Könyvelő és pénzügyi tervezés: áttekintés
A számvitel és a pénzügyi tervezés kifizetődő és jövedelmező hosszú távú karrierlehetőségeket kínál. Mindkét karrier erőteljes foglalkoztatásnövekedést és medián jövedelmet kínál az átlag felett minden területen.
Mind a könyvelő, mind a pénzügyi tervező szakma olyan személyekkel tele van, akik világosak és motiváltak, miközben jók a számokkal. Az érdekelt feleknek azonban meg kell értenie, hogy meglehetõsen különböznek egymástól, annak ellenére, hogy mind nagy számú adagot, mind a matematikát igényelnek.
Kulcs elvihető
- A könyvelő és a pénzügyi tervezői szakmák általában a matematikára és a számokra támaszkodnak, ám vannak jelentős különbségek. A könyvelők könyvvizsgálatot végeznek, pénzügyi előrejelzéseket készítenek és összeállítják a pénzügyi kimutatásokat, míg a pénzügyi tervezők segítenek az egyéneknek vagyonkezelésben és a nyugdíjazás tervezésében. A könyvelők általában részletközpontúak és jóak a számokkal, míg a pénzügyi tervezők jobbak az értékesítésben és a hálózatépítésben. Mindkét szakma átlag feletti kilátásokkal rendelkezik a munkaerőpiacon, ám a könyvelők általában fizetnek fizetést, míg a pénzügyi tervezők nagy része jutalékon alapul.
Könyvelő
A könyvelő nyilvántartja, összegzi, elemzi és jelentéseket készít a pénzügyi tranzakciókról. A könyvvizsgálók pénzügyi kimutatásokat könyvvizsgáló, harmadik feleknél működő cégeknél dolgoznak - ez minden nyilvános forgalmazású társaság jogi követelménye. A belső könyvelők magánvállalatoknál dolgoznak és olyan feladatokat látnak el, mint könyvvizsgálat, készletnyilvántartás és pénzügyi előrejelzés. Az értékesítés nem a munka része, kivéve magának és a potenciális ügyfeleknek nyújtott szolgáltatások eladásának folyamatát.
Pénzügyi tervező
A pénzügyi tervező olyan típusú pénzügyi tanácsadó, aki a vagyonkezelés bizonyos szempontjaira szakosodott, például adótervezésre, portfóliókezelésre és nyugdíjazásra. Míg a pénzügyi tervezőnek jónak kell lennie a számokkal és a piac működésének éles megértésével kell rendelkeznie, vitathatatlanul fontosabb az erős értékesítési és hálózati készségek. A szakmába való belépés esetén a munkaadó nem valószínűleg adja át ügyfeleit kezelésére. A pénzügyi tervezők feladata önálló üzleti könyv készítése.
Főbb különbségek
Szükséges oktatás
Noha a karrier egyik sem követel meg konkrét akadémiai követelményeket, a legsikeresebb könyvelőknek és pénzügyi tervezőknek legalább alapképzettségük van. A könyvelők számára az engedélyező testületnek csak egy bizonyos szintű oktatásra van szüksége, ha a hitelesített könyvelő (CPA) tanúsítvánnyal rendelkezik.
A CPA-k eléréséhez 150 órás középfokú oktatás szükséges, amely több, mint alapképzettség, de nem feltétlenül jelenti a mesterképzés befejezését. Egyébként a bérbeadást végző egyes cégek - nem állami vagy szövetségi testületek - a könyvvizsgálók számára képzési követelményeket állapítottak meg.
Az egyének pénzügyi tervezővé válhatnak alapképzés nélkül, feltéve, hogy teljesítik a szükséges értékpapír vizsgákat. A pénzügyi tervezők azonban gyakran rendelkeznek külön engedélyekkel és kijelölésekkel, leggyakoribb az igazolt pénzügyi tervező (CFP). A KHP-nek szigorú vizsgákat kell teljesítenie a vagyonkezelés és a pénzügyek több területén. A CFP-kinevezés megszerzéséhez akkreditált iskolából kell elvégezni a főiskolai diplomát.
Szükséges készségek
A legfontosabb könyvelői készségek magukban foglalják a koncentráltságot, a részletközpontúságot és a számokkal való hozzáértést. A munkaidő hosszú a könyvelő karrierjének első néhány évében. A pénzügyi tervezők elsősorban eladók. A hálózatépítés a pénzügyi tervezők számára napi 24 órás munka. A pénzügyi tervezők szintén élvezik a piacok követését.
Kezdő fizetések
A fizetési struktúra hatalmas különbséget mutat a számvitel és a pénzügyi tervezés között. A könyvelők egyenes fizetést kapnak. A bónuszokat adott esetben általában a cég teljes teljesítménye határozza meg. A pénzügyi tervezők ezzel szemben egyenes jutalékot kapnak, átalánydíjat vagy óránkénti díjat számítanak fel, vagy különféle jutalékot és díjat kapnak. Nagyon sok a teljesítményért fizetett karrier.
A könyvelők számára a négy nagy könyvviteli cég - az Ernst & Young, a Deloitte, a KPMG és a PricewaterhouseCoopers - általában az első évben 60 000 és 80 000 USD között fizeti a belépő szintű CPA-jelölteket. A négy nagynál túl a kezdő fizetés a vállalkozás méretétől, a munkakörétől és az ország régiótól függően nagyban változik. Az elsőéves pénzügyi tervezőknek általában kis fizetést vagy sorsolást kínálnak, általában 25 000 és 40 000 dollár között, amikor üzleti vállalkozásukat építették.
Job Outlook
Míg a nagy recesszió döngölték a pénzügyi ágazatot, a számvitel és a pénzügyi tervezés erőteljes kilátásokkal rendelkezik 2019-re és az utána. A Munkaügyi Statisztikai Hivatal a könyvvizsgálók és az auditorok 10% -ot meghaladó növekedést számít 2016 és 2026 között. A személyes pénzügyi tanácsadók előrejelzett növekedési üteme ugyanebben az időszakban 15%.
A munka és a magánélet egyensúlya
Sok órát várhat az első néhány évben, akár könyvelőként, akár pénzügyi tervezőként. Könyvelőként a legforgalmasabb hónapok január és április között vannak, a heti munkaidő ezekben a hónapokban meghaladja a 60-at. Az év hátralévő részében a számvitel megfelelő munka és magánélet közötti egyensúlyt kínál, a szokásos 40 órás munkahét..
A legtöbb pénzügyi tervező sok órát fordít első éveiben az ügyfelek keresésére és eladására. Ez a kötelesség önmagában a heti munkaidőt 40-re meghaladhatja. Az erős szájreklám marketing fejlesztése jelentősen megkönnyíti a ledolgozott órákat.
Alsó vonal
A számvitel és a pénzügyi tervezés közötti választás inkább a személyiségen múlik, mint bármi mást. Mindkét karriert megköveteli a matematikai jártasság és az erõs etika. Ezen túlmenően azok számára, akik utálják az értékesítést, a pénzügyi tervezés valószínűleg nem nagy karrierválasztás. Hasonlóképpen, azok számára, akik nem szívesek a számok összeroppantására, és inkább az emberekkel folytatnak interakciót, a számvitel valószínűleg rövid karrier lesz.
