A 2008. évi medvepiac sok befektető számára játékváltó volt. 2008 előtt filozófiai ötlet volt a megdöbbentő arányok piaci visszaesése. A nagy gazdasági depresszió távoli esemény volt, amelyet ma kevés életben lévő ember még csak meg is tapasztalhatott - és legtöbbjük annyira fiatal volt, amikor bekövetkezett, hogy ez csak csekély hatással volt személyes befektetési portfólióikra. (Ne feledje, hogy a 401 (k) -et még csak 1978-ban vezették be, tehát még a nagy gazdasági válság sem tett eleget az átlagos befektető nyugdíjazási álmainak kisiklására.) Most, hogy a részvénypiac 2008-2009-es visszaesésén esett át, nemcsak egy évtizednyi növekedést törölt ki, hanem örökre megváltoztatta a Wall Street arculatát, mit tanultak? Itt a legfontosabb tanulságokat tekintjük meg.
Kockázati kérdések
Nyilvánvaló, hogy a befektetési portfólióban vállalt kockázat mennyisége az elkövetkező években jelentősen nagyobb figyelmet fog szentelni. A 2008-as hanyatlás megtanította számunkra, hogy az életben egyszeri események fordulhatnak elő. Megtudtuk azt is, hogy a diverzifikáció nem csupán részvényeket és kötvényeket jelent. A részvények, a kötvények, a házak és az áruk egyidejű hanyatlása éles emlékeztető arra, hogy nincsenek "biztos fogadások", és hogy egy készpénzpárna megmentheti a nehéz idők napját. A haszonszerzés vak ügye, a fejjel nem gondolkodó stratégia, látványosan kudarcot vallott.
A továbblépés során a befektetőknek meg kell tanulniuk, hogy legyenek. A megóvása ugyanolyan fontos, mint a több elérése. Az egyik figyelése a kockázatokon, a másik a növekedéstől érdemes emlékezni.
A szakértők nem tudnak mindent
Nagyon bízunk a szakértőkben, beleértve tőzsdei elemzőket, közgazdászokat, alapkezelőket, vezérigazgatókat, számviteli cégeket, ipari szabályozókat, kormányt és sok más okos embert. Mindannyian elengedtek minket. Nagyon sokuk hazudott nekünk, szándékosan félrevezetve a kapzsiság és a személyes haszon érdekében. Még az indexalap-szolgáltatók is engednek bennünket, és díjat számítanak fel nekünk a pénzünk 38% -ának elvesztéséért járó „kiváltságért”.
Míg a hosszú távú tőkekezelés összeomlása az 1990-es évek végén azt mutatta, hogy a zseni kudarcot vall, a leckét mindenki látta, csak kevesen érezte. A 2008-as összeomlás volt a teljes fordított. Kevés látta, hogy jön, de a legtöbb úgy érezte, hogy megérkezik. Ha bármit megtanulunk a tapasztalatokból, akkor a vak bizalom rossz ötlet, és még a szakértők sem tudják megjósolni a piacot.
Nem lehet átlagban élni
A sok 401 (k) beiratkozási készletben szereplő hipotetikus példákban szereplő piaci előrejelzések mindig 8% -os hozamot mutatnak, átlagosan nyolcévente kétszeresére növelik a pénzt. E szép képek segítségével könnyen elfelejthető, hogy a piacok általában nem egyenes vonalban mozognak. Mindezek az előrejelzések azon a gondolaton alapulnak, hogy a befektetőknek vásárolniuk és tartaniuk kellene, de 2008 megmutatta, hogy ez a stratégia nem mindig működik, különösen a nyugdíjba vonuló befektetők esetében.
Legközelebb, amikor a piacok merülni kezdenek, a nyugdíjba eső embereknek nagyobb figyelmet kell fordítaniuk a súlyos visszaesések lehetőségére, amelyek ronthatják az esélyüket, hogy hamarosan elhagyják a munkaerőt.
Mit kell tenni? Ha látja, hogy a vonat jön, szálljon le a vágányokról.
Ne vásároljon azt, amit nem ért meg
A piac tele van komplex és egzotikus ajánlatokkal, amelyek ígérik a világot a befektetők számára. A származékos termékek, a speciális befektetési eszközök, az állítható kamatozású jelzálogkölcsönök és más, új alapú befektetések, amelyek az átlagos befektető számára túl bonyolultak lehetnek, óriási díjakat vettek fel a pénzügyi szolgáltató cégek számára és óriási veszteségeket a befektetők számára. Ne vásárolja meg azt, amit nem ért meg, csak egy kísérteties, de igaz érzelem, amely talán a recesszió legnagyobb tanulsága.
Nem delegálhatod jövőjét
Túl sok befektető működik a „tedd és felejtsd el” terv alapján. Kötelezetten kéthetente járulnak hozzá a 401 (k) tervhez, és hagyják, hogy az évek elmúljanak, reménykedve a varázslatra, amire nyugdíjba vonulnak. Bárki a tervben, aki várhatóan nyugdíjba vonulhat 2008 vagy 2018 között, valószínűleg durva ébredés. Állítsa be és felejtsd el, mert nem sikerült. Még a célidőszak-alapok sem, amelyek állítólag a nyugdíjazás közeledtével automatikusan konzervatívabb irányba mozgatják az eszközöket, nem mindegyik elvégzi azt a munkát, amelyet a befektetők elvártak tőle. Előre mozgatás, "figyeljen" jobb mantrát jelenthet, mint beállítani és elfelejteni.
Alsó vonal
Ha a befektetései jól haladnak, és jól teljesítenek, akkor egyensúlyba kell hozni a kockázat megszüntetése érdekében. Ha a piacok estek vissza, amennyire csak tudsz állni, akkor vedd el, amit hagytál, és menj el. Tudnia kell a kockázati toleranciáját és tudnia kell, hogy mekkora kárt okozza a gyomor. Amikor eléri a határt, nincs szégyen sírni a "nagybátyját". Ez a pénzed, tehát kezelje. Még ha a befektetési menedzsmentet a szakértőkre is delegálja, nevelje magát úgy, hogy megértse, mi pénzt vásárol, mit csinál a bérelt szakértő, és milyen lépéseket fog tenni, ha a dolgok nem mennek az utadon.
