A banki ágazat az egyéni és üzleti ügyfelek széles skáláját szolgálja ki. A bankok és a hitelszövetkezetek számos különféle alkalmazottat foglalkoztatnak ügyfeleik igényeinek kielégítésére, az ügyfélszolgálati képviselőktől a pénzügyi tanácsadókig és a magánbankárokig. Ezek az intézmények magánbankárokat alkalmaznak, hogy további szintű szolgáltatást nyújtsanak a magas és rendkívül magas nettó értékű (UHNW) ügyfelek számára.
Akin a pénzügyi tanácsadó, a magánbankár mélyreható elemzést készít az egyén vagy a vállalat pénzügyi helyzetéről, és konkrét befektetési, ingatlantervezési és jótékonysági célokon alapuló ajánlásokat fogalmaz meg. A magánbankárokat általában egy nagy pénzügyi intézménynél alkalmazzák, míg a pénzügyi tanácsadók vagy vagyonkezelők a banki környezeten kívül szolgálnak. De mi szükséges ahhoz, hogy magánbankárrá váljék? És mennyit keresnek? Ez a cikk felvázolja azt, amit egy magán bankár tesz, az ahhoz való képzéshez és készségekhez, valamint az átlagos fizetéshez, amelyet valaki ebben a pozícióban szerez.
Kulcs elvihető
- A magán bankárok pénzügyi intézményekben dolgoznak, és magas és rendkívül magas nettó vagyonnal foglalkoznak. Az elsődleges feladatok magukban foglalják az ügyfelek pénzügyi helyzetének kezelését és pénzügyi ajánlások nyújtását számukra. A legtöbb magán bankár legalább rendelkezik főiskolai végzettséggel és engedéllyel rendelkezik. A magánbankároknak nagy ismeretekkel kell rendelkezniük a bankiparról, valamint jó személyes és kommunikációs készségeikről.
Mit csinálnak a privát bankárok?
Mint fentebb említettük, a magánbankárok a pénzügyi szolgáltatási ágazat számos részén dolgoznak. Ide tartoznak a bankok, a hitelszövetkezetek, a befektetési bankok és a vagyonkezelő cégek. Banki, tanácsadási és befektetési szolgáltatásokat nyújtanak az ultragazdag ügyfelek számára.
A magánbankárokat általában egy adott bankfiók ügyfeleihez rendelik. A pénzügyi tanácsadókkal ellentétben nem felelnek a folyamatos kutatásért. Kisebb bankok vagy hitelszövetkezetek esetében a magánkézbeszélõ telefonhívást kezdeményezhet, vagy felkereshet prominens személyeket vagy vállalkozásokat, hogy új, magas nettó vagyonú ügyfeleket vonzzon a pénzügyi intézményhez. A magánbankárok a bankkal partnerségben és a bank támogatásával felelõsek lehetnek az ügyfelek felértékelõdési eseményeinek végrehajtásáért is, hogy a bank magas szintû visszatartást biztosítsanak.
Az ügyfél körülményeinek értékelése
A magánbankár munkájának legelterjedtebb része az ügyfelek pénzügyi helyzetének kezelése, az ügyfél és a bank közötti szoros kapcsolat fenntartására összpontosítva. A magánbankárok az ügyfelek összetett pénzügyi ügyeinek kezelésével kezdik meg a jelenlegi pénzügyi helyzetük felbecsülését. A felülvizsgálat során összegyűjtik az ügyfelek összes eszközét, például ingatlanokat és üzleti érdekeket, bankszámláik egyenlegét és minden befektetési portfólió értékét. A magán bankárok elszámolják az ügyfelek adósságkötelezettségeit és személyes pénzügyi céljait.
Ajánlások készítése
Miután összegyűjtötte és kiértékelte az ügyfél pénzügyi helyzetére vonatkozó információkat, a magánbankár javaslatokat tesz a befektetések és a megtakarítások pozicionálására az ügyfél céljainak elérése érdekében. Ezek az ajánlások gyakran tartalmazzák az ügyfél befektetési számláinak részletes portfóliópozícióit, valamint az eszközök elosztását a letéti igazolások (CD-k), a hagyományos megtakarítási számlák és más, a tőke megőrzését szolgáló, nem hagyományos alternatívák között.
A magánkézben lévő bankárok ajánlásai az ingatlantervezési igényekre is koncentrálhatnak, például a házastárs vagy az örökösök bizalmának megteremtésére, vagy a megfelelő összegű életbiztosítás megszerzésére az örökösök megóvása érdekében a túlzott ingatlanadó fizetése alól.
A HNW-knek gyakran csökkenteniük kell az adófizetési kötelezettségeket. Mint ilyen, a magán bankárok javaslatot tesznek a rövid és hosszú távú befektetések és a megszerzett jövedelem adóhatékonyságára vonatkozóan. Az adókötelezettség ellensúlyozása érdekében a magánbankárok gyakran javasolják, hogy az ügyfelek fontolják meg a jótékonyság pénzügyi előnyeit. Egyes magánbankárok szintén ellenőrzik a jótékonysági szervezeteket, hogy az adomány adólevonást biztosítson.
Oktatás és képzés
A legtöbb pénzügyi intézmény megköveteli, hogy a magánbankárok legalább diplomával rendelkezzenek. A magánbanki pályafutáshoz legjobban megfelelő egyetemi munka a számvitelre, a pénzügyekre vagy az üzleti életre összpontosít. Bár nem szükséges, a marketing diploma karrierjében egy magánbankár számára is előnyös lehet. Nagyszámú UHNWI-ügyféllel rendelkező pénzügyi intézményekben betöltött pozíciók megkövetelhetik a pénzügyi, számviteli vagy üzleti diplomát. A folyamatban lévő képzést a munkahelyen nyújtják, általában azt jelenti, hogy egy pénzintézetnél egy megbízott magánbankárral vagy vagyonkezelővel dolgoznak.
Mivel a magánbankárok gyakran nyújtanak részletes tanácsokat az ügyfelek befektetési portfóliójáról, a pozíciókhoz szükség lehet bizonyos Pénzügyi Szabályozó Hatóság (FINRA) vagy Észak-amerikai Értékpapír-adminisztrátorok Szövetségének (NASAA) engedélyekre. A befektetési tanácsadáshoz és a befektetési stratégiák végrehajtásához általában szükséges FINRA licencek tartalmazzák a 6. és a 7. sorozatot, míg a NASAA engedélyezési irányelvei előírhatják a 63. vagy a 65. sorozat engedélyét.
A FINRA és a NASAA engedélyek egyaránt tartalmaznak egy provokatív vizsga kitöltését, a folyamatos továbbképzési követelményekkel együtt. Ezek és más ipari megnevezések és szakmai tanúsítványok segítenek a HNWI ügyfelek hitelességének megteremtésében.
szakértelem
A magánbankároknak képesnek kell lenniük a pénzügyi információk elemzésére az ajánlások létrehozása és végrehajtása érdekében. Ezért nagy ismeretekkel kell rendelkezniük a bank- és pénzügyi rendszerekről, valamint a hitel- és hitelezési gyakorlatokról. Ugyanakkor lépést kell tartaniuk a jelenlegi eseményekkel, például a gazdasági és piaci hírekkel. Annak ellenére, hogy általában a magas nettó értékű magánszemélyekkel foglalkoznak, a magánbankároknak képesnek kell lenniük minden típusú ügyféllel foglalkozni.
A magánbankároknak képesnek kell lenniük a pénzügyi információk elemzésére az ajánlások létrehozása és végrehajtása érdekében.
A magánbankár legnagyobb felelőssége az, hogy kapcsolatot tart fenn a HNWI-kkel annak biztosítása érdekében, hogy vagyonuk megmaradjon a pénzügyi intézménnyel. A magánbankárként dolgozó egyéneknek gyorsan kapcsolatba kell lépnie az egyénekkel, és bizalmat kell kiépítenie a potenciális vagy jelenlegi ügyfelekkel. Ezért van szükség kiváló interperszonális és kommunikációs készségekre.
Fizetés
A magánbankár kompenzációja általában alapbérből és a kezelt eszközön alapuló jutalékokból áll (AUM). A Payscale-n elérhető legfrissebb információk szerint a belépő szintű magánbankárok 49 466 dollárt kereshetnek, beleértve a jutalékokat és a bónuszokat. Az éves kompenzáció 39 000 és 126 000 dollár között mozog. A webhely arról számolt be, hogy a magánkézbesítők átlagos éves alapfizetése 69 934 dollár, további 39 000 dollár további kompenzációt tartalmaz, beleértve a bónuszokat és jutalékokat.
A kis ügyfelekkel rendelkező magán bankárok alacsonyabb jövedelmet keresnek, mint a nagy, megalapozott üzleti könyvvel rendelkező magán bankárok. Hasonlóképpen a regionális bankokban vagy hitelszövetkezetekben dolgozó magánkézbensek kevésbé valószínűleg magasabb fizetési skálán vannak, mint azok, akik nagyobb nemzeti pénzügyi intézményeknél dolgoznak.
A Munkaügyi Statisztikai Hivatal (BLS) magánbankárokat foglal magában, személyes pénzügyi tanácsadókkal. Azt állítja, hogy az ipar várhatóan 7% -kal fog növekedni 2018 és 2028 között. Ez a növekedés várhatóan sokkal gyorsabb lesz, mint más foglalkozások.
