Mi az alternatív jelzálogkölcsön (AMI)
Alternatív jelzálogkölcsön (AMI): minden olyan lakáscélú jelzálogkölcsön, amely nem rögzített kamatú, és a kamatlábban teljes mértékben amortizálja a jelzálogkölcsönt, a havi vagy időszakos fizetéseket vagy a visszafizetési feltételeket. Általában az alternatív jelzálogkölcsön-eszköz (AMI) olyan kölcsön, amelynek biztosítéka ingatlanok.
BREAKING DOWN Alternative Mortgage Instrument (AMI)
Az alternatív jelzálogkölcsön-eszköz (AMI) magában foglalja azokat a kölcsönöket, amelyek változó kamatlábakkal és csak kamatozású kölcsönökkel bírnak. A legtöbb AMI lakossági jelzálogkölcsön. Ezek a nem hagyományos jelzálogkölcsönök gyakran megkönnyítik a fogyasztókat az ingatlanvásárláshoz, csökkentve a havi fizetési összegeket és növelve a hitelfelvevők által finanszírozható árat. Megfizethetőbb lakhatást biztosíthatnak a középosztálybeli lakásvásárlók számára. Az általuk nyújtott előny azonban ellensúlyozhatja a jelzálogkölcsönök növekvő költségeit, ha a hitelfelvevő jövedelme nem növekszik ugyanolyan ütemben, mint a jelzálogkölcsönök kifizetése.
Ezeknek a nem rögzített kamatozású kölcsönöknek változó kamatlába van, amely az idő múlásával ingadozik. A kamatláb alapját képezi egy referencia-kamatláb vagy index, amely rendszeresen változik. Amint a referenciaérték felfelé vagy lefelé mozog, a kölcsön ütemezett kifizetései is mozognak. Az AMI-k nem törlesztik a tőkét. Amortizációval a teljes tőke és kamat kiszámítása egyenlő kifizetésekre oszlik meg a kölcsön futamideje alatt.
Az AMI másik típusa a kamatot jelzálogkölcsön. Ezek a kölcsönök csökkentik a hitelfelvevőkhöz szükséges havi befizetést azáltal, hogy kizárják a tőkeösszeget a kifizetésből. Az első lakásvásárlók számára a csak kamatjellegű jelzálog lehetővé teszi számukra a nagy befizetések elhalasztását a következő évekre, amikor nagyobb jövedelmükre számítanak.
Az alternatív jelzálogkölcsönök egyéb típusai közé tartoznak a hibrid ARM-ek, a változó kamatozású jelzálogkölcsönök és az opcionálisan állítható kamatú jelzálogkölcsönök (ARM), csak néhányat említve.
Alternatív jelzálogkölcsön-előzmények
Az alternatív jelzálogkölcsön-instrumentumok (AMI) hitei először népszerűvé váltak az 1980-as évek elején, amikor a magas kamatlábak sok első háztulajdonos számára elérhetővé tették az otthoni vásárlást. A bankok és a takarékpénztárak számos alternatív jelzálogkönyvet vezettek be annak érdekében, hogy csökkentsék a lakásvásárló jelzálogkölcsön-fizetését. Ezek az alternatívák hozzájárultak a vevőnek egy nagyobb, drágább otthon finanszírozásához is.
Ahogy a kamatlábak 2001 és 2005 között csökkentek, a lakásértékesítés és az ingatlanértékek rekordszintre emelkedtek. A pénzügyi intézmények még alternatívabb jelzálogkölcsönökkel válaszoltak, például olyan hitelekkel, amelyekben a havi kifizetésekre választottak, mint az opció részében, az alacsony folyósítású hitelek akár 100% -os finanszírozással, a 40 éves amortizációs ütemezésű hitelek, valamint a változó kamatú kölcsönök is. arányos jelzálogkölcsönök, fokozatos fizetésű jelzálogkölcsönök és fordított járadékú jelzálogkölcsönök. Néhány alternatív jelzálog az adott hitelfelvevői helyzetre származott. Ezek származása azonban költséges, és kevés felhasználást igényel.
