacsonyabb lesz, mint ha bérleti vagy befektetési célú ingatlanról van szó.
Tegyük fel, hogy van egy 30 éves 4, 5% -os fix kamatozású jelzálog 200 000 dollárért. Havi jelzálog-fizetése (tőke és kamat) 1 013 USD lenne.
Ha a PMI 0, 5% -ot fizet, akkor további 1000 dollárt fizet évente, vagy havonta 83, 33 dollárt, a havi háztartási kifizetés pedig 1, 096, 70 dollárra növekszik. Lehetséges, hogy a PMI-t előzetesen egyösszegű összegben is kifizetheti, így elkerülhető a havi fizetés. Ez teljes egészében befizethető a záráskor, vagy finanszírozható a jelzálogból. Sok esetben ez a megfizethetőbb lehetőség, feltéve, hogy legalább három évig otthon marad. Ugyanazon 200 000 dolláros kölcsönért kb. 1, 4% -ot, vagyis 2800 dollárt fizethet előre. A döntés meghozatala elõtt kérdezze meg hitelezõjét a PMI-opciókról
