Mi a biztonságos visszavonási arány (SWR) módszer?
A biztonságos készpénzfelvételi arány (SWR) módszer egyik módja annak, hogy a nyugdíjasok meghatározzák, mennyi pénzt tudnak elszámolni számlájukról évente anélkül, hogy pénzük elfogyna, mielőtt életük végét elérné.
A biztonságos elvonási ráta módszer egy konzervatív megközelítés, amely megkísérli egyensúlyba hozni a kényelemhez elegendő pénzt azzal, hogy a nyugdíjmegtakarításokat nem idő előtt meríti ki. Ez nagyrészt a portfólió nyugdíjazás kezdeti értékén alapszik.
A biztonságos visszavonási arány módszerét magyarázták
Nem könnyű kitalálni, hogyan kell felhasználni nyugdíj-megtakarításait, mivel nagyon sok ismeretlen, köztük a piac teljesítménye, a magas infláció, a további költségek (például orvosi) felmerülése és várható élettartama. Minél tovább él, annál gyorsabban tudja levonni megtakarításait; emellett minél rosszabb a piac teljesítménye, annál valószínűbb, hogy elfogy a pénz.
A biztonságos visszavonási arány módszerével megpróbálják megakadályozni ezeket a legrosszabb körülményeket azáltal, hogy arra utasítják a nyugdíjasokat, hogy évente csak kis hányadot vegyenek ki, általában 3–4% -ot. A pénzügyi szakértők által javasolt biztonságos visszavonási arányok az évek során megváltoztak, mivel a tapasztalatok megmutatták, mi működik valójában, mi nem működik, és miért.
Annak ismerete, hogy milyen biztonságos elvonási arányt szeretne használni a nyugdíjazáskor, azt is megmutatja, hogy mennyit kell megtakarítania a munkaév során. Ha 4% -os SWR-t akar, akkor többet kell megtakarítania, mint ha 3% -os SWR-t szeretne. A választott ráta befolyásolja, mennyire agresszíven kell megtakarítania, és mennyi ideig kell dolgoznia.
A biztonságos visszavonási arány módszerének korlátozásai
A biztonságos elvonási arány módszerének hiányossága az, hogy a nyugdíjba vonulástól függően a gazdasági körülmények nagyon különbözhetnek a kezdeti nyugdíjazási modellek feltételezésétől. A 4% -os elvonási arány biztonságos lehet az egyik nyugdíjas számára, mégis okozhat egy másiknak a pénz idő előtti kifogyását, olyan tényezőktől függően, mint például az eszközallokáció és a nyugdíjazáskori befektetések megtérülése.
Ezenkívül a nyugdíjasok nem akarnak túl konzervatívnak lenni a biztonságos elvonási arány kiválasztásakor, mert ez azt jelenti, hogy a nyugdíjba vonulásakor a szükségesnél kevesebbet kell élni, amikor magasabb életszínvonal lett volna élvezhető. Ideális esetben, bár ez a kiszámíthatatlan tényezők miatt ritkán lehetséges, a biztonságos visszavonási ráta azt jelenti, hogy pontosan 0 dollárral kell rendelkeznie, ha meghal, vagy ha örökséget szeretne hagyni, pontosan azt az összeget, amelyet szeretne hagyni.
Mennyit kell nyugdíjazni a számlákból?
A biztonságos visszavonási arány módszerének alternatívái
Az emberek gyakran elkövetik azt a hibát, hogy nyugdíjba vonulnak, hogy túl sokat költenek még akkor is, amikor portfóliójuk alacsony. Ennek eredményeként a kudarc lehetősége (POF) vagy a szimulált portfóliók százalékos aránya alakul ki, amelyek nem tartják fenn a várható nyugdíj végét.
A biztonságos visszavonási arány módszerének alternatívája a dinamikus frissítés - egy olyan módszer, amely a tervezett hosszú élettartam és a piaci teljesítmény figyelembevétele mellett a nyugdíjba vonulás után esetlegesen befolyó jövedelem tényezőin alapul, és újraértékeli, hogy az infláció és az infláció változásai alapján mennyit vonhat vissza évente. portfólió értékek.
